2022年百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)排名大揭秘！哪款最值得買(mǎi)？

雖然不像保證續(xù)保的產(chǎn)品那樣能長(zhǎng)期穩(wěn)定保障十幾年，但這樣的“承諾”至少是合格的。 ?我們對(duì)比了17款不保證續(xù)保的產(chǎn)品，我發(fā)現(xiàn)只有好醫(yī)保住院醫(yī)療2021、輕松保600萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)2021、眾惠全能百萬(wàn)醫(yī)療2021plus等3款產(chǎn)品都約定可以承諾續(xù)保。

這也意味著保障到期后，被保人不會(huì)因?yàn)榻】禒顩r或歷史理賠情況而無(wú)法續(xù)保。

除此之外，其他14款一年期產(chǎn)品的續(xù)保條件都不夠好，每年續(xù)保都要審核健康情況，也許今年買(mǎi)，明年停售或出險(xiǎn)理賠就不能續(xù)保了。

總之，對(duì)續(xù)保條件比較看重的朋友，建議不要買(mǎi)這些評(píng)分為C級(jí)的產(chǎn)品。

第二輪得分盤(pán)點(diǎn)：

根據(jù)不同產(chǎn)品的續(xù)保規(guī)則，我簡(jiǎn)單總結(jié)如下：

好醫(yī)保20年期、微醫(yī)保20年期、太平洋e享護(hù)醫(yī)享無(wú)憂(yōu)、泰康健康尊享2021等6款保障期限最長(zhǎng)久，評(píng)分A；

好醫(yī)保長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)2020版，能6年保證續(xù)保，而且續(xù)保條件也十分優(yōu)秀，所以也評(píng)分A；

其他的3年期、6年期等保證續(xù)保的產(chǎn)品，以及3款承諾續(xù)保的一年期產(chǎn)品，評(píng)分B，合格；

至于其他一年期產(chǎn)品，隨時(shí)可能停售，且續(xù)保條件不夠友好，評(píng)分為C。

隨著政策調(diào)整和市場(chǎng)對(duì)于終身型醫(yī)療險(xiǎn)需求的爆發(fā)，未來(lái)出現(xiàn)保終身的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)并非不可能。

五、第三輪對(duì)比：癌癥特藥/外購(gòu)藥保不保？

隨著醫(yī)療水平的提高、醫(yī)學(xué)技術(shù)的不斷發(fā)展，癌癥正逐漸被人類(lèi)攻克，許多癌癥的5年生存率有所提高。 ?但同時(shí)，許多癌癥患者需要長(zhǎng)期甚至終身服藥，這筆錢(qián)對(duì)普通家庭來(lái)說(shuō)，就像是天文數(shù)字。

雖然有不少治療癌癥的靶向藥被納入了醫(yī)保目錄，但這些藥品在各大醫(yī)院普遍處于缺貨的狀態(tài)，而且醫(yī)保并不能100%報(bào)銷(xiāo)。

所以，醫(yī)保并不能徹底解決吃藥的問(wèn)題。 ?如果急需用藥，很多患者只能自己在外面的藥房購(gòu)買(mǎi)，然而這部分費(fèi)用不能用醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)。

好在，有些百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)可以報(bào)銷(xiāo)癌癥特藥、院外購(gòu)藥。

這也是我一直跟大家講的，「為什么有了醫(yī)保，你還要買(mǎi)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)」。 ?但是，我們投保百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)要擦亮雙眼，不是所有產(chǎn)品都能報(bào)銷(xiāo)癌癥特藥，也不是所有的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)都能100%報(bào)銷(xiāo)癌癥特藥費(fèi)用。 ?比如好醫(yī)保長(zhǎng)期醫(yī)療（20年期），癌癥特藥報(bào)銷(xiāo)比例為90%，且每年有1萬(wàn)免賠額，實(shí)用性打了一些折扣：

此外，還有一些百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)是不保障癌癥特藥或院外購(gòu)藥的。

比如國(guó)壽如E康悅2021、平安e生保保證續(xù)保版、微醫(yī)保20年期等多款產(chǎn)品都不提供該責(zé)任。 ?據(jù)權(quán)威數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，當(dāng)前中國(guó)人罹患癌癥的概率越來(lái)越高，在全球的占比也很大。

而醫(yī)療水平的發(fā)展，又讓癌癥呈現(xiàn)「慢性病化」的趨勢(shì)。 ?未來(lái)癌癥不是不可治愈，但前提要能看得起病、吃得起藥。 ?我建議大家，最好選擇保障癌癥特藥和外購(gòu)藥的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)。

比如平安e生保長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)（20年期）本來(lái)是沒(méi)有癌癥特藥外購(gòu)藥保障的，但它支持惡性腫瘤特藥保險(xiǎn)金的加購(gòu)計(jì)劃。

平安e生保（特定慢病版）

平安健康

?

