超級(jí)瑪麗升級(jí)版/超級(jí)瑪麗旗艦版PLUS版，光大永明新品全面產(chǎn)品解析！

超級(jí)瑪麗升級(jí)版/plus版是光大永明推出的一款單次賠付消費(fèi)型重疾險(xiǎn)。

這款產(chǎn)品主要有兩個(gè)亮點(diǎn)：

1、40歲前投保，在前15年內(nèi)重疾可以賠付135%保額

2、可以自由附加的保障責(zé)任非常多，包括身故、癌癥二次賠付、心血管疾病額外保障等責(zé)任，而且附加后保費(fèi)也不貴。

保障全面，價(jià)格具有競(jìng)爭(zhēng)力；而且自由附加責(zé)任多，讓我們可以有更多選擇。其中，有20種心血管疾病的額外保障，是一大亮點(diǎn)。

無論你想選擇一款純粹的消費(fèi)型重疾，還是想加強(qiáng)在癌癥、心血管方面的保障，超級(jí)瑪麗升級(jí)版都是非常值得考慮的選擇。

值得一提的是，超級(jí)瑪麗升級(jí)版與光大永明另一款重疾達(dá)爾文超越者的唯一區(qū)別是，多了心血管疾病的附加責(zé)任，其它保障內(nèi)容、費(fèi)率是一樣。

一、超級(jí)瑪麗升級(jí)版有哪些保障內(nèi)容？

先來看看這款產(chǎn)品的基本形態(tài)：

我們?cè)賮碇痦?xiàng)解讀：

1、重疾保障

110種重疾，可以賠付1次。若被保人在40歲前投保，在前15年重疾可以賠付135%保額。

重疾賠付1次也基本夠用了，在特定年齡段增加了重疾保額，對(duì)我們也比較有利。

至于重疾病種，也不用過多分析。因?yàn)橛?strong>25種重疾的定義是行業(yè)統(tǒng)一規(guī)定的，且已經(jīng)占到了重疾理賠的95%左右，不用再糾結(jié)其他病種。

2、中癥、輕癥保障

25種中癥，可賠2次，每次50%保額；40種輕癥，可賠3次，每次30%保額。

都是疾病不分組，賠付沒有間隔期。

高發(fā)重疾有行業(yè)的統(tǒng)一規(guī)范，中癥、輕癥卻沒有，所以我們需要重點(diǎn)關(guān)注是否含有高發(fā)病種。

我根據(jù)大量數(shù)據(jù)研究，并且和專業(yè)人士溝通后，整理了11種高發(fā)輕癥，如下所示：

可以看到，高發(fā)的病種都包括了，這款產(chǎn)品的保障還是相當(dāng)不錯(cuò)的。

3、心血管疾病保障（可自由選擇）

有20種心血管疾病保障，可以賠付35%保額。而且這20種疾病都包括在110種重疾內(nèi)的，所以一旦罹患，是可以一共獲得135%保額賠付的。

以30歲被保人保障到70歲，50萬重疾保額，分30年交為例，男性附加這項(xiàng)保障需要876.75元，女性為229.25元。

據(jù)國家心血管病中心組織編撰的《中國心血管病報(bào)告 2018》顯示，2016年，農(nóng)村心血管病死亡占全部死因的比率為45.50%，城市的比率為43.16%，是國民健康的“頭號(hào)殺手”。

癌癥多次賠付的產(chǎn)品很常見了，但針對(duì)這些心血管病的重疾險(xiǎn)很少見，可以說這是超級(jí)瑪麗升級(jí)版獨(dú)有的最大亮點(diǎn)了。但是由于男性這些疾病比較高發(fā)，所以男性附加這項(xiàng)疾病的價(jià)格也貴一些。

4、癌癥二次賠付（可自由選擇）

在附加這項(xiàng)責(zé)任后，癌癥可以二次賠付，條件如下：

• 首次重疾非癌癥，1年后確診癌癥，賠付120%保額；
  

• 首次重疾為癌癥，3年后仍持續(xù)、轉(zhuǎn)移、復(fù)發(fā)或新發(fā)，也賠付120%保額；

現(xiàn)在癌癥二次賠付責(zé)任也很常見了，但多數(shù)產(chǎn)品都只是賠100%保額；超級(jí)瑪麗升級(jí)版則賠120%保額，也是個(gè)小亮點(diǎn)。

5、特定癌癥額外賠付（可自由選擇）

成人男性9種，女性6種特定部位的癌癥，可以額外賠付50%保額。

少兒人群（0-17歲）5種，可以額外賠付100%保額。

這些都是不同人群的高發(fā)癌癥，可以根據(jù)自己預(yù)算、需求等考慮是否附加。但只有在附加第4項(xiàng)的癌癥二次賠付后，才可以加上這一項(xiàng)。

6、身故保障（可自由選擇）

18歲前：賠付已交保費(fèi)；18歲及以后，賠付100%保額。

不選擇這一項(xiàng)，則是一款消費(fèi)型重疾險(xiǎn)；附加后，就成了儲(chǔ)蓄型重疾。沒有對(duì)錯(cuò)之分，可以根據(jù)自己需求決定。

