車險怎么買最劃算？買哪些？3套方案教你輕松買對車險！

現(xiàn)在大家的生活條件好起來了，很多家庭都有一輛小車，但很多人買了多年的車險，卻一直都是稀里糊涂的。

既不知道自己的車險保什么、哪些保障需要買、哪些沒必要買，更不知道出險時要怎么報案理賠…

今天深藍君和大家聊聊 車險，相信看完后，你就能搞懂車險，不會再花冤枉錢。

主要內(nèi)容如下：

1）車險這么多，哪些才是有用的？

2）三套車險方案，學會聰明買車險

3）出險不用慌，教你 5 步搞定理賠

一、要買對車險，先搞懂這些

車險主要分為 交強險 和 商業(yè)險，其中交強險是國家強制購買的，商業(yè)險則是個人自愿購買。下面我們分別來看看：

1、交強險，解決基礎保障

交強險是一種基礎保障，相當于人身險的醫(yī)保。不過交強險保障的不是自己，而是保車禍給第三者造成的損失。

如圖所示，根據(jù)自己在事故中是否有責任，交強險的賠付額度是不一樣的。

例如交通事故造成對方死亡，如果自己無責，只能賠 1 萬；如果自己有責，最多也不過賠 11 萬。

另一方面，在 2017 年全國交通死亡事故中，平均賠償金額都在 100 萬以上。即便是最低標準的黑龍江，也達到了 71 萬元…

所以說，交強險的保障僅僅是聊勝于無，實際上是遠遠不夠的。

2、商業(yè)車險，保障更全面

要想獲得更加充足的保障，那就需要搭配商業(yè)車險。不過商業(yè)險一般會包含 4 種主險和 11 種附加險，條款非常復雜。

為了方便大家理解，深藍君把常用的險種整理如下：

直接說結論：

商業(yè)險一方面保障非常全面，基本上你能想到的風險都能保，但另一方面又非常復雜，普通消費者看完，很容易就直接懵掉了。

因此，很多人買商業(yè)險都是隨便亂買的，別人說好就買，根本就沒有理性分辨的能力。

二、3 套方案，輕松買對車險

買車險是一件豐儉由人的事情，不同的人有不同的需求，為了讓大家順利買到合適的車險，深藍君提供 3 個經(jīng)典的參考方案：

下面我們一起看看，三套方案分別適合哪些人購買？

方案一：基礎型

這套方案適合車技嫻熟的老司機、車輛價值相對沒那么高的舊車，或者預算不多的車主朋友。每年僅需一千多塊，就可以獲得最基礎的保障：

• 交強險
  

• 第三者責任險 100 萬

• 不計免賠險

雖然是基礎型方案，但是第三者責任險一定要買，而且保額最好在 100 萬以上，它可以賠償交通事故中的第三者傷亡或者財產(chǎn)損失。

如今人均死亡賠償動輒百萬，豪車修理費數(shù)十萬并不罕見，這些都是我們開車的重大風險。買高保額的 “第三者責任險”，就是防范難以承受的 “災難性風險”。

而不計免賠險可以理解為一個“小補丁”，在大多數(shù)情況下，車險都不能全額賠付，自己需要承擔一小部分費用。

但買了不計免賠險，本該自己承擔的費用，保險公司也會幫我們買單。

方案二：經(jīng)濟型

這套方案主要增加了車損險，適合新手司機或者車輛價值較高的情況，無論是小磕小碰，還是重大維修都可以賠。

不過要注意，發(fā)動機進水損壞、劃痕、玻璃等零部件單獨損壞，車損險是不會賠的。這些保障需要額外購買附加險。

除了車損險，很多朋友還會多買一份盜搶險，不過深藍君覺得不是很重要。

現(xiàn)在的公安視頻監(jiān)控很發(fā)達，車輛盜搶的情況十分罕見，保險公司一年都理賠不了幾單。

因此相對來說，盜搶險并不是很迫切的需求。

方案三：全面型

全面型方案適合不差錢或者極度缺乏安全感的車主，各方面的保障都非常充足，具體包括：

• 交強險
  

• 第三者 200 萬

• 車損險

• 盜搶險

• 車上人員責任險

• 不計免賠險

• 玻璃險

• 劃痕險

• 涉水險

• 自燃險

• 無法找到第三方特約險

這套方案把第三者責任險加大到 200 萬，也把車損險的漏洞補上了，玻璃、劃痕、發(fā)動機進水、自燃都能保。

比如打臺風汽車被淹，造成發(fā)動機受損，涉水險就可以賠。但是在發(fā)動機進水后，千萬不要二次點火，否則是不能理賠的。

而車上人員責任險也叫座位險，可以保障司機和乘客的人身傷亡，經(jīng)常有朋友搭車的可以重點考慮下。

無法找到第三方特約險同樣值得考慮，萬一找不到事故的肇事方，原本應該由他承擔的賠償責任，保險公司也會承擔賠償。