醫(yī)療險(xiǎn)

健康告知寬松

慢病患者可投保

抗癌特藥保障

查看測(cè)評(píng)

在產(chǎn)品頁(yè)面，就可以直接進(jìn)行投保操作，最高70歲也能加購(gòu)，多花點(diǎn)錢(qián)就能獲得一份還不錯(cuò)的癌癥特藥保障，想想還是非常便捷省心的。

而且確診癌癥后可以用藥3年，遠(yuǎn)比藥神保這種一年期補(bǔ)充型保險(xiǎn)好得多。

但價(jià)格嘛，自然會(huì)比單獨(dú)買(mǎi)藥神保要貴一點(diǎn)：

藥神保每月1元（每年12塊），而平安的價(jià)格可能是幾倍甚至十幾倍……

癌癥特藥保障，除了賠付比例外，用藥期限也是一個(gè)容易忽略的一點(diǎn)。

簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，有的產(chǎn)品癌癥特藥/外購(gòu)藥保障是寫(xiě)在主險(xiǎn)合同里的，主險(xiǎn)能保20年，癌癥特藥用藥期限也長(zhǎng)達(dá)20年，比如好醫(yī)保長(zhǎng)期醫(yī)療20年期和太平洋e享護(hù)醫(yī)享無(wú)憂(yōu)；

e享護(hù)-醫(yī)享無(wú)憂(yōu)（20年期）個(gè)人版

太平洋健康險(xiǎn)

?

醫(yī)療險(xiǎn)

保證續(xù)保20年

可選外購(gòu)藥報(bào)銷(xiāo)

查看測(cè)評(píng)

而還有些產(chǎn)品，癌癥特藥/外購(gòu)藥屬于贈(zèng)送服務(wù)或一年期附加險(xiǎn)責(zé)任，并不能保證續(xù)保，很可能今年理賠了，明年停售或不符合健康要求，就不讓續(xù)保了。

例：6年期好醫(yī)保的癌癥特藥保障屬于贈(zèng)送服務(wù)

所以癌癥特藥除了關(guān)注是否保障（含不含），還要結(jié)合賠付比例（報(bào)銷(xiāo)多少），以及保障期限（最長(zhǎng)能用藥多久）綜合來(lái)看。

第三輪得分盤(pán)點(diǎn)：

好醫(yī)保長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)（20年期）、太平洋e享護(hù)·醫(yī)享無(wú)憂(yōu)（20年期），癌癥特藥保障期限都跟隨主險(xiǎn)，可保障20年；

但在賠付比例上，好醫(yī)保僅報(bào)銷(xiāo)90%，因此給予A-評(píng)分；太平洋e享護(hù)·醫(yī)享無(wú)憂(yōu)沒(méi)有缺陷，評(píng)級(jí)為A。

瑞華醫(yī)保

加、平安e生保長(zhǎng)期醫(yī)療·產(chǎn)品組合、微醫(yī)保3年期均含癌癥特藥保障，且保障期限相對(duì)較長(zhǎng)（3年或6年），故評(píng)為B；

其他含癌癥特藥/外購(gòu)藥保障，但用藥期限較短的（僅1年），例如尊享e生系列、超醫(yī)保、太平e保無(wú)憂(yōu)、好醫(yī)保住院醫(yī)療等，統(tǒng)一評(píng)為C級(jí)；

其余11款產(chǎn)品，例如微醫(yī)保20年期、友邦智選康惠榮耀2021版、太平洋安享百萬(wàn)、國(guó)壽如E康悅2021等都不保障癌癥特藥，因此評(píng)分為D。

