年金險(xiǎn)新黑馬！交5年能領(lǐng)一輩子，到手養(yǎng)老金真的高

今年以來，關(guān)于生命表要更新的消息，一直不斷。

對(duì)我們來說，這個(gè)消息其實(shí)暗藏了一好一壞兩個(gè)信號(hào)。

好的是說明我們未來長命百歲的概率更高了；壞的是以后如果想買養(yǎng)老金，收益就會(huì)變得更差。

因?yàn)?a href="http://www.longbiao56.com/" target="_blank">保險(xiǎn)公司在設(shè)計(jì)產(chǎn)品時(shí)，要把總收益分?jǐn)偟礁L的壽命上，交同樣多的錢，能領(lǐng)到的養(yǎng)老金就會(huì)變少。

所以呀，如果你有想法給自己或者給爸媽規(guī)劃養(yǎng)老，那趁早上車高收益產(chǎn)品，會(huì)更安心很多。

正好，最近市場又上線一款領(lǐng)錢很給力、收益很高的年金險(xiǎn)，要是你也在找適合自己的好產(chǎn)品，那這款就可以好好看看。

話不多說，我們直接開始測評(píng)：

一、養(yǎng)老年金險(xiǎn)新爆款，長這樣

這款產(chǎn)品是海保人壽推出的福瑞未來養(yǎng)老年金險(xiǎn)，大概長這樣：

咱們先說這款產(chǎn)品的亮點(diǎn)：

1、領(lǐng)錢多

買養(yǎng)老金，相信大家都希望領(lǐng)錢越多越好。

那這款產(chǎn)品的領(lǐng)錢能力，就是目前市面上非常優(yōu)秀的代表。

我們做了不同年齡的投保人，投保不同產(chǎn)品后，領(lǐng)錢情況的對(duì)比，如下：

可以看到，福瑞未來計(jì)劃三，不管我們是30/40/50歲買，80歲前，累計(jì)能領(lǐng)到的退休金，都是表中最高的。

事實(shí)上，我們計(jì)算過，在85歲以前，福瑞未來計(jì)劃三能領(lǐng)到的錢基本都是最多的，之后才會(huì)被兩款遞增型的年金險(xiǎn)超越。

所以呀，如果不是特別自信能活到90歲甚至更長壽的，福瑞未來這種能更早領(lǐng)到更多錢的產(chǎn)品，其實(shí)會(huì)更劃算。

這樣我們可以在相對(duì)年輕的時(shí)候，提升下退休生活的品質(zhì)，比如趁身體好到處旅旅游，培養(yǎng)點(diǎn)興趣愛好啥的。

就算用不完，也可以自己打理，以后如果有需要，再拿出來補(bǔ)充，非常靈活。

總保費(fèi)達(dá)到5萬，這款產(chǎn)品還可以附加一個(gè)保底1.5%，目前結(jié)算3%左右的萬能賬戶，用不完的養(yǎng)老金放這里面增值就很不錯(cuò)。

2、現(xiàn)價(jià)增值快

當(dāng)然了，養(yǎng)老金領(lǐng)得更多，并不代表綜合收益更高，因?yàn)楸蔚默F(xiàn)金價(jià)值，也是不可忽視的一部分收益。

我們還是用30/40/50歲投保不同產(chǎn)品的情況來做個(gè)對(duì)比：

如上表，福瑞未來3個(gè)計(jì)劃，前期現(xiàn)金價(jià)值增長都是表里最快的，5年交第6年就能超過已交保費(fèi)。

這個(gè)速度，在養(yǎng)老年金險(xiǎn)里面非常罕見，甚至超過了大多數(shù)增額終身壽。

那增值快有什么用呢？最主要的就是——它能作我們的后悔藥。

很多朋友其實(shí)都會(huì)擔(dān)心，年金險(xiǎn)要持有十幾年甚至幾十年，中途萬一要用錢怎么辦？

事實(shí)上，過了猶豫期之后，如果想退掉保單，基本都只能拿回現(xiàn)金價(jià)值，如果增值慢，前期退保損失將會(huì)非常巨大。

可能交了幾十萬，最后只能拿回十幾萬甚至幾萬塊。

但如果像福瑞未來這樣，5年交第6年就能自由用錢沒有損失，對(duì)我們來說，就相當(dāng)于打游戲多了個(gè)保命神裝。

就算有意料之外的狀況出現(xiàn)，也不會(huì)給我們的資金造成損失。

當(dāng)然，如果不是特別必要的話，我們也不建議大家早期退保，耐心持有的收益會(huì)更高。

值得說明的是，到七八十歲之后，福瑞未來的現(xiàn)金價(jià)值相對(duì)會(huì)低一些。

這主要也是因?yàn)樗捌陬I(lǐng)的錢更多，現(xiàn)價(jià)自然會(huì)少一些，但綜合收益還是不輸其他產(chǎn)品的，第二段我們會(huì)對(duì)比具體收益。

