猝死都不賠，意外的意思到底是什么？

我國(guó)每年因意外去世的人數(shù)高達(dá) 300多萬人，意味著每分鐘就有6人死于意外。而每年意外受傷或殘疾的人，更是數(shù)不甚數(shù)。一份意外險(xiǎn)就十分重要了，但是經(jīng)常聽說意外險(xiǎn)拒賠的案例，意外險(xiǎn)中的意外是什么意思？

一、意外險(xiǎn)的具體作用

很多朋友以為，意外險(xiǎn)只是報(bào)銷意外產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用，感覺和我們前面提到過的醫(yī)療險(xiǎn)區(qū)別不大。但實(shí)際上，意外險(xiǎn)除了能報(bào)銷意外醫(yī)療，還有一些其他險(xiǎn)種無法代替的作用。

這里舉個(gè)例子：

小明不幸車禍?zhǔn)軅?，花了好幾萬塊的醫(yī)藥費(fèi)。如果買了一份意外險(xiǎn)，那么，這筆醫(yī)療費(fèi)就可以報(bào)銷了。

要是小明還因?yàn)檫@場(chǎng)意外，落下了殘疾。保險(xiǎn)公司還會(huì)再直接給一筆錢，通常都是幾萬到幾十萬不等；這也是意外險(xiǎn)的另一個(gè)作用，傷殘保障。

再或者，小明因?yàn)檫@場(chǎng)車禍去世了，也是會(huì)有一筆身故的保險(xiǎn)金，買100萬保額就賠100萬，直接給到他的家人。

所以，我們可以看出，意外險(xiǎn)主要的作用有三個(gè)：

• 可以報(bào)銷意外事故造成的治療費(fèi)用，不管是門診還是住院，都是可以報(bào)銷的。

• 因?yàn)橐馔鈱?dǎo)致了殘疾，意外險(xiǎn)還會(huì)給一筆殘疾保險(xiǎn)金，這筆錢和醫(yī)療費(fèi)是沒有沖突的。

• 除了報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)，補(bǔ)償殘疾金，意外險(xiǎn)還可以保障意外身故。要是不幸因?yàn)橐馔馊ナ懒?，也?huì)留一筆錢給自己的家人。

也就是說，意外險(xiǎn)主要可以保障意外醫(yī)療、意外殘疾和意外身故三個(gè)部分?？梢岳斫鉃椋褐灰l(fā)生了意外事件，意外險(xiǎn)都會(huì)賠你一筆錢。

二、意外險(xiǎn)中的意外是什么意思

有些朋友為此感到很擔(dān)憂，發(fā)生了意外真的可以賠嗎？在網(wǎng)上看了一些意外去世，卻被拒賠的案例，比如中暑去世了或者猝死，意外險(xiǎn)就沒有賠。這是怎么一回事呢?到底那些才算是意外？為什么出現(xiàn)猝死、中暑等意外卻不賠？

實(shí)際上，判斷是不是屬于意外事故是有一套標(biāo)準(zhǔn)的，得同時(shí)符合四個(gè)情況，分別是：外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的。

像中暑身故和猝死，每年都會(huì)引發(fā)很多意外險(xiǎn)的理賠糾紛，很多人覺得這些都是意外，保險(xiǎn)公司應(yīng)該賠呀！其實(shí)，不是的，中暑或者猝死是因?yàn)樯眢w本身就有問題導(dǎo)致的，是屬于健康問題，并不符合“非疾病”這個(gè)定義。所以意外險(xiǎn)也是不會(huì)賠的。

再比如說：自殺也不賠。可能在很多人看來，自殺也是一個(gè)意外，其實(shí)，這也不滿足意外險(xiǎn)的要求，因?yàn)檫@是故意的行為，也不符合“非本意”這個(gè)條件。

 意外怎么判斷

其實(shí)啊，符不符合意外，是很好判斷的。咱們就打比方說，常聽的一些事例，像是火災(zāi)去世的、車禍去世的、被不明物體砸傷的等等，這些就符合意外險(xiǎn)的要求，因?yàn)檫@些事故不是自己制造的，也不是蓄謀已久的，更不是因?yàn)榧膊?dǎo)致的，所以，意外險(xiǎn)肯定是會(huì)賠償?shù)摹?/span>

這就是深藍(lán)君想提醒大家的第一點(diǎn)，之所以會(huì)出現(xiàn)一些不賠的情況，是因?yàn)槠綍r(shí)以為的意外和保險(xiǎn)的意外是有些不同。發(fā)生了意外事故，只要符合我們前面說到的4個(gè)要素，該賠都會(huì)賠。

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