——中場(chǎng)休息——

上面，我們已經(jīng)從基本保障責(zé)任、續(xù)保條件、癌癥特藥/外購(gòu)藥等最重要的三個(gè)部分進(jìn)行了3輪對(duì)比分析。

先來(lái)看看這29款百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品的目前得分情況：

太平洋e享護(hù)·醫(yī)享無(wú)憂(yōu)3個(gè)A，不論是保障情況，還是續(xù)保條件，外購(gòu)藥報(bào)銷(xiāo)，都非常給力，穩(wěn)拿第一寶座；

20年期的好醫(yī)?；A(chǔ)保障和續(xù)保都非常好，但是癌癥特藥略有瑕疵，報(bào)銷(xiāo)比例只有90%，所以總得分為“2A”加一個(gè)“A-”；

平安e生保長(zhǎng)期醫(yī)療·保險(xiǎn)產(chǎn)品組合，以及支付寶的好醫(yī)保6年期都占據(jù)了比較靠前的位置。

一款可以保證續(xù)保20年，還能附加癌癥特藥和各項(xiàng)增值服務(wù)加油包，保障內(nèi)容可圈可點(diǎn)；

另一款保障責(zé)任超級(jí)好，且支持6年保證續(xù)保，加分項(xiàng)的保障屬性幾乎拉滿(mǎn)；

微信的微醫(yī)保（3年期）各項(xiàng)保障都很不錯(cuò)，但是保證續(xù)保周期略微短了點(diǎn)，只有3年。

總的來(lái)說(shuō)，以上排名TOP 5的產(chǎn)品，保障責(zé)任方面相對(duì)來(lái)說(shuō)都比較優(yōu)秀，我們可以放心買(mǎi)，不用太擔(dān)心踩坑。

其他百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品，有的是保障責(zé)任很好、但續(xù)保條件太差；

有的是續(xù)保條件較好、但保障責(zé)任存在一定缺陷；有的則是保障平庸沒(méi)有特色，在這里我們就不一一點(diǎn)評(píng)了。 ?至于大家比較看好的中國(guó)人壽如E康悅2021、新華康健華尊等，很不幸翻車(chē)了！

多輪對(duì)比全部敗北，少有責(zé)任達(dá)到合格標(biāo)準(zhǔn)，只能遺憾墊底排倒數(shù)。

哎，希望國(guó)壽和新華這些老大哥們，后續(xù)能推出讓我們眼前一亮的好產(chǎn)品。 ?接下來(lái)，我們就從免賠額政策、增值服務(wù)、以及延續(xù)治療保障等相對(duì)次要的方面進(jìn)行對(duì)比！

六、加分項(xiàng)對(duì)比：免賠額有沒(méi)有優(yōu)惠？

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的免賠額等同國(guó)家醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)的「起付線」，在申請(qǐng)醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)的時(shí)候，低于免賠額的部分不賠。

但百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)不像醫(yī)保那樣「單次免賠」，而是年度免賠，這一點(diǎn)又不太一樣。

反正對(duì)消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，免賠額越低，意味著能報(bào)銷(xiāo)的錢(qián)就越多。

現(xiàn)在多數(shù)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的年度免賠額是1萬(wàn)，即醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)后，再自費(fèi)1萬(wàn)，剩下的都可以通過(guò)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)來(lái)報(bào)。

有的朋友可能會(huì)大惑不解——為什么要設(shè)置免賠額？這感覺(jué)很受限啊。

這里咱不妨換個(gè)角度想一想：日常的一些小病/小痛/小手術(shù)，一般醫(yī)療花費(fèi)并不高，一千幾百元就能搞定，普通人都掏得起這個(gè)錢(qián)。

我們配置百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，主要是為了應(yīng)對(duì)重大情況導(dǎo)致的巨額醫(yī)療支出。

如果產(chǎn)品不設(shè)置免賠額，出險(xiǎn)理賠概率太高，保險(xiǎn)公司為了不虧本，給產(chǎn)品的定價(jià)肯定不會(huì)便宜。

到頭來(lái)就是保費(fèi)會(huì)貴出幾倍，我們普通老百姓自然就買(mǎi)不起了。

所以免賠額的設(shè)置，對(duì)于保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人雙方都是有利的。

