中國人民保險和人保健康怎么樣？防癌醫(yī)療險哪款性價比高？

中國人民保險集團股份有限公司，簡稱中國人?；蛉嗣癖ｋU，英文標志PICC，屬于中國央企。旗下?lián)碛袚碛腥吮垭U、人保健康、人保財險、人保資產(chǎn)、人保投資等多家保險子公司，其中，最為大家所熟識的當屬人保壽險、人保健康和人保財險。接下來，我們看一下他們的基本信息：

中國人民保險集團股份有限公司不僅是世界五百強之一，而且是世界上最大的保險公司之一，實力不用多說，完全符合大眾心中關(guān)于大公司的定義。接下來，我就為大家具體介紹人保壽險、人保財險理賠、服務(wù)怎么樣？產(chǎn)品值得買嗎？

一、人保壽險和人保財險的理賠、服務(wù)怎么樣？

我們老百姓買保險，最關(guān)心的永遠都是：你的理賠靠譜嗎？你的服務(wù)怎么樣？

1、理賠靠譜嗎？

我整理了56家保險公司2019年的理賠數(shù)據(jù)，人保壽險全年理賠總數(shù)是70億，平均理賠申請時效2.17天。其實從數(shù)據(jù)可以看到，無論是大公司還是小公司，各家公司理賠速度都不慢，絕大部分人都可以獲得理賠。這也印證了我一直以來的觀點：保險賠不賠，只會由合同條款決定，而不是品牌。

2、服務(wù)怎么樣？

我們老百姓買保險，最關(guān)心的永遠是你的理賠服務(wù)怎么樣。什么樣的服務(wù)才叫好？有人覺得代理人的服務(wù)態(tài)度要好，也有人覺得理賠快就夠了，還有人會看重客服電話接通速度這種細節(jié)，總之每個人的想法都不一樣。為了讓大家有一個統(tǒng)一的標準，銀保信根據(jù)過往大量的數(shù)據(jù)和經(jīng)驗，按照以下 8 個指標，對服務(wù)進行評級：

除此之外，保單送達時效、業(yè)務(wù)辦理的速度、電話接通率等，也會影響服務(wù)體驗，因此都納入到評級。如果保險公司有重要的服務(wù)創(chuàng)新，或者重大的負面事件，也會對評級有一定的影響。最后將每項得分相加，根據(jù)分數(shù)分為 10 級，其中最高為 AAA 級，最低為 D 級。最終排名結(jié)果如下：

AAA級暫無；人保財險被評為第1的AA級別，表現(xiàn)非常不錯。

二、人保哪款產(chǎn)品最值得買？

最近，人保健康響應(yīng)國家號召，推出了行業(yè)首款能 保一輩子 的醫(yī)療險-好醫(yī)保終身防癌醫(yī)療險”，以前的醫(yī)療險只能保障1年或者6年保證續(xù)保，這款終身續(xù)保的產(chǎn)品的標志著我國醫(yī)療險的進步！

接下來，我們就詳細的分析這款產(chǎn)品。這是一款 防癌醫(yī)療險，能夠報銷因為癌癥產(chǎn)生的醫(yī)療費。在所有的重疾理賠中，癌癥占到了 70% 左右，所以這類險種，也能把最主要的風(fēng)險保起來。它的具體保障情況，我整理成了表格：

整體來說，產(chǎn)品的保障還是很不錯的。我把它的主要特點，進行了總結(jié)：

特點一：能保終身

在以前，醫(yī)療險最長的保障時間只有 6 年，6 年以后產(chǎn)品停售就買不了了，保障也會隨之中斷。而這款產(chǎn)品能 終身保證續(xù)保，無論是產(chǎn)品停售、還是患癌理賠，都可以正常續(xù)保，能夠保障一輩子。并且這一點也寫進條款，給人滿滿的安全感。

特點二：保障全面

作為一款防癌醫(yī)療險，好醫(yī)保該有的保障全都有，涵蓋了癌癥醫(yī)療、外購藥、質(zhì)子重離子治療等等。此外它還有就醫(yī)綠色通道，費用墊付等服務(wù)，能很好地提升就醫(yī)體驗。如果 70 歲前續(xù)保時沒有發(fā)生理賠，第二年的保額就會增加 20 萬，最高增至 500 萬。

特點三：價格可調(diào)

以前保證續(xù)保的醫(yī)療險是不能調(diào)價格的，在新版《健康險管理辦法》出臺后，好醫(yī)保終于放寬了這個限制。好醫(yī)保一保就是一輩子，而以后的通貨膨脹，醫(yī)療費用，都是無法預(yù)估的。能夠調(diào)整價格，也能讓產(chǎn)品持續(xù)運營下去。它在調(diào)價時，必須滿足以下要求：

可以看到，保險公司是不能隨意調(diào)價的。只有當產(chǎn)品不賺錢，或者賠付率過高時，才會達到條件。整體而言，我對好醫(yī)保的初步印象還是不錯的。下面我再將它和其他產(chǎn)品對比，看看它的市場競爭力如何。

