甲狀腺結(jié)節(jié)、乳腺結(jié)節(jié)、肺結(jié)節(jié)能買這些保險(xiǎn)！結(jié)節(jié)最全投保攻略！

最近網(wǎng)易裁員、明星猝死的消息，受到了廣泛關(guān)注，這讓不少上班族都感到了焦慮。

很多人忙于工作，可身體卻在慢慢變差，網(wǎng)上曾有人戲稱，許多人連體檢報(bào)告都不敢看了…

現(xiàn)在去醫(yī)院檢查，多少都會(huì)有些毛病，其中最常見的就是?結(jié)節(jié)。那么，結(jié)節(jié)和癌癥關(guān)系大嗎？有結(jié)節(jié)該如何買保險(xiǎn)？今天深藍(lán)君就來詳細(xì)分析下。

主要內(nèi)容如下：

• 身體長(zhǎng)了結(jié)節(jié)，以后就會(huì)患癌？

• 查出結(jié)節(jié)，還可以買哪些保險(xiǎn)？

• 結(jié)節(jié)投保，你還要知道這幾點(diǎn)！

一、身體長(zhǎng)了結(jié)節(jié)，會(huì)變成癌癥嗎？

不少人查出結(jié)節(jié)，會(huì)擔(dān)心變成癌癥，那這兩者之間有什么關(guān)系？

其實(shí)結(jié)節(jié)只是超聲檢查的一種影像，像?炎癥、增生、結(jié)核、腫瘤?等，都會(huì)表現(xiàn)為結(jié)節(jié)。

而結(jié)節(jié)是否會(huì)惡變，一般參考超聲的分級(jí)報(bào)告， 我以乳腺結(jié)節(jié)的 BI-RADS 分級(jí)為例：

直接說結(jié)論：

一般超過 3 級(jí)，級(jí)別越高，惡變的風(fēng)險(xiǎn)也就越大，但最權(quán)威的診斷，還是要做病理檢查。

目前最常見的主要是甲狀腺結(jié)節(jié)、乳腺結(jié)節(jié)、肺結(jié)節(jié)，對(duì)應(yīng)的癌癥也是理賠最多的。

在《保險(xiǎn)公司理賠半年報(bào)》中，癌癥占了各家公司 70% 左右的比例，其中最高發(fā)的癌癥，就是?甲狀腺癌、乳腺癌、肺癌。

所以保險(xiǎn)公司對(duì)這些部位的結(jié)節(jié)，核保也非常的謹(jǐn)慎。

那有了這些疾病，該如何買保險(xiǎn)呢？下面就來詳細(xì)分析下。

二、3 大結(jié)節(jié)，還能買什么保險(xiǎn)？

不同部位的結(jié)節(jié)，能選的產(chǎn)品都不一樣，主要有 3 種挑選思路：

• 健康告知：挑選健康告知寬松的產(chǎn)品，沒問就能買。

• 智能核保：通過智能核保，能立即知道核保結(jié)論，通過就能買。

• 多家人工核保：如果前兩種辦法都不行，可以提交資料進(jìn)行人工核保。

我對(duì)比了市面上幾十款產(chǎn)品，從中挑選出承保條件最優(yōu)的幾款：

1、甲狀腺結(jié)節(jié)

甲狀腺癌是近年理賠最多的重疾，不過甲狀腺結(jié)節(jié)可以買的產(chǎn)品仍然有不少。這里我選了承保條件最好的幾款：

直接說結(jié)論:

• 重疾險(xiǎn)：達(dá)爾文 2 號(hào)、海保芯愛、健康保 2.0 最寬松，只要半年內(nèi)的檢查結(jié)果為 2 級(jí)及以下，就能正常承保。

• 醫(yī)療險(xiǎn)：優(yōu)先考慮微醫(yī)保長(zhǎng)期醫(yī)療，分級(jí)小于 4 級(jí)就有機(jī)會(huì)買；而平安 e 生保，結(jié)節(jié)發(fā)現(xiàn) 1 年以上、直徑小于 1cm 才行；人保好醫(yī)保 要做病理檢查，可以最后考慮。

• 壽險(xiǎn)：同方臻愛優(yōu)選、大麥正青春、瑞和定壽、擎天柱 3 號(hào)，都不問乳腺結(jié)節(jié)，可以直接投保；而目前性價(jià)比最高的定海柱 1 號(hào)，要分級(jí) 1-2 級(jí)，甲狀腺 5 項(xiàng)正常才能買。

其實(shí)，如果甲狀腺分級(jí) 1- 2 級(jí)的話，還有很多產(chǎn)品可以選，比如瑞華康瑞保、超級(jí)瑪麗 2020、康惠保 2020，不過會(huì)額外問詢結(jié)節(jié)大小、過往分級(jí)等情況。

如果結(jié)節(jié)分級(jí)更高，比如 3 級(jí)，像達(dá)爾文 2 號(hào)、芯愛、倍加爾保 可以除外承保；如果是 4 級(jí)及以上，建議手術(shù)切除，如果結(jié)節(jié)是良性的，一般都能正常承保。

2、乳腺結(jié)節(jié)