當(dāng)然，也不是所有的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)都有1萬(wàn)免賠額，或者不能報(bào)銷(xiāo)門(mén)診。有一些高端醫(yī)療險(xiǎn)、門(mén)診醫(yī)療險(xiǎn)、小額住院寶等產(chǎn)品也可以解決這些需求。限于篇幅，在這里我們就不過(guò)多展開(kāi)。

言歸正傳，如果不考慮那些因素，免賠額當(dāng)然低點(diǎn)好。

而百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的免賠額，又根據(jù)一般住院醫(yī)療和重疾住院醫(yī)療來(lái)劃分。

目前百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的一般醫(yī)療免賠額通常為1萬(wàn)元，重疾醫(yī)療則通常為0免賠。只要達(dá)到這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)，免賠額方面就算合格。

有沒(méi)有哪些產(chǎn)品在免賠額上不合格呢？

有！比如平安e生保僅對(duì)癌癥0免賠，而不是像其他產(chǎn)品那樣針對(duì)100種甚至120種重疾都0免賠。

此外，免賠額并非是固定不變的。

有的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，會(huì)出臺(tái)一些有關(guān)的免賠額優(yōu)惠政策，能幫被保人有效降低免賠額。

大家在挑選百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的時(shí)候可以多加關(guān)注。 我總結(jié)了29款產(chǎn)品的免賠額優(yōu)惠政策，發(fā)現(xiàn)一般分為5種形式：

1、六年共享1萬(wàn)免賠額

一般的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，免賠額都是按年度「重置」，每年都要在扣除1萬(wàn)免賠額后，對(duì)超出1萬(wàn)的部分進(jìn)行報(bào)銷(xiāo)，下一年的免賠額又是重置為1萬(wàn)。

而6年共享1萬(wàn)免賠額的產(chǎn)品，則是滿(mǎn)6年才會(huì)「重置」一次免賠額。

假如第一年就扣除了1萬(wàn)免賠額，那么后面5年都不會(huì)有免賠額了，花多少就直接報(bào)多少！

2、無(wú)理賠優(yōu)待

如果不出險(xiǎn)，一直沒(méi)有發(fā)生理賠，那么免賠額可以遞減。

舉個(gè)例子：

假設(shè)老王第一年投保百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，免賠額為1萬(wàn)元； 首年沒(méi)有發(fā)生理賠，第二年續(xù)保時(shí)，免賠額可以降為9000； 第二年也沒(méi)有發(fā)生理賠，第三年續(xù)保時(shí)，免賠額就能降到8000…… 依此類(lèi)推，從第六年開(kāi)始，免賠額最低可以達(dá)到5000元！

這種就屬于無(wú)理賠優(yōu)待。

但是還有一種情況：如果第二年續(xù)保后不幸出險(xiǎn)，那么以后各年度免賠額都是9000。

免賠額5000 vs 免賠額9000。

這樣一算差別還是挺大的。

對(duì)有的人來(lái)說(shuō)，無(wú)理賠優(yōu)待確實(shí)挺實(shí)用；對(duì)有的人來(lái)說(shuō)可能會(huì)不太實(shí)用。

總之，免賠額到底能減多少，是不確定的。

3、家人共享免賠額：

全家人共同投保某款百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)時(shí)，免賠額可以共享，而非每個(gè)人單獨(dú)計(jì)算，這項(xiàng)非常實(shí)用。

4、可選降低免賠額：

部分產(chǎn)品提供多種免賠額，我們可以選擇自己投保的產(chǎn)品免賠額是多少，但免賠額低，保費(fèi)肯定要貴一些。

5、滿(mǎn)足條件0免賠額

滿(mǎn)足什么條件呢？比如自付醫(yī)藥費(fèi)超過(guò)5萬(wàn)可以0免賠。

這種情況有個(gè)前提是自付，按照醫(yī)保可以報(bào)銷(xiāo)50%計(jì)算，也就是說(shuō)住院醫(yī)療花費(fèi)至少10萬(wàn)以上才能符合條件。

需要花10萬(wàn)的病都得重疾級(jí)別了，但是重疾本來(lái)就是0免賠。因此這一項(xiàng)優(yōu)惠有點(diǎn)雞肋，實(shí)用性不太強(qiáng)。

