揭秘互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn) 6 大真相，看完徹底明白

十年前，淘寶網(wǎng)推出了“ 雙 11 購物節(jié) ”。到了 2018 年，雙 11 的銷售額已經(jīng)達(dá)到了 2135 億元?；ヂ?lián)網(wǎng)對(duì)我們的生活產(chǎn)生了巨大的影響。

而近兩年，很多人也開始接觸到互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)。但保險(xiǎn)是一種“看不見摸不著”的產(chǎn)品，不少朋友難免會(huì)產(chǎn)生疑慮：互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)靠譜嗎？

今天，深藍(lán)君給大家總結(jié)了 網(wǎng)上買保險(xiǎn)的 6 大誤區(qū)。相信看完后，你對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)會(huì)有一個(gè)嶄新的認(rèn)識(shí)。

誤區(qū)1：網(wǎng)上買保險(xiǎn)，理賠難？

買保險(xiǎn)，最怕就是理賠難。尤其是網(wǎng)上買的保險(xiǎn)，一般都沒有業(yè)務(wù)員跟進(jìn)，這就讓普通消費(fèi)者更加擔(dān)心：

萬一出險(xiǎn)了，要怎么申請(qǐng)理賠？手續(xù)會(huì)不會(huì)很麻煩？如果保險(xiǎn)公司耍賴不賠，我要找誰說理去？

深藍(lán)君非常能理解這種心情，然而事實(shí)上，保險(xiǎn)理賠并沒有那么難。

1、獲賠率超過 97%

正所謂“有數(shù)據(jù)有真相”，我在2018 保險(xiǎn)理賠年報(bào)匯總 中統(tǒng)計(jì)了 30 家保險(xiǎn)公司的理賠情況，消費(fèi)者的 獲賠率都超過了 97%。

而被拒賠的主要原因，是投保時(shí)沒有如實(shí)告知健康異常，和是否在網(wǎng)上購買沒有關(guān)系。

其實(shí)，保險(xiǎn)的本質(zhì)就是一紙合同，賠不賠、怎么賠、賠多少 早就寫進(jìn)合同條款里。這些問題我在保險(xiǎn)理賠的 6 大技巧 中都分析過了。

2、理賠流程方便快捷

為了方便客戶，很多互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)都開通了多種理賠報(bào)案渠道：

• 電話報(bào)案

• 官方網(wǎng)站

• 官方微信

• 官方APP

在報(bào)案后，即便我們附近沒有保險(xiǎn)公司的分支機(jī)構(gòu)，也可以通過快遞資料來申請(qǐng)理賠。

根據(jù)數(shù)據(jù)顯示，線上理賠已經(jīng)逐漸成為主流。

比如，陽光人壽的線上理賠申請(qǐng)率高達(dá) 89%，客戶自助理賠比例達(dá)到 30%。

很多時(shí)候，就算你是線下買的保險(xiǎn)，業(yè)務(wù)員也會(huì)引導(dǎo)你進(jìn)行線上理賠，這樣會(huì)更加方便快捷。

在理賠案例：從住院到打款，那驚心動(dòng)魄的32天 中，我也分享了一個(gè)真實(shí)案例：

業(yè)務(wù)員幫客戶在官方 APP 中拍照上傳病歷，經(jīng)過保險(xiǎn)公司調(diào)查審核，最后也順利拿到了 30 萬的重疾理賠。

整個(gè)理賠流程都是電子化操作，無需提供紙質(zhì)資料，其實(shí)客戶自己操作也非常方便快捷，這正是互聯(lián)網(wǎng)賦予保險(xiǎn)的新魅力。

誤區(qū)2：互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)，都是小公司？

我們在線下買保險(xiǎn)時(shí)，往往只會(huì)局限在身邊的幾家保險(xiǎn)公司。而互聯(lián)網(wǎng)不受時(shí)間和空間的限制，大家難免會(huì)碰到一些沒聽說過的公司。

目前，國內(nèi)已經(jīng)有接近 200 家保險(xiǎn)公司了。很多我們不認(rèn)識(shí)的保險(xiǎn)公司，其實(shí)來頭并不小。隨便舉幾個(gè)例子：

• 眾安保險(xiǎn)：螞蟻金服、騰訊、中國平安

• 復(fù)星保德信：股東是“大而不能倒”的美國保德信

• 百年人壽：2018 年在全國 91 家人身險(xiǎn)公司中，保費(fèi)收入排第 13 名

因此，我們不能簡單地認(rèn)為，自己聽過的就是大公司，沒聽過的就是小公司，這是很不理性的想法。

在保險(xiǎn)公司 8 大安全機(jī)制 中，我也詳細(xì)分析過：國內(nèi)的保險(xiǎn)具有極高的安全性，普通消費(fèi)者根本不需要擔(dān)心。

