不可抗力并非都不能理賠

在保險中，被冠以“不可抗力”稱呼的情況往往無法得到賠償，但不同險種的“不可抗力”各有差別，投保人可別固化認識?！安豢煽沽Α笔俏覀冊诒ｋU中常見的專業(yè)術語。所謂“不可抗力”，是指一種人們不能預見、不可避免、不能克服的自然、社會現(xiàn)象客觀情況。比如被冠以“不可抗力”的自然現(xiàn)象就包括但不限于地震、臺風、洪水、海嘯等；而“不可抗力”所指的社會現(xiàn)象，則包括但不限于戰(zhàn)爭、市政工程建設和其他政府政策等。我們常常會說，保險中“不可抗力”是免賠的，但實際上，即便被冠上了“不可抗力”的帽子，也并非都不能理賠。一些保險產品只是將部分“不可抗力”因素劃入免賠責任，也有些產品則完全可以對自然災害、惡劣天氣所帶來的特定影響予以賠償。只有細看保險條款，才能免除對“不可抗力”均無法理賠的思維定式，這一點投保人可要好好把握。相信大家還記得去年六月初上海的那場暴雨，當時很多航班因天氣情況延誤甚至取消。張小姐也是旅客中的一員，她原本計劃去張家界旅行，沒想到卻被雷暴雨天氣拖住了后腿?！昂髞碛信笥褑栁沂遣皇琴I了航班延誤保險，說這種情況是可以申請理賠的，我才發(fā)現(xiàn)自己理解有誤?！痹瓉?，在張小姐的概念中，航班延誤保險是針對航空公司責任導致的航班延誤給與賠償的一種保險，她一直認為，自然災害屬于不可抗力，在這類保險中是被列入免賠責任的。其實，由于自然災害或者被保險人擬搭乘的班機發(fā)生交通意外事故或機械故障、罷工、航空管制等導致航班延誤達一定時間的，且并無其他班機可供搭乘的，被保險人都可以獲得一定的經濟賠償。這里需要提醒的是，各家保險公司航空延誤險的條款細則會有不同，比如有的規(guī)定若由于自然災害原因導致整個機場關閉的不在責任內，這就限制了被保險人的一定的權益。除了航班延誤保險容易讓投保人產生誤會外，家財險中所定義的“不可抗力”概念也常常被投保人所混淆。我們知道，火災、爆炸引起的房屋、房屋裝修、室內財產損失是可以受到家財險保障的，那么，自然災害以及社會因素引起的相應損失又能否獲賠呢？實際上，家財險中的自然災害需要根據具體災害類別予以區(qū)別。包括臺風、暴雨、暴風、雷擊、洪水、雪災、泥石流等在內的自然災害引起的房屋、房屋裝修、室內財產損失是可以得到理賠的，但是地震和海嘯往往被列入此類保險的免賠責任。在社會因素方面，戰(zhàn)爭、軍事行動、罷工、騷亂、暴動、恐怖活動、沒收、征用情況下導致的房屋、財產損失也都無法由保險公司提供賠償。在各種環(huán)境污染較為嚴重的當下，我們也能看到保單條款中特別指出，核輻射、核污染、大氣污染、土地污染、水污染及其他各種污染也都不在保修責任內。