了解這些免賠額優(yōu)惠政策后，咱們又可以開(kāi)始愉快地排行上榜環(huán)節(jié)啦！

這次評(píng)分，我將結(jié)合百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品的免賠額以及免賠額優(yōu)惠政策來(lái)給分。

評(píng)分說(shuō)明：滿(mǎn)足一般醫(yī)療1萬(wàn)免賠額、重疾0免賠標(biāo)準(zhǔn)的，可以評(píng)及格成績(jī)3分；

如果在此基礎(chǔ)上，還有免賠額優(yōu)惠政策，可以酌情加分；反之則會(huì)減分。

第四輪得分盤(pán)點(diǎn)：

好醫(yī)保長(zhǎng)期醫(yī)療2020版、瑞華醫(yī)保加、尊享e生2021/2022等7款產(chǎn)品，不僅免賠額合格，且有一些非常實(shí)用的免賠額優(yōu)惠政策，因此統(tǒng)一都評(píng)5分；

像20年期好醫(yī)保、臻愛(ài)無(wú)限醫(yī)療2021、太平e保無(wú)憂(yōu)2021等幾款產(chǎn)品，雖然免賠額合格，但免賠額優(yōu)惠政策沒(méi)那么實(shí)用，評(píng)分只能給4分；

說(shuō)一下好醫(yī)保20年期這類(lèi)產(chǎn)品，雖然它的重疾有1萬(wàn)免賠額，但這款產(chǎn)品正好有1萬(wàn)元重疾確診津貼，相當(dāng)于是重疾0免賠，合格，并且免賠額政策還比較實(shí)用，因此綜合評(píng)分為4分；

其他免賠額基本合格，但無(wú)免賠額優(yōu)惠的也可以拿到3分的平均水平；

不及格的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)有4款：平安e生保（保證續(xù)保版2020）和平安e生保2022，以及微醫(yī)保20年期，也就是平安e生保長(zhǎng)期醫(yī)療。

七、加分項(xiàng)對(duì)比：增值服務(wù)與延續(xù)治療

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的核心保障就三點(diǎn)：基本保障責(zé)任、續(xù)保條件、外購(gòu)藥保障，這些保障是最重要的。

不過(guò)嘛，各大保險(xiǎn)公司為了搶市場(chǎng)，總是針對(duì)自家產(chǎn)品別出心裁增加亮點(diǎn)。

除了上面提到的免賠額優(yōu)惠政策，從實(shí)用性角度出發(fā)，我建議大家重點(diǎn)留意：增值服務(wù)和延續(xù)治療。

這2點(diǎn)是重要的加分項(xiàng)。

人家有，你沒(méi)有，怎么比？

1、增值服務(wù)

很多人可能不了解增值服務(wù)包含了哪些服務(wù)，也不清楚其他責(zé)任都有哪些保障。 ?這里我們長(zhǎng)話(huà)短說(shuō)，只聊聊最常見(jiàn)的三種：

質(zhì)子重離子醫(yī)療：這是當(dāng)前最先進(jìn)的癌癥治療技術(shù)，對(duì)癌癥的治愈率高、效果好。但缺點(diǎn)是貴，一般人負(fù)擔(dān)不起；

就醫(yī)綠通：所謂「綠通」就是綠色通道的意思，相當(dāng)于VIP，看病有專(zhuān)人安排，更加方便省心；

費(fèi)用墊付：即保險(xiǎn)公司可以幫患者先墊交住院費(fèi)用或押金費(fèi)用；有的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)還升級(jí)了住院直付，保險(xiǎn)公司直接跟醫(yī)院對(duì)接報(bào)銷(xiāo)，完全不用我們操心。

還有一個(gè)海外醫(yī)療：海外就醫(yī)，可以享受全球更優(yōu)質(zhì)的醫(yī)療資源，雖然聽(tīng)起來(lái)很高大上，但這項(xiàng)不屬于必需的增值服務(wù)。

質(zhì)子重離子醫(yī)療、就醫(yī)綠通等增值服務(wù)，本并不屬于百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的主要保障內(nèi)容，只能算是保險(xiǎn)公司「額外贈(zèng)送」給我們的特別服務(wù)或附加保障。 ?既然是「贈(zèng)送」的，也就是說(shuō)有的產(chǎn)品會(huì)有，有的產(chǎn)品可能沒(méi)有。 ?因此這里我們不再按上述ABCD四檔標(biāo)準(zhǔn)評(píng)級(jí)，而是統(tǒng)一打分。 ?評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)：每多一項(xiàng)服務(wù)算1.5分，海外醫(yī)療算0.5分，按項(xiàng)計(jì)分，滿(mǎn)分5分。