另外，可能有很多人都不知道，這些年銷售火爆的一些網(wǎng)紅產(chǎn)品，都是出自傳統(tǒng)大公司之手。

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)是不可逆轉(zhuǎn)的趨勢，無論大小公司，早就進(jìn)場搶奪市場份額了。

如果你還是以為互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)都是小公司，都是不靠譜的，你可能會(huì)錯(cuò)過很多高性價(jià)比的產(chǎn)品。

誤區(qū)3：便宜的保險(xiǎn)，沒好貨？

多年的生活經(jīng)驗(yàn)告訴我們：便宜沒好貨，好貨不便宜。

但在保險(xiǎn)這種信息不對(duì)稱的領(lǐng)域，你很難單憑價(jià)格來判斷一款產(chǎn)品的好壞。

我在為什么不同公司，保險(xiǎn)價(jià)格差異巨大？中分析過，不同公司的經(jīng)營策略不一樣，即便是同類型的產(chǎn)品，價(jià)格也可能相差非常大。

以最多人關(guān)心的重疾險(xiǎn)為例：

1、線下買重疾險(xiǎn)：

線下銷售的傳統(tǒng)重疾險(xiǎn)，一般都是保障終身，有時(shí)候還帶分紅和返還，或者捆綁多種附加險(xiǎn)一起售賣。

由于產(chǎn)品保障復(fù)雜，再加上人工成本、廣告費(fèi)用、辦公室租金等，價(jià)格自然就不便宜。

2、網(wǎng)上買重疾險(xiǎn)：

除了傳統(tǒng)重疾險(xiǎn)，近年來網(wǎng)上出現(xiàn)了大量創(chuàng)新型產(chǎn)品，比如 消費(fèi)型重疾險(xiǎn)。

如果你就是擔(dān)心罹患重疾，那么可以選擇只保障重疾，而不需要為身故、返還、分紅等額外功能付錢。

如果你的預(yù)算不足，你還可以通過 縮短保障期限，拉長繳費(fèi)年限 來把保額盡量提高。

以 30 歲男性投保 康惠保旗艦版 為例，50 萬保額，30 年繳費(fèi)，保到 70 歲，每年僅需 3315 元。

這種保障對(duì)大多數(shù)人都?jí)蛴昧?，以后收入提高了，還可以再考慮加保。

可以看到，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)不但保障靈活，而且由于減少了很多線下的固定成本，價(jià)格可以做到非常極致。

所以說，保險(xiǎn)不能只挑貴的買。一定要知道自己買的是什么，為什么貴，貴在哪里。如果只是閉著眼睛挑貴的買，極有可能會(huì)花冤枉錢。

誤區(qū)4：網(wǎng)上買保險(xiǎn)不安全？

也有朋友會(huì)擔(dān)心，網(wǎng)上購物經(jīng)常會(huì)買到假貨，自己又不懂保險(xiǎn)，該如何辨別呢？

說實(shí)話，在保監(jiān)會(huì)嚴(yán)格監(jiān)管下，深藍(lán)君認(rèn)為在網(wǎng)上買保險(xiǎn)是非常安全的，大家不必過于擔(dān)心。

為了讓大家更加放心，我也分享一些保險(xiǎn)驗(yàn)真的辦法。

1、買前驗(yàn)真

登錄銀保監(jiān)會(huì)的官網(wǎng)，就能查到保險(xiǎn)產(chǎn)品的備案信息。

操作步驟：銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng) → 辦事服務(wù) → 備案產(chǎn)品查詢

提醒大家，很多產(chǎn)品的 宣傳名稱 和 條款名稱 不一致，查詢時(shí)要根據(jù) 條款名稱 才可以找到。

例如想看好醫(yī)保長期醫(yī)療險(xiǎn) 這款產(chǎn)品，那就需要按“ 健康金福悠享保 ”來查找。

另外深藍(lán)君也了解到，并不是所有新產(chǎn)品都會(huì)及時(shí)在銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)更新。假如你沒有查到，也可以給保險(xiǎn)公司打電話進(jìn)一步核實(shí)。

2、買后驗(yàn)真

投?；ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)，一般都只有電子保單，由于沒有實(shí)物拿到手，有些朋友難免會(huì)覺得心里不踏實(shí)。