3、投保寬松

除了領(lǐng)錢高、現(xiàn)價(jià)增值快，這款產(chǎn)品的投保要求也很寬松：

• 沒有健康告知：有三高、結(jié)節(jié)、乙肝等都可以買。
• 職業(yè)寬松：沒有職業(yè)限制，高危職業(yè)也能給自己規(guī)劃養(yǎng)老金。
• 投保門檻低：最低每年5000元就能上車，最長可以10年交，小資金也能積少成多。

當(dāng)然，前面說的都是這款產(chǎn)品的優(yōu)點(diǎn)，那它對(duì)比其他產(chǎn)品，到底值不值得買？如果想買，應(yīng)該怎么選？

我們繼續(xù)往下看。

二、福瑞未來值得買嗎？怎么選更香

我們把它和幾款優(yōu)秀產(chǎn)品再綜合對(duì)比如下：

直接說結(jié)論：

看重退休早期生活品質(zhì)，或者擔(dān)心中途要用錢，那福瑞未來計(jì)劃三很推薦。

首先是領(lǐng)錢多，花同樣多的錢，前期能領(lǐng)更多養(yǎng)老金，70歲前綜合IRR比表里其他產(chǎn)品都高。

當(dāng)然，70歲以后的收益也不差，和后期領(lǐng)錢遞增的產(chǎn)品也相近。

其次，它現(xiàn)價(jià)增值比其他產(chǎn)品快，5年交第6年用錢就不會(huì)有損失，非常靈活。

而且它的現(xiàn)金價(jià)值幾乎持續(xù)終身，就算到八九十歲，還是有不錯(cuò)的現(xiàn)價(jià)。

比如領(lǐng)到90歲，累計(jì)領(lǐng)了75萬左右，此時(shí)投保人退保的話，還能拿回12萬現(xiàn)金價(jià)值，收益近2.9%。

長壽信心足的朋友，可以優(yōu)先考慮養(yǎng)多多7號(hào)（青山版-計(jì)劃二）或星海贏家（火鳳版-計(jì)劃三）。

它們都是前期領(lǐng)錢少，后期越領(lǐng)越多的類型，不同的是：

• 養(yǎng)多多7號(hào)（青山版）：80歲以后才開始發(fā)力，90歲時(shí)能一次性領(lǐng)到幾十萬祝壽金，此時(shí)IRR收益可達(dá)3.2%；
  

  養(yǎng)多多7號(hào)（青山版）

  

  利安人壽

  ?

  年金險(xiǎn)

  

  后期領(lǐng)取高

  

  祝壽金/滿期金

  查看測評(píng)
• 星海贏家（火鳳版）：70歲后就有不錯(cuò)的領(lǐng)錢表現(xiàn)，80歲后領(lǐng)錢更高，90歲收益3%。
  

  星海贏家（火鳳版）

  

  復(fù)星保德信人壽

  ?

  年金險(xiǎn)

  

  保證領(lǐng)取10年/15年

  

  最低1萬元起投

  

  持續(xù)領(lǐng)取至105歲

  查看測評(píng)

大家可以結(jié)合自己的退休目標(biāo)，來選擇更適合自己的產(chǎn)品。

當(dāng)然，要是實(shí)在拿不準(zhǔn)哪款產(chǎn)品更適合自己，不知道怎樣交費(fèi)收益更高，都可以點(diǎn)擊這里，讓專業(yè)規(guī)劃師幫忙量身定制退休方案。

三、寫在最后

總的來說，今天測評(píng)的福瑞未來，收益高，領(lǐng)錢多，大多數(shù)朋友都很適合。

而且在利率下行、人均壽命延長的大趨勢下，年金險(xiǎn)產(chǎn)品漲價(jià)、收益變低，可以說是必然會(huì)發(fā)生的事情之一。

所以想規(guī)劃、能規(guī)劃的情況下，趁早布局會(huì)輕松很多。

要是對(duì)產(chǎn)品有疑問，可以點(diǎn)擊下方卡片咨詢專業(yè)規(guī)劃師。

祝大家都能退休無憂，F(xiàn)ree未來：）