增值服務(wù)得分盤(pán)點(diǎn)：

可以看到，大部分百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品得分都在3分以上，獲得滿(mǎn)分的產(chǎn)品也有很多款，比如好醫(yī)保長(zhǎng)期醫(yī)療2020款、眾安尊享e生2021/2022、超醫(yī)保等。 ?表現(xiàn)比較差的幾款產(chǎn)品：

國(guó)壽如E康悅2021、泰康健康尊享2021、平安e生保(保證續(xù)保版2020)、微醫(yī)保20年期等產(chǎn)品，既不含醫(yī)療費(fèi)用墊付，又不含質(zhì)子重離子醫(yī)療，得分都非常低。

2、延續(xù)治療

眾所周知，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)一般是交1年保1年，到期后如果不續(xù)保，保障就失效了。 ?那么假設(shè)這樣一種情況：

一年有365天，老王偏偏在第360天的時(shí)候受傷住院，而且醫(yī)生告知大概要住院30天才能治好。 可是老王的醫(yī)療險(xiǎn)還有5天就到期了，怎么辦？后面的25天是不是要自費(fèi)了？

其實(shí)關(guān)于產(chǎn)品保障期滿(mǎn)，而治療還未結(jié)束的情況，保險(xiǎn)公司早已幫我們想好了解決辦法，就是延續(xù)治療：

關(guān)于延續(xù)治療，各家保險(xiǎn)公司的規(guī)則不盡相同。我個(gè)人認(rèn)為這一項(xiàng)責(zé)任還是很重要的。 ?因?yàn)楹芏喟偃f(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)想續(xù)保可能沒(méi)那么容易。

假如這些產(chǎn)品不保障延續(xù)治療，很有可能合同終止后的住院醫(yī)療費(fèi)就得我們自己掏，這就有些不夠人性化。 ?在這里，我整理了29款產(chǎn)品在延續(xù)治療保障的得分排行：

延續(xù)治療保障責(zé)任最優(yōu)的產(chǎn)品：

①微醫(yī)保長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)20年期，以及平安e生保2022等。這幾款平安的醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品，延續(xù)治療可以一直保障至被保險(xiǎn)人辦理出院，非常貼心，果斷給5分；

②好醫(yī)保長(zhǎng)期醫(yī)療2020和瑞華醫(yī)保加、微醫(yī)保百萬(wàn)醫(yī)療3年期等，延續(xù)治療期間最長(zhǎng)可達(dá)180天！即便是需要長(zhǎng)期住院治療的疾病，也基本都能夠覆蓋，給5分不過(guò)分！ ?其余產(chǎn)品一般都是延續(xù)治療30天，在此就不一一點(diǎn)評(píng)了，大家可以自行查看：

八、2022年百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)排行榜大揭秘?。?！

經(jīng)過(guò)一番艱難但詳盡的對(duì)比，咱們的最終排行榜出爐啦！ ?下面，我綜合基本保障得分和加分項(xiàng)得分，正式確定這29款產(chǎn)品的排行！

第一名：太平洋e享護(hù)·醫(yī)享無(wú)憂(yōu)，得分3個(gè)A，加分項(xiàng)也都處于中上水平，整體保障責(zé)任最好；

第二名：好醫(yī)保長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)20年期，兩個(gè)A一個(gè)A-，加分項(xiàng)也都比較不錯(cuò)，優(yōu)秀；

第三名：平安e生保長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品組合，本身有外購(gòu)藥缺陷，但附加責(zé)任補(bǔ)齊了主險(xiǎn)短板，而且20年保證續(xù)保，第三名實(shí)至名歸；

第四、五名：好醫(yī)保6年期，保障佳，6年保證續(xù)保，但外購(gòu)藥略有缺陷；微醫(yī)保3年期各項(xiàng)責(zé)任都不錯(cuò)，但保證續(xù)保只有3年，有些遺憾。