對(duì)于電子保單的驗(yàn)真，同樣可以通過以下幾個(gè)官方途徑：

• 官方客服

• 官方網(wǎng)站

• 官方微信

• 官方APP

最簡單直接的方法，就是撥打保險(xiǎn)公司客服熱線，把身份證號(hào)和保單號(hào)報(bào)給客服，由人工客服來幫我們驗(yàn)真。

其實(shí)《保險(xiǎn)法》有明文規(guī)定，無論是電子保單還是紙質(zhì)保單，法律效力都是一樣的。如果你實(shí)在覺得不放心，你也可以通過客服申請(qǐng)郵寄紙質(zhì)保單。

誤區(qū)5：網(wǎng)上保險(xiǎn)可以隨便買？

有些人在了解互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)后，覺得網(wǎng)上買保險(xiǎn)實(shí)在太方便了，隨便點(diǎn)幾下屏幕，輕輕松松就能完成投保。

但互聯(lián)網(wǎng)在方便大家的同時(shí)，其實(shí)也帶來了一些隱患。由于沒有業(yè)務(wù)員指導(dǎo)操作，消費(fèi)者可能會(huì)忽略了一些重要的投保步驟。

如果你沒有看清楚產(chǎn)品的 健康告知、投保須知、保險(xiǎn)條款 就隨便投保，可能會(huì)給日后理賠帶來麻煩。

深藍(lán)君在手把手教你健康告知 中強(qiáng)調(diào)過，不管是線下還是網(wǎng)上買保險(xiǎn)，都必須如實(shí)告知健康狀況。

比如 甲狀腺結(jié)節(jié)、乙肝病毒攜帶。雖然醫(yī)生說沒什么問題，連藥都不用吃，但這些小毛病都會(huì)影響到核保結(jié)論。

那是不是有健康異常，就不能在網(wǎng)上買保險(xiǎn)呢？其實(shí)也不用太擔(dān)心。

近幾年，智能核保 技術(shù)發(fā)展得非?？?。對(duì)于一些常見的疾病，直接在投保頁面回答幾個(gè)問題，馬上就能獲得核保結(jié)論。

如果你想了解更多的信息，可以閱讀如何快速帶病投保？這篇文章。

誤區(qū)6：大病互助也是保險(xiǎn)？

去年，相互寶首創(chuàng)“ 先加入，后付費(fèi) ”的模式，目前已經(jīng)吸引了 6000 多萬人加入。

很多人會(huì)把相互寶作為家庭保障的一部分，也經(jīng)常有人問深藍(lán)君：相互寶是保險(xiǎn)嗎?到底靠不靠譜？

其實(shí)，相互寶并不是保險(xiǎn)，而是網(wǎng)絡(luò)互助計(jì)劃。大家可以了解一下兩者的差別：

直接說結(jié)論：

保險(xiǎn)的本質(zhì)是一紙法律合同，合同的執(zhí)行由《保險(xiǎn)法》監(jiān)管和保護(hù)。而互助計(jì)劃是一個(gè)互相幫助的團(tuán)體，本身并沒有強(qiáng)制性，生了病也不是 100% 能拿到錢。

因此，相互寶可以作為保險(xiǎn)的補(bǔ)充，或者預(yù)算不足時(shí)的臨時(shí)過渡，但絕對(duì)不能替代重疾險(xiǎn)。假如你想了解更多，可以閱讀互助、保險(xiǎn)、大病籌款，哪個(gè)更靠譜？這篇文章。

以上這 6 大誤區(qū)，是大家在微信后臺(tái)經(jīng)常反饋的問題，深藍(lán)君這里幫大家統(tǒng)一梳理了一下，相信大家看了之后，會(huì)有很多新的收獲。

寫在最后：

保險(xiǎn)是復(fù)雜的金融產(chǎn)品，有些人研究很久，仍沒有太多眉目。

但如果你已經(jīng)掌握了一定的保險(xiǎn)知識(shí)，捅破了那層從 0 到 1 的窗戶紙，那么你會(huì)發(fā)現(xiàn)：互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)不僅產(chǎn)品選擇多、投保方便，而且也相當(dāng)靠譜。

互聯(lián)網(wǎng)讓保險(xiǎn)信息更加透明，讓全國各地的朋友都有機(jī)會(huì)買到更適合自己的產(chǎn)品。我一直覺得，互聯(lián)網(wǎng)是這個(gè)時(shí)代最好的禮物！

希望今天的文章對(duì)你有幫助，也歡迎分享給身邊的親朋好友。

關(guān)于保險(xiǎn)，你有任何疑惑都可以隨時(shí)通過互聯(lián)網(wǎng)找到我 ：）