中老年人保險怎么買？40-60歲保險方案配置

做兒女的都希望父母能夠安詳晚安，老有所依，生病住院不需要為了醫(yī)療費發(fā)愁。

買一份保險能為父母提供更多保障，也為自己提供一份安心工作的動力。

中老年群體有著自己的獨特性，那么中老年保險怎么買？深藍君為大家整理出40-60的保險配置。

一、中老年人保險怎么買？如何合理配置保險？

首先一定要有醫(yī)保，醫(yī)保是最基礎的保障，如果父母沒有職工醫(yī)保，可以購買居民醫(yī)保。

除了人人必備的醫(yī)保外，其實，保險應該是一個組合，不同險種的作用都不同。

下圖是深藍君對于中老年人購買保險的一些建議，供大家參考：

以上是深藍君總結的中老年人買保險的策略，掌握正確的思路，其實是保險配置中最重要的一步。

二、40-60歲：中老年人保險方案

買保險有兩道門檻，第一是年齡，第二是健康，不同的健康狀況，能選擇的產品也是不同的。

1、40-60 歲身體健康，保險怎么買？

如果年齡在40-60 歲之間，身體情況符合健康告知，那么醫(yī)療險和重疾險都是可以買的。

這里深藍君取一個中間值，以 50 歲為例，看一下基本方案：

保費在 3000 元以內，就可以獲得如下保障：

• 意外險：50 萬意外保障 + 5 萬意外醫(yī)療

• 醫(yī)療險：200 萬的住院醫(yī)療費用報銷

• 重疾險：20 萬消費型重疾險保到 70 歲

父母身體健康的話，完全可以參考以上方案，3000 塊就能搭配一個非常好的保險組合。

給父母買保險，一定要注意保費倒掛的問題，很多人都會忽視這一點。

舉個例子：同樣 50 歲，以某款傳統的儲蓄型重疾險為例，20 萬保額，每年保費要 1.2 萬元，20 年累計總保費將近 25 萬，交的錢比保額還多。

而消費型重疾險 20 萬保額，保到 70 歲每年才 2014 元，能很好的發(fā)揮保險以小博大的作用，所以深藍君更建議考慮消費型重疾險。

另外現實中，也有一些中老年人到了 50 歲仍有不錯的收入，承擔著家庭責任，這時候也可以考慮加一份 定期壽險。

比如愛相隨定壽，50 歲投保 20 萬，保到 60 歲，每年保費 590 元。

總體來講，年齡在 40-60 歲之間，身體健康的話，買保險其實很簡單，通過上面的組合，就可以得到一個比較好的保障。

2、40-60 歲身體欠佳，怎么買保險？

父母年紀大了，身體免不了會有一些問題，比如高血壓、糖尿病、冠心病就很常見。

如果有糖尿病和心臟類疾病，基本就很難買到醫(yī)療險和重疾險了；二級及以上高血壓能選擇的醫(yī)療險和重疾險也非常少。

這時候可以考慮 防癌險 和 防癌醫(yī)療險，下面深藍君分別以 50 歲和 60 歲，身體欠佳的情況，做了一套方案：

直接說結論：

防癌險和防癌醫(yī)療險雖然只保障癌癥，但健康告知寬松，就算有高血壓、糖尿病和心臟病也可以買，75 歲都能投，對于買不了重疾險和醫(yī)療險的中老年人來說，仍是不錯的選擇。

關于防癌險和防癌醫(yī)療險，深藍君專門寫過產品測評文章：2019 老年防癌險、2019 防癌醫(yī)療險。

另外父母如果已經生過了大病，連防癌醫(yī)療險都買不到的話，還可以考慮 稅優(yōu)健康險，就算得了癌癥都是可以買的。

以上保險方案的搭配，僅僅是提供一些投保思路，希望大家不要過分在意里面的產品細節(jié)，產品會變，但思路不會變。