社保利息大縮水，我們的退休金，又要變少了？

最近，社保這個話題，又掀起了一波熱度。

為啥呢？因為最新的社保個人賬戶結(jié)算利率，公布了，2.62%。

說實話，這個利率，和存款利率相比，還是可以的，但和往年比，就差點意思了~

剛好借這個機會，我們來聊聊社保。

一、社保利息大縮水

先簡單給大家說說，社保利息是個啥。

很多人不知道，咱們上班，每個月交的社保養(yǎng)老金，其實總共有兩部分：

一部分是咱自己交的，每月從工資里扣，進入個人賬戶，一部分是公司替咱們交的，進入國家的統(tǒng)籌賬戶。

個人賬戶里的錢，可以理解為自己的另一筆存款，這筆錢呢，每年國家都會給咱們結(jié)利息，比如2024年，就是按2.62%的利率來算的。

那2.62%的利率，放在往年的社保利率中來看，是啥水平呢？我們直接看圖：

可以看到，2024的利率，可以說是再創(chuàng)新低了。

這幾年，社保的利息，一路走低不說，而且，降幅還不小。

假設(shè)咱們個人賬戶里面有10W，2021年，利息能有6690，而2024年，利息只有2620。

這么一來，相較2021年，利息直接縮水了60%。

不過話說回來，存款利率也降了，社保利息要降，其實也能理解，確實沒辦法的事兒。

接下來我們聊聊，利息縮水，對咱們普通人來說，到底有啥影響？

二、到手的退休金，又要少了

看起來，是個人賬戶的利息變少了，但其實，影響的是咱們到手的養(yǎng)老金。

未來咱們領(lǐng)退休金的時候，領(lǐng)到的錢，其實一共有兩筆，退休金=個人賬戶養(yǎng)老金+基礎(chǔ)養(yǎng)老金。

基礎(chǔ)養(yǎng)老金呢，是國家來發(fā)的，會和社會平均工資、繳費年限等因素掛鉤。

而個人賬戶養(yǎng)老金部分，完全就是由社保的賬戶余額來決定的。

比如60歲退休，個人賬戶里余額有139000，那么個人養(yǎng)老金=139000÷139=1000塊。

也就是說，個人賬戶的余額越多，到手的退休金就會越高。

現(xiàn)在個賬利率不斷走低，相當于社保個人賬戶的余額，也在縮水，到手的退休金，自然也少了。

但個賬利率降低只是一方面，另一方面，社保養(yǎng)老金，每年的漲幅也在逐漸變小。

我們來看看近10年，社保養(yǎng)老金的漲幅情況：

可以看到，基本都是下降的趨勢，未來的退休金，不但到手的少，預期的漲幅也低。

總的來說，就是靠社保拿退休金，到手的錢不可控，無形中，這筆錢正在以各種形式縮水。

肯定有朋友，尤其是靈活就業(yè)的朋友要問了，那這社保，我還要不要交？

我們的答案是：能交的，都盡量交。

我們從來不會勸大家不交社保，因為社保說到底是一種國家福利，也是普通人養(yǎng)老，最基礎(chǔ)，最劃算的選擇。

哪怕它存在一定的變數(shù)，也依然是絕大多數(shù)人的首選。

當然，我們也理解大家對養(yǎng)老的焦慮，如果實在覺得擔心，怕靠社保的這份養(yǎng)老金不夠花，咱也可以兩手準備，給自己補充一份商業(yè)養(yǎng)老金。

如果說，社保是國家強制交的，那商業(yè)養(yǎng)老金則是自愿買的，算是“加餐”。

相當于咱們自己往賬戶里存一筆錢，等到了退休，保險公司會每月按時給你發(fā)錢，活多久，就發(fā)多久。

萬一沒活到退休，或者領(lǐng)錢中途走了，賬戶里的錢，也會退回來。

而且，可以根據(jù)自己的經(jīng)濟情況，決定存錢計劃，多存點或者少存點，一次性存完，或者分幾年存完，都可以自由選擇。

更重要的一點是，商業(yè)養(yǎng)老金的確定性很高。

從買的那一刻開始，就能明確知道，未來自己每個月可以拿到多少錢，萬一走了，能拿多少錢，所有的數(shù)字，都白紙黑字，寫進了合同里面，完全受到法律保護。

三、社保降息，為啥?

社保降息，其實很大程度上，也是環(huán)境所迫。

這幾年，各種投資品類的表現(xiàn)，大家懂的都懂，股票、基金漲跌不定，存款、國債利率也是一路走低。

社?；鸬耐顿Y范圍，剛好包括了上面提到的這幾類，自然也不可避免地會受到到影響。

換句話說，社?；鹳嵉腻X少了，能發(fā)的利息也少了。

另一方面，可能也有人口老齡化的考量。

老年人不斷在變多，社保的支付壓力也越來越大，降低記賬利率，也能在一定程度，減輕社保未來的支付壓力。

這也算是一種節(jié)流的方式吧~

總之，社保降息這事兒，也算是側(cè)面提醒了咱們：

大環(huán)境，咱改變不了，也控制不了，不能改變的東西，除了接受，別無它法。

但是在社保之外，我們可以做一些可控的、有確定性的準備，比如多存點錢，多買點商業(yè)養(yǎng)老金.....

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當社保不再是我們養(yǎng)老的唯一指望時，哪怕它有點變化，也就沒那么令人焦慮和憂愁了~