投保商業(yè)養(yǎng)老險需根據(jù)實際需求

在這個老齡化不斷加劇的時代，人們的養(yǎng)老需求也在不斷增加，因此，廣大群眾需要投保一份合適的商業(yè)養(yǎng)老險保障自己的老年生活。那么，如何按需投保商業(yè)養(yǎng)老險？

　　目前市面上主要有四種商業(yè)養(yǎng)老險種，即傳統(tǒng)型、分紅型、投連險和萬能險。傳統(tǒng)型和分紅型養(yǎng)老回報額度較為確切，投入較少，適合一般工薪階層。投連險和萬能險由于投入較高，適合有一定風(fēng)險承受能力、投資意識強(qiáng)、收入高的人群。

　　一、傳統(tǒng)型。傳統(tǒng)型養(yǎng)老險的預(yù)定利率是確定的，一般在2.0%-2.4%，從什么時間開始領(lǐng)養(yǎng)老金，領(lǐng)多少錢，都是投保時就可以明確選擇和預(yù)知的。

　　二、分紅型。分紅型養(yǎng)老險通常有保底的預(yù)定利率，但這個利率比傳統(tǒng)養(yǎng)老險稍低，一般只有1.5%-2.0%。分紅險除固定生存利益之外，每年還有不確定的紅利獲得。

　　三、萬能型。據(jù)了解，萬能壽險在扣除部分初始費用和保障成本后，保費進(jìn)入個人投資賬戶，有保證最低收益，目前一般在1.75%~2.5%，有的與銀行一年期定期稅后利率掛鉤。除了必須滿足約定的最低收益外，還有不確定的“額外收益”。

　　四、投資型。投資連結(jié)保險也叫“基金的基金”，是一種長期投資的手段，設(shè)有不同風(fēng)險類型的賬戶，與不同投資品種的收益掛鉤。不設(shè)保底收益，保險公司只是收取賬戶管理費，盈虧由客戶全部自負(fù)。

　　我國的商業(yè)養(yǎng)老保險主要有傳統(tǒng)型、分紅型、投連險和萬能險這四種，廣大群眾只有提前規(guī)劃養(yǎng)老金，選擇最適合自己的投資儲備并持之以恒，才能更好地保障自己的老年生活，提高自己的生活質(zhì)量。