長期護(hù)理保險(xiǎn)是什么意思？

2021年10月1日起，深圳開始征繳長期護(hù)理險(xiǎn)，到時(shí)候深圳從“?五險(xiǎn)一金“正式升級(jí)為”六險(xiǎn)一金”。那么長期護(hù)理保險(xiǎn)是什么意思？保障哪些內(nèi)容，和商業(yè)的長期護(hù)理險(xiǎn)有什么不一樣呢？

一、長期護(hù)理險(xiǎn)是什么意思

它主要是可以幫我們報(bào)銷護(hù)理費(fèi)用，簡單來說就是如果咱們年輕的時(shí)候，交了這個(gè)長期護(hù)理險(xiǎn)，等老了或者不幸殘疾了，需要請(qǐng)人長期照護(hù)，那這個(gè)保險(xiǎn)可以幫我們報(bào)銷。

具體報(bào)銷比例

要根據(jù)實(shí)際情況來看，如果完全失去勞動(dòng)能力的狀態(tài)持續(xù)了6個(gè)月以上，被鑒定為重度失能的，可以選擇由家屬或者專業(yè)機(jī)構(gòu)提供護(hù)理服務(wù)，就可以根據(jù)享受服務(wù)的情況用長期護(hù)理險(xiǎn)來報(bào)銷，報(bào)銷比例一般在70%左右。

這個(gè)也是繼養(yǎng)老、醫(yī)療、工傷、失業(yè)、生育之后的第六個(gè)獨(dú)立險(xiǎn)種，目的是為了解決失能老人、重度殘疾等失能人員的護(hù)理保障問題，繳費(fèi)方式和咱們的醫(yī)保養(yǎng)老一樣。

到目前為止已經(jīng)在29個(gè)城市開始試點(diǎn)了：

?

二、商業(yè)長期護(hù)理險(xiǎn)是什么意思

長期護(hù)理險(xiǎn)和其他五險(xiǎn)一樣，國家能提供的只是一個(gè)基本保障，那么問題來了，保險(xiǎn)公司賣的商業(yè)長期護(hù)理險(xiǎn)，值得買嗎？

其實(shí)從 2005 年開始，我國的商業(yè)個(gè)人長期護(hù)理險(xiǎn)就開始發(fā)展了。但目前大家對(duì)于長期護(hù)理險(xiǎn)，還是非常陌生。

下面，我們一起看看常見的產(chǎn)品形態(tài)：

1、一次性賠付的護(hù)理險(xiǎn)

這類產(chǎn)品比較簡單，達(dá)到失能狀態(tài)，就一次性就賠一筆護(hù)理金，合同終止。從長期護(hù)理的持續(xù)性來說，深藍(lán)君覺得這些算不上嚴(yán)格意義上的長期護(hù)理險(xiǎn)。

這類產(chǎn)品例如：人保健康百萬安行長期護(hù)理險(xiǎn)等，有的產(chǎn)品還會(huì)附帶一些生存金之類的保障。

2、萬能險(xiǎn)形式的護(hù)理險(xiǎn)

萬能形態(tài)的護(hù)理險(xiǎn)很常見：一個(gè)萬能賬戶，健康時(shí)往里存錢，按一定的利率復(fù)利。萬一達(dá)到約定的失能狀態(tài)，就給付賬戶價(jià)值，合同終止。

這類產(chǎn)品經(jīng)常在銀行銷售，產(chǎn)品設(shè)計(jì)上更加傾向于理財(cái)險(xiǎn)，長期護(hù)理作用有限，類似的產(chǎn)品有昆侖健康聚寶盆長期護(hù)理保險(xiǎn) B 款等。

3、長期護(hù)理險(xiǎn)

這類產(chǎn)品有持續(xù)的現(xiàn)金流，深藍(lán)君覺得才算得上長期護(hù)理保險(xiǎn)。

比如早期產(chǎn)品：國壽康馨長期護(hù)理險(xiǎn)、人保全無憂長期護(hù)理險(xiǎn)，以及近幾年的：平安長護(hù)保傷殘護(hù)理險(xiǎn)（停售）、信泰百萬終身護(hù)理保險(xiǎn)等。

為方便大家理解，我們以 “信泰百萬終身護(hù)理險(xiǎn)” 為例：50 歲男性，10 萬保額，20 年交，主要保險(xiǎn)責(zé)任如下：

?護(hù)理關(guān)愛金 50 萬元

?長期護(hù)理金 10 萬元：長期護(hù)理狀態(tài)每滿180日給付一次，至終身

?疾病身故：已交保費(fèi)，扣除已領(lǐng)取的關(guān)愛金、護(hù)理金、已豁免的保費(fèi)給付

雖然沒有考慮到長期護(hù)理費(fèi)用的通脹，但相比之下還可以。不過每年高達(dá) 3.7 萬的保費(fèi)，讓人望而卻步。

總結(jié)一下，商業(yè)長期護(hù)理險(xiǎn)目前還無法在國內(nèi)普及，主要有如下幾個(gè)原因：

• 數(shù)據(jù)不足：從產(chǎn)品設(shè)計(jì)角度，缺乏相關(guān)老齡化風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、護(hù)理服務(wù)等數(shù)據(jù)，保險(xiǎn)公司很難進(jìn)行產(chǎn)品定價(jià)；
• 配套設(shè)施落后：國內(nèi)缺乏完善的護(hù)理服務(wù)體系，政策法規(guī)有待完善，配套設(shè)施相對(duì)滯后，不利于保險(xiǎn)公司開發(fā)長期護(hù)理業(yè)務(wù)；
• 國人意識(shí)缺乏：國人整體保障意識(shí)還比較弱，連基礎(chǔ)的壽險(xiǎn)、重疾、意外等保障都沒有做齊，更不用說長期護(hù)理保險(xiǎn)了。

以上就是關(guān)于長期護(hù)理保險(xiǎn)是什么意思的介紹，希望大家對(duì)于這個(gè)保險(xiǎn)有更多的了解，國家保障體制的不斷完善，最大的受惠者就是我們普通老百姓了，建議大家最好不要放棄繳納社保。關(guān)注深藍(lán)保，帶來更多最新社保政策解讀、保險(xiǎn)知識(shí)！