保險公司的利潤來源死差、利差、費差。

保險公司利潤來源保險公司的利潤來源主要來自三差，分別是?死差、費差、利差。1、死差當保險預期的賠付額與實際的賠付額之間，出現(xiàn)一定的差值時，就產(chǎn)生了“死差”。2、費差“費差”即公司預估的成本與實際支出之間的差異。主要包括了銷售的傭金、場地費、人員工資等，如果實際花費比預期要少，那么這一塊就可以盈利。3、利差保險公司用我們的錢去投資，如果收益比較好，就會產(chǎn)生“利差”，即預定利率和實際投資利率之間的差異。

保險公司的利潤來源主要有三差，分別是死差、費差、利差。1、費差“費差”即公司預估的成本與實際支出之間的差異。主要包括了銷售的傭金、場地費、人員工資等，如果實際花費比預期要少，那么這一塊就可以盈利。2、死差當保險預期的賠付額與實際的賠付額之間，出現(xiàn)一定的差值時，就產(chǎn)生了“死差”。3、利差保險公司用我們的錢去投資，如果收益比較好，就會產(chǎn)生“利差”，即預定利率和實際投資利率之間的差異。

一般來說保險公司的利潤來源主要是“三差”也就是“死差”、“費查”、“利差”?？赡苣憧吹竭@里的時候會一臉懵，沒關(guān)系，我接下來會分別介紹的。1.死差：就是保險預期賠付額與實際賠付額之間的差異，我以定期壽險產(chǎn)品舉個例子，比如保險公司在產(chǎn)品設(shè)計定價的時候預計產(chǎn)品在100個人中會死亡10個人，但是實際情況中死亡了8個人，那么保險公司賺了2個人的保費，也就是死差益；但是實際情況若死了12個人，那么保險就得自討腰包了，也就是死差損。所有，只要實際發(fā)生賠付額和預期賠付額之間存在差異，實際出險的人數(shù)比預期出險的人數(shù)要少，那么保險公司就能夠盈利了呀，這也是保險公司需要核保的原因。2.費差：就是公司預期支出與公司實際支出之間的差異，一般來說公司的支出主要包括場地費、人力的費用、銷售的傭金等等，我也可以舉個例子，比如一家保險公司預期支出是1000萬，由于人員結(jié)構(gòu)的優(yōu)化等措施的實施，實際上花費了800萬，那么費差益就是200萬。但是在實際情況下，受到人力成本、租金成本、傭金成本等因素的上漲，也很有可能實際支出比預期支出要更高，那么也就是成為費差損。3.利差：就是保險公司會有專門的投資團隊，他們會拿著我們所繳納的保費去“錢生錢”的時候預期利率與實際利率之間的差異，比如保險公司預期的利率時3.5%，但是實際上投資的收益達到了5%，那么保險公司就會有比較大的收益，這也就是利差益，若實際利率低于預期利率，那么保險公司可能會虧的比較慘了，虧損的部分就是利差損?，F(xiàn)在是不是對保險公司的“盈利”有點清晰了，一般來說賺的多的保險公司就是死差+費查+利差比較高。隨著現(xiàn)在保險行業(yè)的競爭越來越激烈，一般情況下死差、費差的收益會越來越少，保險公司主要的主要收入來源就是利差。而利差的收益率與市場環(huán)境、公司投資實力有很大的關(guān)系，以需要長期繳費的保險為例子，保險公司每年都會有保費收入，源源不斷的保費收入是收益的基礎(chǔ)，若100億元的保費通過投資獲得了1%的利潤也就是1個億。所有對于保險公司來說最重要的除了賣出去產(chǎn)品就是通過投資產(chǎn)生收益。