如果保障期限更久一些，相信能取得更好的名次。

最后，我們來(lái)仔細(xì)盤(pán)點(diǎn)一下，2022年排名前TOP 5的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品保障優(yōu)勢(shì)：

推薦top5的產(chǎn)品分別為：太平洋e享護(hù)·醫(yī)享無(wú)憂(yōu)、好醫(yī)保20年期、平安e生保長(zhǎng)期醫(yī)療·保險(xiǎn)產(chǎn)品組合、好醫(yī)保6年期、微醫(yī)保百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)3年期。

下面， 我?guī)Т蠹胰娴目纯催@幾款產(chǎn)品

【top1：太平洋e享護(hù)·醫(yī)享無(wú)憂(yōu)】

e享護(hù)·醫(yī)享無(wú)憂(yōu)，是由太平洋保險(xiǎn)承保的一款妥妥的“大品牌”產(chǎn)品，也是29款產(chǎn)品中唯一一款3A級(jí)產(chǎn)品！

基礎(chǔ)保障，滿(mǎn)分；續(xù)保周期，長(zhǎng)達(dá)20年；外購(gòu)藥用藥期限，20年；

幾項(xiàng)實(shí)用的加分項(xiàng)責(zé)任，也都處于中上水平，基本沒(méi)有缺陷。

而且難得的是，這款產(chǎn)品還支持家庭單95折優(yōu)惠，全家人一起買(mǎi)價(jià)格更便宜；

而且，它也是少有的開(kāi)放了最高承保65歲人群的長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)，比其他20年期的產(chǎn)品承保范圍更優(yōu)。

真正做到一張保單保三代；而且家人共保，可共享1萬(wàn)免賠額，使用性真的很強(qiáng)。

評(píng)分第一，性?xún)r(jià)比領(lǐng)先，今年的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)老大，就是它了！

e享護(hù)-醫(yī)享無(wú)憂(yōu)（20年期）個(gè)人版

太平洋健康險(xiǎn)

?

醫(yī)療險(xiǎn)

保證續(xù)保20年

可選外購(gòu)藥報(bào)銷(xiāo)

查看測(cè)評(píng)

【top2：好醫(yī)?！らL(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)20年期】

20年期的好醫(yī)保一直都是支付寶產(chǎn)品中的扛把子。

雖然盛名在外，但它的保障責(zé)任、續(xù)保條件可都是妥妥的實(shí)力派。

它最大的亮點(diǎn)，還是在于20年保證續(xù)保，是當(dāng)前續(xù)保期間最久的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)之一。

雖然癌癥特藥只按90%報(bào)銷(xiāo)，略有瑕疵，但在同類(lèi)產(chǎn)品依然有著非常高的優(yōu)先級(jí)。

好醫(yī)保長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)（20年版）

人保健康

?

醫(yī)療險(xiǎn)

20年保證續(xù)保

保障升級(jí)

抗癌特藥保障

查看測(cè)評(píng)

【top3：平安e生保長(zhǎng)期醫(yī)療·保險(xiǎn)產(chǎn)品組合】

20年期的平安e生保長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)，目前在多個(gè)平臺(tái)均有銷(xiāo)售。

微信上的叫【微醫(yī)保長(zhǎng)期醫(yī)療20年期】；其它互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)平臺(tái)叫做【平安e生保長(zhǎng)期醫(yī)療·保險(xiǎn)產(chǎn)品組合】。

前者在癌癥特藥外購(gòu)藥和增值服務(wù)上有缺陷；而后者由于可以加購(gòu)附加險(xiǎn)和增值服務(wù)加油包等，因此保障更加全面。

雖然是憑借附加險(xiǎn)補(bǔ)齊了短板，在測(cè)評(píng)中有些“勝之不武”，但對(duì)于喜愛(ài)平安品牌的朋友來(lái)說(shuō)，還是可以考慮的。

