老年人醫(yī)療保險(xiǎn)怎么買？這3類總有合適的！

老年人群體由于自身年齡身體條件等的限制，和許多保險(xiǎn)的投保條件相抵觸，在購(gòu)買保險(xiǎn)方面讓不少年輕人感到頭痛。今天，深藍(lán)君為大家整理出老年人醫(yī)療保險(xiǎn)分類以及選擇的方法。

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一、老年人買醫(yī)療險(xiǎn)的限制

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談到醫(yī)療保險(xiǎn)，首先深藍(lán)君建議大家：如果老人不是國(guó)家退休職工，一定要為老人繳納國(guó)家醫(yī)保（城居保、新農(nóng)合），國(guó)家醫(yī)保是基礎(chǔ)保障，一定是要有的。而且今年兩會(huì)的時(shí)候，總理也特別提到要在這兩年內(nèi)解決異地就醫(yī)的問(wèn)題。深藍(lán)君了解到，廣東這邊已經(jīng)基本實(shí)現(xiàn)了省內(nèi)異地就醫(yī)，廣東省人民醫(yī)院（位于廣州）是屬深圳社保異地指定醫(yī)院，社保里包含的醫(yī)保是可以異地報(bào)銷的。

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知道了這一點(diǎn)，我們就可以聊聊老年人醫(yī)療保險(xiǎn)的那些事了。就像我們上面提到的，老年人購(gòu)買醫(yī)療險(xiǎn)受到如下2個(gè)因素制約：

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• 承保年齡：一般65歲后很就難買到醫(yī)療保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司對(duì)承保年齡有嚴(yán)格的要求，目前市場(chǎng)上65歲以后能買到的，可以持續(xù)續(xù)保到80歲的，產(chǎn)品非常少。

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• 健康告知嚴(yán)格：上文我們有提到，老年人一般身體都會(huì)存在很多問(wèn)題，所以保險(xiǎn)公司為了降低自己的風(fēng)險(xiǎn)，也會(huì)有比較嚴(yán)格的健康告知。要么不能投保，要么就是把既往癥進(jìn)行責(zé)任免除處理。

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二、老年人醫(yī)療險(xiǎn)的產(chǎn)品類型與選擇

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老年人醫(yī)療保險(xiǎn)，目前可以選擇的產(chǎn)品類型如下：

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選擇1：高保額，高免賠

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• 點(diǎn)評(píng)特點(diǎn)：這類就是市場(chǎng)上流行的百萬(wàn)住院醫(yī)療保險(xiǎn)，以尊享e生為例，保額可達(dá)300萬(wàn)，癌癥保額可以達(dá)600萬(wàn)。但是存在1萬(wàn)元的免賠額，所以很難用的到，但是用到了就能幫到大忙。56-60歲老人每年價(jià)格為1426，遺憾的是60歲以后無(wú)法購(gòu)買，但是之前買了可以續(xù)保至80歲。

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選擇2：中等保額，低免賠

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• 產(chǎn)品點(diǎn)評(píng)：這類產(chǎn)品可以理解成一個(gè)縮小版的尊享e生，年度住院醫(yī)療保額可達(dá)20萬(wàn)，同樣不限社保用藥，但是一些醫(yī)療項(xiàng)目存在限額，比如癌癥治療等年度限額為10萬(wàn)。這類產(chǎn)品最大的優(yōu)勢(shì)是0免賠，續(xù)保條件好。

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這里要說(shuō)一下：很多醫(yī)療保險(xiǎn)都不是保證續(xù)保的。其實(shí)很多保險(xiǎn)公司都是會(huì)滿懷誠(chéng)意的推出一款醫(yī)療保險(xiǎn)，然后就面臨較高的賠付壓力和逆選擇，繼而不得不提高核保的門(mén)檻，所以大家也應(yīng)該能感受到國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)的無(wú)奈。

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選擇3：高端醫(yī)療

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對(duì)于高凈值人群，其實(shí)財(cái)務(wù)壓力是不大的，選擇余地也會(huì)特別多。土豪一點(diǎn)的可以選擇泰康的養(yǎng)老社區(qū)，醫(yī)療和養(yǎng)老結(jié)合，條件絕對(duì)一級(jí)棒，按個(gè)門(mén)鈴護(hù)士隨時(shí)到位那種。不過(guò)每年的費(fèi)用也會(huì)比較高，而且購(gòu)買資格也比較有限。

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針對(duì)老年人的高端醫(yī)療，并不是深藍(lán)君的興趣所在，畢竟研究了也沒(méi)有幾個(gè)人用到，而且每年動(dòng)輒數(shù)萬(wàn)的費(fèi)用，沒(méi)出險(xiǎn)就消費(fèi)掉了，老人家也未必會(huì)能接受。還有一些醫(yī)療險(xiǎn)限會(huì)制購(gòu)買資格，比如一定要投保重疾險(xiǎn)或者年金險(xiǎn)才能購(gòu)買到，我是不建議大家為了購(gòu)買而購(gòu)買的，一定要仔細(xì)分析自己的需求，否則造成買櫝還珠的現(xiàn)象就不好了。

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就像我們之前說(shuō)過(guò)的，養(yǎng)老問(wèn)題本質(zhì)上是財(cái)務(wù)規(guī)劃的問(wèn)題，需要我們?cè)谀贻p的時(shí)候提早動(dòng)手解決。另外深藍(lán)君需要提醒大家，我們購(gòu)買保險(xiǎn)是為了轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后的損失，其實(shí)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防也同樣重要。具體來(lái)講為父母定期體檢，是非常必要的。

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舉個(gè)例子：

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通過(guò)一次簡(jiǎn)單又便宜的肺部X光，不僅能看到是否有肺氣腫、支氣管擴(kuò)張等老年常見(jiàn)病，而且還有一定幾率發(fā)現(xiàn)肺癌的存在。

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想知道更多老人體檢相關(guān)流程以及注意事項(xiàng)，可以查看我的這篇文章：老人體檢一般哪些項(xiàng)目？保險(xiǎn)怎么買最劃算？父親節(jié)最好的禮物！

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