三、 好醫(yī)保，性價比高嗎？

我挑選性價比最高的 5 款，并加上 1 款百萬醫(yī)療來進行對比，它們分別是：

• 神農(nóng)防癌醫(yī)療

• 好醫(yī)保防癌醫(yī)療

• 安享一生尊享版

• 京彩一生防癌醫(yī)療

• 抗癌衛(wèi)士 2020（計劃一）

• 好醫(yī)保長期醫(yī)療

話不多說，直接上圖：

直接說結(jié)論：

如果看重續(xù)保條件：好醫(yī)保終身防癌醫(yī)療險 是最好的，終身保證續(xù)保，不用擔(dān)心任何停售問題。

如果看重性價比：京彩一生 十分便宜，比同類產(chǎn)品便宜近 60%，但住院前后的門診費（例如一些檢查費用）是不保的，這點需要注意。

如果是 70 歲以上老人買：可以選擇安享一生，最高 80 歲之前都能買。

如果想保障全面：建議考慮百萬醫(yī)療，癌癥以外的疾病也能保。具體選擇哪款產(chǎn)品，可以參考官網(wǎng)文章《5 月醫(yī)療險榜單》。此外，如果之前買了老版的好醫(yī)保防癌醫(yī)療，目前并不能升級到 終身續(xù)保版，以后能否升級，還要看保險公司的具體政策。對于以上產(chǎn)品，我在官網(wǎng)文章《最新老年防癌醫(yī)療測評》中，都有詳細的分析，感興趣可以查看。

四、 好醫(yī)保，有哪些不足？

雖然好醫(yī)保在某些方面表現(xiàn)非常不錯，但它也有一個較大的不足：只有在指定的 57 家醫(yī)院治療時，才能 100% 報銷。否則只能報銷 90%。指定的 57 家醫(yī)院如下：

盡管這些都是國內(nèi)不錯的腫瘤醫(yī)院，但如果當?shù)貨]有，就只能去其他城市就醫(yī)，會非常不便。如果很在意這一點，也可以選擇其他產(chǎn)品。另外在抗癌藥品方面，好醫(yī)保只保 84 種特效藥，不過監(jiān)管部門批準的 所有特效藥，都會每季度更新在清單中，這一點并不用太過擔(dān)心。

五、常見問題答疑

好醫(yī)保畢竟是行業(yè)第一款終身醫(yī)療，想必大家都有不少疑問，我在這來統(tǒng)一解答。

1、 終身續(xù)保的百萬醫(yī)療，未來會有嗎？

我的答案是肯定的。在官網(wǎng)文章《終身續(xù)保的醫(yī)療險，即將到來》中分析過，終身續(xù)保的最大難點是 政策能否支持，現(xiàn)在這個難點已經(jīng)解決了。如果你還沒買醫(yī)療險，也沒必要等終身續(xù)保的新產(chǎn)品上市，畢竟早買早保障，明天和意外不知道哪個先來。

2、 有了終身醫(yī)療險，還需要重疾險嗎？

終身醫(yī)療險無法替代重疾險，因為兩者的作用不一樣：

 醫(yī)療險：只能報銷醫(yī)療費，但患病期間不能工作的收入損失，醫(yī)療險是沒辦法補償?shù)摹?/span>

重疾險：符合理賠條件，就能直接賠幾十萬，這筆錢可以自由支配，無論是彌補收入損失，還是用來康復(fù)保健，都沒問題。

六、買保險，首選公司還是產(chǎn)品？

現(xiàn)在社會大家普遍壓力大，普通家庭留給買保險的預(yù)算并不多；到底是買一個牌子響的大公司產(chǎn)品，還是選一個性價比更高的產(chǎn)品，不少人都會陷入兩難。

情況 1：我看重公司品牌

一般來說選擇這類品牌知名度高的公司，主要有以下幾個好處：

大品牌，容易建立信任感：很多公司每年都有幾十億的廣告投放，選自己聽過的公司，自然容易建立信任感。

 分支機構(gòu)多，相對方便：在后續(xù)理賠需要遞交資料時，如果當?shù)赜袠I(yè)務(wù)網(wǎng)點，就可以直接去網(wǎng)點辦理，可能比郵寄資料要方便一些。

但是看重品牌的缺點也比較明顯：

產(chǎn)品挑選比較局限：普通人知道的品牌就那么幾家，因此可以挑選的范圍會很窄。

產(chǎn)品價格相對較高：由于在宣傳以及運營方面成本較大，產(chǎn)品的定價上面也會比其它公司更高。

更何況，即使是同一家公司，旗下也會有多款重疾險，不同產(chǎn)品之間差異會很大，不能閉著眼睛就沖著品牌買。

情況 2：我看重產(chǎn)品性價比

中國有近200家保險公司，如果把視野放得更開一些，那么選擇空間會極大。很多名氣相對較小的公司為了打開市場，都會推出性價比更高的產(chǎn)品；好比網(wǎng)銷的消費型重疾險，往往保障會更好，價格會更優(yōu)惠。

不過在網(wǎng)上買保險，需要自己去留意健康告知等投保要求；如果你是保險小白，建議謹慎自主投保。

七、寫在最后

每個人的價值觀不同，選擇也難分對錯。我建議大家在挑選保險前，更多地注重自身需求，根據(jù)自己的偏好和實際情況來定。大公司也好，小公司也罷，選擇一款保險產(chǎn)品，排在第一位的永遠應(yīng)該是產(chǎn)品保障，而不是價格、品牌、與銷售人員的交情等因素。管你是不是世界500強，能夠雪中送炭的，才是最好的保險公司。

一個完整保險方案應(yīng)該包括重疾險、醫(yī)療險、意外險和壽險，這四大險種在保障中起著不同的作用，缺一不可。

最后很重要的一點要提醒大家，不管是在網(wǎng)上買保險還是在線下買保險，都要注意做好健康告知，以免發(fā)生理賠糾紛。