7、保費(fèi)豁免

自帶被保人保費(fèi)豁免功能，可以附加投保人保費(fèi)豁免，這也是常規(guī)設(shè)置。

不僅保障全面，性價(jià)比突出；而且沒有強(qiáng)制捆綁銷售的附加責(zé)任，可以任由我們根據(jù)自己預(yù)算、需求、喜好而選擇，這點(diǎn)也值得點(diǎn)贊。

二、超級(jí)瑪麗旗艦版升級(jí)版不同責(zé)任對(duì)比分析

根據(jù)選擇不同的附加責(zé)任，這款產(chǎn)品可以分為幾個(gè)版本：

直接說結(jié)論：

• 如果預(yù)算不多：不附加任何責(zé)任的標(biāo)準(zhǔn)版就很不錯(cuò)。40歲前投保，前15年如果罹患重疾，還能額外賠付 35%，很劃算。
  

• 如果關(guān)注癌癥：附加癌癥2次賠付后，價(jià)格僅上浮11% 左右，而且第2次重疾為癌癥，可以賠付 120%，也值得考慮。

• 如果關(guān)注心血管疾病：可以選擇附加心血管疾病的額外保障，額外多賠付35%保額，保費(fèi)女性朋友來說也沒有增加多少。

三、超級(jí)瑪麗升級(jí)版與同類產(chǎn)品對(duì)比分析

重疾險(xiǎn)向來是保險(xiǎn)公司的主戰(zhàn)場(chǎng)，優(yōu)秀的產(chǎn)品在近期層出不窮。

那么初來報(bào)到的超級(jí)瑪麗升級(jí)版，能否站穩(wěn)腳跟？一起來看看：

直接說結(jié)論：

• 如果追求性價(jià)比：昆侖健康保2.0性價(jià)比最高，不僅保障夠用，而且價(jià)格也是最有優(yōu)勢(shì)
  

• 如果看重癌癥2次賠付：超級(jí)瑪麗旗艦版、達(dá)爾文超越者/超級(jí)瑪麗升級(jí)版附加癌癥 2 次賠付后，保費(fèi)僅上浮 8%-11%，在癌癥多次賠付產(chǎn)品里特別有優(yōu)勢(shì)。

• 如果看重心腦血管保障：超級(jí)瑪麗升級(jí)版可以附加20種心血管疾病額外賠付35%的保障，非常全面；芯愛冠狀動(dòng)脈介入可以賠 2 次，還能附加急性心梗、冠狀動(dòng)脈搭橋的 2 次賠付，同樣也值得考慮。

• 如果想降低繳費(fèi)壓力：瑞泰瑞盈可以選擇保到 60 歲，繳費(fèi)到 60 歲，選擇這樣的繳費(fèi)方式，可以大幅降低繳費(fèi)壓力，提高重疾險(xiǎn)杠桿。

而如果你想選擇一款癌癥二次賠付，帶有身故責(zé)任的重疾險(xiǎn)，也可以考慮：

直接說結(jié)論：

• 如果追求性價(jià)比：超級(jí)瑪麗升級(jí)版 在不附加身故責(zé)任的保障下，性價(jià)比最高，第 2 次重疾為癌癥，可賠付 120%，在癌癥多次賠付產(chǎn)品里特別有優(yōu)勢(shì)。
  

• 如果追求保障全面：可以考慮頂配版的嘉多保、備哆分 1 號(hào)，保障很全面，備哆分 1 號(hào)雖然稍貴一些，但保障也要好一點(diǎn)，比如癌癥賠 1.2 倍基本保額，前 10 年得重疾，多賠 30%。

• 如果注重 60 歲前的保障：前行無憂 在 60 歲前發(fā)生重疾，能多賠 50%，不僅保障更全，價(jià)格還比同類產(chǎn)品更便宜，非常值得考慮。

• 如果身體異常：除了健康源 2019 外，其它產(chǎn)品都有智能核保，根據(jù)投保提示回答問題，可立刻獲得核保結(jié)論，十分方便。

超級(jí)瑪麗升級(jí)版無論是最簡(jiǎn)潔的標(biāo)準(zhǔn)版，還是附加癌癥二次賠付、身故責(zé)任后，都極具競(jìng)爭(zhēng)力；更是市場(chǎng)少有的，能針對(duì)心血管疾病的重疾險(xiǎn)，無疑是一款優(yōu)秀的產(chǎn)品。

現(xiàn)在的重疾險(xiǎn)附加責(zé)任也多種多樣，消費(fèi)者的選擇越來越多了。雖然更加復(fù)雜難懂，但也加強(qiáng)了保障，更顯個(gè)性化。

但無論保險(xiǎn)組合如何多樣，都希望大家明白，買保險(xiǎn)就是買保額。

只有幾萬保額的重疾險(xiǎn)，是沒有抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力的。只有在保額足夠的前提下，才應(yīng)該再去考慮要不要癌癥多次賠付、身故保障等。

保險(xiǎn)

消費(fèi)型重疾險(xiǎn)

單次賠付

多次賠付

特定疾病

癌癥二次賠付

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免責(zé)說明：以上內(nèi)容為深藍(lán)保意見，僅供參考；如涉及到產(chǎn)品信息及賠付條件，以保險(xiǎn)公司最新產(chǎn)品條件具體約定內(nèi)容及承保政策為準(zhǔn)。