利差是保險公司的利潤來源之一，保險公司的利潤來源主要來自三差，分別是?死差、費差、利差。1、利差：保險公司用我們的錢去投資，如果收益比較好，就會產(chǎn)生“利差”，即預定利率和實際投資利率之間的差異。如果?實際投資利率低于預定利率，很可能會帶來慘重的損失。一般來說，預定利率越高，對消費者來說，保費就越便宜；但對于保險公司而言，也就意味著需要更高的投資收益，才能盈利。利差成為保險公司的主要來源，為什么這么說呢？以長期險為例，保險公司每年都可以源源不斷的獲得保費收入，持續(xù)穩(wěn)定的現(xiàn)金流是獲得收益的基礎(chǔ)，假如100億元的可投資保費，獲利1%就是1個億。這才是保險公司收入的大頭。2、死差：當保險預期的賠付額與實際的賠付額之間，出現(xiàn)一定的差值時，就產(chǎn)生了“死差”。比如，保險公司在設(shè)計產(chǎn)品時，預估100個人里會死10個，而實際情況死了8個人，那么保險公司就賺了2個人的保費；反之如果死了12個，保險公司就要自己掏腰包了。3、費差：“費差”即公司預估的成本與實際支出之間的差異。主要包括了銷售的傭金、場地費、人員工資等，如果實際花費比預期要少，那么這一塊就可以盈利。比方說保險公司今年預計成本是1000萬，因保險公司人員架構(gòu)優(yōu)化減員增效，年底實際只花費800萬，這差額的200萬也就成了收入來源之一。

　　購買分紅保險的投資者一定要清楚知道紅利從何而來，利養(yǎng)益、費差益、死差益分別是什么，只有清楚的掌握了這些才能很好的了解自己該買哪類分紅險?！　》旨t保險的紅利來源于利差益、死差益和費差益所產(chǎn)生的可分配盈余?！　±钜妫菏侵副ｋU公司實際的投資收益率高于預計的投資收益率時所產(chǎn)生的盈余　　死差益：是指保險公司該險種被保險人的實際死亡人數(shù)小于預定死亡人數(shù)時所產(chǎn)生的盈余　　費差益：是指保險公司實際的經(jīng)營費用低于預計的經(jīng)營費用時所產(chǎn)生的盈余。其中，利差益是紅利的主要來源?！　∮捎谌藟郾ｋU具有保險期限長、風險發(fā)生的不確定性等特點，保險公司在厘定費率時主要考慮三個因素：預定死亡率、預定利率(預定投資回報率)、預定費用率，而費率一經(jīng)厘定，不能隨意改動。但壽險保單的保障期限往往長達幾十年，在這樣漫長的時間內(nèi)，實際發(fā)生的情況顯然不可能同預期的情況完全一致?！　∫坏嶋H情況好于預期情況，就會出現(xiàn)以上利差益、死差益或費差益(反之稱為利差損、死差損或費差損)，保險公司將利差益、死差益和費差益產(chǎn)生的利潤按一定的比例分配給客戶，稱作"三差分紅"，這就是紅利的來源。

死差益：指保險公司實際的風險發(fā)生率低于預計的風險發(fā)生率，也就是實際死亡人數(shù)比預定死亡人數(shù)少時產(chǎn)生的盈余。利差益：指保險公司實際投資收益高于預計的投資收益時產(chǎn)生的盈余。費差益：指保險公司實際的營運管理費用低于預計的營運管理費用時所產(chǎn)生的盈余。其中，利差益是絕對大頭；死差益受環(huán)境影響，比如天災(zāi)人禍，這個差額是在保險公司精算師控制范圍之內(nèi)的；費差益變動很小。在這三個來源中，利差益是最主要的來源，保險公司在世界金融領(lǐng)域中享有最低投資風險的美譽，他的較為穩(wěn)健的投資渠道、專業(yè)的理財隊伍和單獨核算的獨立賬戶使利差益存在成為極大的可能。保險公司的幾大投資渠道有同業(yè)拆借、協(xié)議存款、國債、企業(yè)債券、金融債券、基金和股票以及參與國家大型基礎(chǔ)項目建設(shè)等。這些渠道之中，除了股票與基金存在較大風險外，其他投資渠道都是相當穩(wěn)健的，而且就股票而言，保險公司不僅在投資的比例上有限制，而且就投資項目的考察也相當嚴謹。

萬能險的利潤主要通過獨立的賬戶投資所得，風險性相對較大。分紅險紅利來源于三差(利差、死差和費差)收益，收益來源相對較廣，風險性較小。

保險公司的實際盈利主要來自保險費收入加上實際投資收入與未來實際成本支出之間的差異。具體可分為三差，即利差、費差、事故差（壽險業(yè)稱為死差），另外還有一個退保費差，不算盈利模式，卻也是利潤來源之一。