微信上的微醫(yī)保長期醫(yī)療險好不好？全面解析

最近2年百萬醫(yī)療險非?；穑磕晟习偃f的報銷額度，不限社保，可以100%報銷，年輕人買也就幾百塊錢，幾乎成了人手必備的一類險種。

于是乎，百萬醫(yī)療險也成了兵家必爭之地，不但保險公司之間在廝殺，各大流量平臺的競爭也非常慘烈。

支付寶定制的人保好醫(yī)保憑借可以續(xù)保6年的巨大優(yōu)勢在百萬醫(yī)療險市場獨領風騷了1年之后，微保終于坐不住了，聯(lián)合泰康人壽推出了微醫(yī)保長期醫(yī)療險（6年），向好醫(yī)保發(fā)起了挑戰(zhàn)。

話不多說，先來具體看看微保的這款6年長期醫(yī)療險。

一、微醫(yī)保長期醫(yī)療長啥樣？

咱們買醫(yī)療險，最看重的無非就是保什么，要多少錢，第二年還能繼續(xù)買不？下面我就微保長期醫(yī)療來詳細分析下，到底有沒有說的那么好：

1、哪些人可以買？

0-60歲身體健康，符合健康告知，就可以投保了，健康告知跟大多數醫(yī)療險的差不多，如果不符合健康告知，還有智能核保。

2、保什么內容？

• 醫(yī)院：二級及以上公立醫(yī)院普通部；

• 保額：一般住院最高報銷200萬，100種重大疾病住院治療可最高報銷400萬；

• 免賠額：一般醫(yī)療1萬免賠，100種重疾醫(yī)療0免賠。

社保報銷不計入免賠額，1萬免賠的意思也就是說社保結算之后，剩下的錢超過1萬的部分才給報銷。

這款產品還有一點特色就是，如果沒發(fā)生理賠，免賠額每年少1千塊，最低減少到8千塊；如果發(fā)生理賠，那第二年免賠額就是1萬，對于健康人群比較有優(yōu)勢。

• 門診責任：除了住院醫(yī)療保障之外，還保障特殊門診、門診手術、住院前7后30天的門急診治療。

• 特殊門診包括：腎透析、惡性腫瘤治療，化療、放療、免疫療法和靶向療法等、器官移植后的抗排異治療。

• 報銷比例：不限社保，社保報銷之后，可以100%報銷，如果是社保沒報銷的話，僅報銷60%。

• 外購藥保障：會推出1元加購抗癌特藥保障，明確把外購藥的報銷寫進條款。

• 質子重離子保障：質子重離子的治療可報銷60%。

• 重疾住院津貼：如果因為合同中的100種重疾治療住院，可每日領取100元的住院津貼，最長能領180天。

• 重疾豁免保費：一旦罹患了合同約定的重疾，后續(xù)保障期間內的保費就不用交了，但保障還在。

從以上內容來看，微醫(yī)保長期醫(yī)療不但基本的保障責任沒有缺陷，還在免賠額上有所創(chuàng)新，明確外購藥保障，另外重疾住院津貼和保費豁免也是錦上添花的。

3、能一直買嗎？

醫(yī)療險的穩(wěn)定性一直都是最值得擔憂的，微醫(yī)保長期醫(yī)療因為是一款6年期產品，所以6年內就是可以一直買的，根本不存在續(xù)保的問題。