【top4：好醫(yī)保長(zhǎng)期醫(yī)療6年期】

推薦好醫(yī)保的理由非常簡(jiǎn)單：

①保障責(zé)任齊全：好醫(yī)保涵蓋一般醫(yī)療和重疾醫(yī)療，總報(bào)銷(xiāo)金額最高達(dá)400萬(wàn)；

此外，它還全面保障了癌癥特藥服務(wù)，質(zhì)子重離子、費(fèi)用墊付、就醫(yī)綠通3項(xiàng)增值服務(wù)；

②6年保證續(xù)保：在續(xù)保條件上，好醫(yī)保長(zhǎng)期醫(yī)療6年保證續(xù)保，保證續(xù)保期間內(nèi)，不用擔(dān)心產(chǎn)品停售風(fēng)險(xiǎn)，且滿(mǎn)期續(xù)保下一個(gè)6年時(shí)，無(wú)需審核健康情況；

③6年共享1萬(wàn)免賠：對(duì)普通人來(lái)說(shuō)，更低的免賠額，意味著更高的獲賠概率。

好醫(yī)保廣受人稱(chēng)道的原因，還在于它6年只有1萬(wàn)免賠額，比如前2年抵扣了1萬(wàn)免賠額，那么剩下4年，住院醫(yī)療費(fèi)用都能花多少報(bào)銷(xiāo)多少。

整體來(lái)看，6年期好醫(yī)保各項(xiàng)保障相當(dāng)出色，續(xù)保優(yōu)秀，免賠政策友好，還擴(kuò)展了特需醫(yī)療、海外醫(yī)療等責(zé)任，保障全面，性?xún)r(jià)比非常高。

但是要格外注意，好醫(yī)保的癌癥特藥屬于贈(zèng)送服務(wù)，并未白紙黑字承諾會(huì)一直贈(zèng)送下去，所以后期有可能會(huì)停贈(zèng)不保了。

好醫(yī)保長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)（6年版）2020

人保健康

?

醫(yī)療險(xiǎn)

6年保證續(xù)保

保障升級(jí)

查看測(cè)評(píng)

【top5：微醫(yī)保百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)3年期】

很多人喜歡在微信上買(mǎi)保險(xiǎn)，雖然微信一直沒(méi)有特別拿得出手的代表性產(chǎn)品，但這款3年期的微醫(yī)保還算是挽回了一定的顏面。

最核心的保障上，基礎(chǔ)責(zé)任涵蓋齊全，也能保證續(xù)保，外購(gòu)藥能保3年用藥，簡(jiǎn)單而又不一般；

除此之外，增值服務(wù)、免賠額也有自己的的特色，雖然整體上不如好醫(yī)保6年期，但是對(duì)年輕人來(lái)說(shuō)是相當(dāng)不錯(cuò)的選擇。

值得一提的是，這款產(chǎn)品的價(jià)格是真的便宜，30歲只要169塊，如果2人以上共同投保還能享受保費(fèi)優(yōu)惠，刷新了當(dāng)前保證續(xù)保醫(yī)療險(xiǎn)的價(jià)格。

雖然保障周期偏短，但畢竟能保證續(xù)保，又能保外購(gòu)藥，3年共享1萬(wàn)免賠額……在各項(xiàng)責(zé)任均表現(xiàn)不錯(cuò)的情況下，價(jià)格還能這么便宜。

總結(jié)一句：要啥自行車(chē)！

寫(xiě)在最后

寫(xiě)測(cè)評(píng)，深藍(lán)大師兄絕對(duì)是認(rèn)真的??！

從搜集產(chǎn)品信息，到條款對(duì)比測(cè)評(píng)和制表，最后到文章定稿，我花了3個(gè)多星期的時(shí)間。

幾十份百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的產(chǎn)品條款，上百項(xiàng)保障責(zé)任和數(shù)字，我一一反復(fù)確認(rèn)，只為了不出一絲一毫的差錯(cuò)。

全文13000+字干貨內(nèi)容，最后成功地從29款熱門(mén)的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品中，挑選出了最優(yōu)質(zhì)的5款。 ?雖然辛苦，但我認(rèn)為這是值得的。最后，希望這份測(cè)評(píng)對(duì)你買(mǎi)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)有實(shí)際的幫助。

保險(xiǎn)一路上，道阻且長(zhǎng)。

最后，如果你在買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)遇到什么問(wèn)題，或是不知道買(mǎi)哪個(gè)產(chǎn)品，可以點(diǎn)擊下方預(yù)約1對(duì)1保險(xiǎn)規(guī)劃服務(wù)，深藍(lán)保給你提供專(zhuān)業(yè)的建議。