總之，這 3 套方案基本上能滿足大多數(shù)人的需求，大家根據(jù)自己的情況來選擇就好。

三、車險怎么用，你知道嗎？

相對于人身險來說，車險的理賠概率要高出不少。深藍君建議大家都要了解一下理賠流程，萬一遇到事故，也不至于慌忙錯亂。

1、如果出險，怎樣高效理賠？

通常來說，車險理賠分為以下 6 個步驟：

① 出險報案

如果涉及人員傷亡，記得第一時間撥打 120 搶救傷者。

除此之外，要盡量保留事故現(xiàn)場，拍照保留證據(jù)，并且向保險公司、交警報案。

② 現(xiàn)場查勘

接到報案后，保險公司會派人到現(xiàn)場查勘；一般單方損失超過 1 萬，或者事故責任不明確，還需要交警出具《事故認定書》。

③ 車輛定損維修、人傷治療

接下來就是將車輛拉去定損、維修，等待傷者進行治療。

另外還要提醒傷者家屬，保留好醫(yī)院的發(fā)票、病歷等資料，如需墊付醫(yī)藥費，我們自己也要保存好票據(jù)。

④ 提交理賠資料

通常來說，理賠需要的資料包括：

• 理賠申請書
  

• 駕駛證和行駛證

• 被保人身份證

• 收款銀行卡

• 車輛修理發(fā)票

• 傷者身份證

• 傷者醫(yī)療發(fā)票和病歷

只有資料齊全，才能加快理賠的速度，這點是需要注意的。

⑤ 領取賠款

提交資料后，保險公司還要對案件進行審核，一般幾個工作日就會把錢打到我們的銀行賬戶。

總的來說，在出險后不要慌，一步步按流程走，該賠的總會賠。

2、小磕小碰，要不要報保險？

車險的價格和往年的出險次數(shù)掛鉤，如果記錄良好，可以拿到不少優(yōu)惠：

• 1-3 年未出險：保費可打 6 折左右，甚至某些省市可打到 3.3 折。
  

• 上年度有出險：出險次數(shù)越多，保費折扣越少，最多可以上浮 2 倍。

因此對于一些小磕小碰，報保險拿到的理賠，可能還不夠增加的保費。如果再考慮到時間成本，基本上 1000 塊以內(nèi)的事故都可以不報保險。

3、用好增值服務，才是聰明消費者

所有人都知道發(fā)生事故要找保險公司，可是只有極少人知道，保險公司還有免費的增值服務。

例如：

• 免費送汽油
  

• 免費電瓶搭線

• 免費換輪胎

• 免費拖車

• ……

之前深藍君的一位女同事在路上爆胎了，自己既沒有工具也不會更換，幸好想起保險公司有換胎服務。

一通電話打過去，保險公司很快就派人來到現(xiàn)場，十分鐘就把輪胎換好了，非常的高效。

四、購買車險，哪里最劃算？

除了上面的車險攻略，深藍君還收集了一些常見問題，我們一起來看看：

1、買車險，選擇哪家保險公司？

在《詳解19家保險公司真實理賠數(shù)據(jù)！哪家公司容易被拒賠？》中，我分析過買人身險不太需要關注公司和品牌，但是車險卻不一樣。

萬一真的出了事故，如果保險公司能夠快速來到現(xiàn)場，快速理賠，這些都會給我們帶來良好的體驗。

因此深藍君建議，買車險可以選擇服務網(wǎng)點較多的大公司，例如平安、太平洋、人保等。

2、車險去哪買更劃算？

車險的銷售渠道有很多，常見的包括：

• 電話銷售
  

• 網(wǎng)絡銷售

• 4S 店代銷

• 保險代理人

目前車險的價格都是統(tǒng)一的，不過不同渠道的促銷政策會存在差異，例如有些渠道會送加油卡、送保養(yǎng)等等。

由于促銷政策的地區(qū)差異很大，所以也很難說哪種渠道就一定比另一種渠道好，建議大家多問多對比。

五、寫在最后

道路千萬條，安全第一條，行車不規(guī)范，親人兩行淚。

保險并不是萬能的，大多數(shù)時候僅僅是一種事后補救的措施。除了買好車險，大家還是要注意安全駕駛。

另外也有很多人給自己的愛車買了高額保險，自己和家人卻沒有任何保障?！跋热松?，后財產(chǎn)”，是我一直倡導的科學投保原則，想了解更多，可以點擊這里查看>>>。

如果今天的分享對你有用，也歡迎轉發(fā)給有需要的親朋好友。希望大家的車險永遠不要理賠 ：）

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免責說明：以上內(nèi)容為深藍保意見，僅供參考；如涉及到產(chǎn)品信息及賠付條件，以保險公司最新產(chǎn)品條件具體約定內(nèi)容及承保政策為準。