如果6年后到期了，產品沒停售，還想再買的話，就要重新投保，重新投保的時候不會因為健康狀況和理賠情況而拒絕申請，但是可能會調整費率。

值得注意的是，在產品的投保頁面沒有看到60歲以后的費率，而且條款里也沒有說明最高重新投保的年齡。也就說重新投保的時候，年齡會不會還要求在0-60歲之間？

關于這個疑問我也咨詢了客服，兩個客服給的是完全不同的回答，所以對于這個問題暫時沒法確定。

另外，如果6年后到期，產品停售了，就不能再繼續(xù)買了，還想投保他們推薦的其他醫(yī)療險產品的話，要經過審核同意才可以購買，具體審核什么也沒有明確說明。

所以從續(xù)保條件上來看，6年內毋庸置疑是非常好的，根本不用擔心買不了的問題，但是6年后就有一點不確定了：

比如，如果6年后重新投保的時候年齡還要求在60歲以內，那現(xiàn)在年齡在55歲以上的中老人買，可能到期之后就不能再繼續(xù)買了。

4、還有其他的服務嗎？

• 住院押金墊付：住院之日起5日內可以申請押金墊付，全國一共有82個城市3650家醫(yī)院可申請押金墊付。

• 重疾就醫(yī)綠通：可安排專家門診、手術等。

這款產品不光保障充分，從實用的增值服務上來看，也是不落下風。

綜上，無論是從保障、續(xù)保條件、還是從增值服務上來看，微醫(yī)保長期醫(yī)療還是非常能打的。并且誠意十足，微保明顯有備而來。

那么問題來了，既然這款產品非常好，那它跟好醫(yī)保長期醫(yī)療相比又怎么樣呢？

二、微醫(yī)保長期醫(yī)療險VS好醫(yī)保長期醫(yī)療險，哪個更好？

話不多說，直接上圖：

從表格上就能看到，兩款產品非常相似，總結下來，具體區(qū)別如下：

1、基本保障

微醫(yī)保和好醫(yī)保長期醫(yī)療的基本保障幾乎就是一模一樣，但是在基礎保障之外，微醫(yī)保長期醫(yī)療又多了重疾住院津貼和重疾保費豁免兩項保障。

除此之外，二者的免賠額也有一些差異，微醫(yī)保長期醫(yī)療的免賠額在沒有理賠的情況下可以逐年遞減，最低可以減到8000，而好醫(yī)保是6年共享1萬免賠，從免賠額上來看，二者沒辦法直接說誰好，只能說各有特點。

2、續(xù)保條件

兩款產品都是6年內可以一直續(xù)保的，6年后到期，產品沒停售的情況下都可以無需重新健康告知的繼續(xù)買。

至于產品停售續(xù)保其他產品，微醫(yī)保長期醫(yī)療條款寫的是要經過保險公司審核同意才購買，但具體審核什么不明確，好醫(yī)保是不需重新健康告知的。

從這點上來看，好醫(yī)保更加明確一些。但是其實6年后到底能不能買，多少錢，誰也說不定，現(xiàn)在下結論也有點早。

3、增值服務

就醫(yī)綠通、費用墊付、質子重離子保障等幾乎都是一樣的，就不具體說了。

比較明顯的區(qū)別是，微醫(yī)保長期醫(yī)療后續(xù)會推出1元價夠抗癌特藥保障，明確把外購藥的報銷情況寫進條款，好醫(yī)保沒有明確寫進條款的，只是我多次致電人保健康客服，得到的回答是可以報銷。

4、價格

價格方面，微醫(yī)保長期醫(yī)療是6年內保費不變的，保費相對高一些，但不用擔心漲了，穩(wěn)定性稍高一些。

好醫(yī)保長期醫(yī)療續(xù)保的保費是根據年齡來確定的，所以會有所變化，具體如下：

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上面的對比表只列了3個年齡的保費差異，無法直接就得出誰一定就是更便宜的結論，還是要根據具體年齡來看。另外，即便保費有些差距，差距也不會太大，畢竟本身這種醫(yī)療險產品價格也不貴。5、2年不可抗辯由于微醫(yī)保長期醫(yī)療是6年期的產品，所以有2年不可抗辯，對于用戶利益更有保障。好醫(yī)保長期醫(yī)療險雖然6年保證續(xù)保，但是本質還是1年期產品，對于是否適用2不可抗辯還有些爭議。

總體看下來，微醫(yī)保長期醫(yī)療險對比好醫(yī)保也是有一些獨特的優(yōu)勢的，如果不太在意價格的情況下，微醫(yī)保長期醫(yī)療是非常不錯的選擇，微保這次的挑戰(zhàn)準備得還是比較充分的。

三、一年期的百萬醫(yī)療險不值得買了嗎？

上面說了各種長期醫(yī)療的好，那是不是一年期百萬醫(yī)療就買不得了呢？

其實也不是，這里我列了幾款一年期的百萬醫(yī)療險：

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直接說結論：

• 保障全面：像尊享 e 生 2019 這樣的一年期產品的保障就非常全面，除了基本的保障外，還可以附加特需治療、赴日醫(yī)療、質子重離子等，并且免費贈許多增值服務，保障還是非常全面的，而且作為一款網紅產品，銷量也是比較大的，續(xù)保的穩(wěn)定性也更高一些；

• 60歲以上可投：微醫(yī)保住院醫(yī)療、京心保、華海e生無憂這3款產品都是60歲以上都可以投保的，如果父母年紀大了，不符合長期醫(yī)療險的投保年齡，也可以考慮這些一年期百萬醫(yī)療險。

所以說，一年期百萬醫(yī)療險也不是不可以考慮的，具體如何選擇要根據自己的需求和偏好來定。以上就是關于微醫(yī)保長期醫(yī)療險非常全面的測評和分析了。

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