乳腺結(jié)節(jié)是女性朋友常見的疾病，和甲狀腺結(jié)節(jié)類似，乳腺結(jié)節(jié)也是根據(jù)超聲分級(jí)來核保。比較好的產(chǎn)品有以下幾款：

直接說結(jié)論：

• 醫(yī)療險(xiǎn)：優(yōu)先考慮微醫(yī)保長(zhǎng)期醫(yī)療，只要為單純腺瘤或纖維瘤，就能除外承保；平安 e 生保?不超過 2 級(jí)，也有機(jī)會(huì)除外；而好醫(yī)保?要做病理檢查，建議最后考慮。

• 重疾險(xiǎn)、定壽：最寬松的產(chǎn)品，和上面甲狀腺結(jié)節(jié)一樣，但重疾增加了瑞華康瑞保；定壽定海柱 1 號(hào)，只要半年內(nèi)乳腺彩超分級(jí)1 - 2級(jí)就能買。

如果是乳腺結(jié)節(jié) 3 級(jí)，人保健康福?比較寬松，有機(jī)會(huì)正常承保；海保芯愛、達(dá)爾文 2 號(hào)、倍加爾保?可以除外承保；

如果是 4 級(jí)及以上，建議手術(shù)切除，如果結(jié)節(jié)是良性的，一般也都能正常承保。

3、肺結(jié)節(jié)

肺結(jié)節(jié)的良惡性，無法根據(jù)分級(jí)來判斷，所以保險(xiǎn)公司審核會(huì)更嚴(yán)格，能選擇的產(chǎn)品并不多。

經(jīng)過篩選排查，建議大家關(guān)注這幾款產(chǎn)品：

直接說結(jié)論：

• 重疾險(xiǎn)：目前只有健康保 2.0，在手術(shù)切除后，病理為良性，可以正常承保。

• 醫(yī)療險(xiǎn)：優(yōu)先考慮平安 e 生保，只要發(fā)現(xiàn)時(shí)間超過 1 年，且直徑小于 6 mm，就有機(jī)會(huì)除外；人保好醫(yī)保?需要結(jié)節(jié)消失才行，這種情況比較少。

• 壽險(xiǎn)：瑞和定壽、擎天柱 3 號(hào)，沒有問詢肺結(jié)節(jié)，可以直接投保。

需要提醒大家，如果肺結(jié)節(jié)比較小，可以嘗試健康保 2.0、弘康保險(xiǎn)的人工核保，即便不手術(shù)切除，也有可能正常承保。

三、結(jié)節(jié)投保，常見問題答疑

為了給大家提供更多的實(shí)操建議，對(duì)于各種結(jié)節(jié)，我整理了 3 個(gè)常見問題：

1、幾份檢查的結(jié)果不一樣，怎么辦？

曾經(jīng)有不少人問過我，在 A 醫(yī)院測(cè)的甲狀腺分級(jí)是 2 級(jí)，但 B 醫(yī)院卻顯示 3 級(jí)，不知道以哪份報(bào)告為準(zhǔn)？

一般來說，健康告知會(huì)問：是否曾經(jīng)患有結(jié)節(jié)？

在這種情況下，個(gè)人建議?把兩份報(bào)告一起交給保險(xiǎn)公司審核。我們負(fù)責(zé)如實(shí)告知就好了，至于核保的事情，就交給保險(xiǎn)公司吧。

2、結(jié)節(jié)消失了，還要告知嗎？

還有些朋友的情況更特別，幾年前體檢有結(jié)節(jié)，但最近檢查卻消失了。那這種情況買保險(xiǎn)，是不是就不用告知了？

其實(shí)答案和上一個(gè)問題是一樣的，只要?曾經(jīng)?有過結(jié)節(jié)，就應(yīng)該進(jìn)行告知。

通常來說，只有小部分由炎癥引發(fā)的結(jié)節(jié)，才有可能消失，這種情況一般能正常承保，不需要擔(dān)心太多。

3、結(jié)節(jié)被除外了，保險(xiǎn)還要買嗎？

不少人有了結(jié)節(jié)后，才發(fā)現(xiàn)很多保險(xiǎn)的核保結(jié)論并不理想，比如：

• 加費(fèi)承保：保險(xiǎn)公司覺得你出險(xiǎn)概率更高，因此收費(fèi)要貴一點(diǎn)，但保障沒有缺斤少兩。

• 除外承保：考慮到出險(xiǎn)概率高，保險(xiǎn)公司決定不承保這種疾病，其余疾病正常保障。

深藍(lán)君覺得，如果你已經(jīng)投保過多家公司，找不到更好的核保結(jié)論了，那么建議你接受現(xiàn)實(shí)。

雖然有一種病不能保了，但可以保的還有幾十上百種。更加詳細(xì)的建議，可以點(diǎn)擊這里查看>>>

四、寫在最后

其實(shí)結(jié)節(jié)并不可怕，絕大多數(shù)都是良性的，只要定期去醫(yī)院復(fù)查就好。

但對(duì)于保險(xiǎn)來說，還是建議大家盡早購買，不然一旦檢查出問題，想買保險(xiǎn)就很麻煩了。

過去，我也寫過其它疾病的投保指南，感興趣可以點(diǎn)擊查看：

• 《乙肝疾病》

• 《甲狀腺疾病》

• 《呼吸系統(tǒng)疾病》

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