父母沒(méi)社保，養(yǎng)老、看病怎么辦？

壓在中年人頭上的大山，除了房貸車貸和子女的教育外，還有年邁父母的養(yǎng)老問(wèn)題。

我們的父母那一輩，對(duì)于交社保的意識(shí)不強(qiáng)，有的甚至覺(jué)得社保用處不大，只有得大病才能報(bào)銷，還不如把錢攥在手里實(shí)在。

以至于臨近退休年齡了，他們連社保都沒(méi)有，也就談不上領(lǐng)養(yǎng)老金，享受終身醫(yī)保待遇了。

但是，沒(méi)有社保，父母的養(yǎng)老怎么辦？就算有社保，養(yǎng)老就沒(méi)問(wèn)題了嗎？

今天我們就來(lái)聊聊這個(gè)話題，主要內(nèi)容如下：

一、父母年紀(jì)大了，還有必要交社保嗎？

不少人認(rèn)為：交社保主要是為了老了能領(lǐng)養(yǎng)老金，要是年紀(jì)大了，交不滿 15 年，領(lǐng)不到養(yǎng)老金，那就沒(méi)必要交社保了。

事實(shí)并非如此，社保有 5 個(gè)險(xiǎn)種，分別是：醫(yī)保、養(yǎng)老、失業(yè)、生育和工傷保險(xiǎn)（居民社保只有醫(yī)保和養(yǎng)老）。但對(duì)于父母來(lái)說(shuō)，醫(yī)保和養(yǎng)老保險(xiǎn)最為重要。

也就是說(shuō)，即便父母年紀(jì)大了，交不了職工醫(yī)保，也可以交居民醫(yī)保，不用擔(dān)心醫(yī)療問(wèn)題。另外，如果過(guò)去交過(guò)養(yǎng)老保險(xiǎn)，退休后也有辦法能領(lǐng)養(yǎng)老金，它能讓父母的老年生活更有保障。

所以，無(wú)論是哪個(gè)年齡，就算快到退休了，社保最好都要交。

另外，交了社保，父母還可以申請(qǐng)“4050” 補(bǔ)貼。即女性滿 40 歲，男性滿 50 歲的失業(yè)人員，以靈活就業(yè)身份交社保后，再辦理就業(yè)登記就可以申請(qǐng)，具體操作流程可點(diǎn)擊這里查看。

不過(guò)社保政策每個(gè)地方可能有差異，大家可撥打“區(qū)號(hào) + 12333”咨詢社保局。

二、居民社保VS職工社保，怎么給父母選？

既然社保這么重要，福利也不少，那我們可以給父母交哪種社保呢？

1、居民社保

居民社保主要包含：居民醫(yī)保和居民養(yǎng)老保險(xiǎn)。

如果父母現(xiàn)在的年齡比較大，到 60 歲還是沒(méi)交滿 15 年的話，在全國(guó)大部分地方，都是支持一次性補(bǔ)繳的，交滿的下個(gè)月就能開(kāi)始領(lǐng)養(yǎng)老金。

2、以靈活就業(yè)身份交職工社保

除了居民社保，也可以選擇以靈活就業(yè)身份交職工社保，一年幾千塊，一般只有職工醫(yī)保和職工養(yǎng)老保險(xiǎn)。福利待遇和上班族一樣，部分地方還支持外地戶口繳納。

如果到了退休年齡，沒(méi)交滿 15 年，可延繳或補(bǔ)繳，詳細(xì)分析可點(diǎn)擊這里查看>>>

那么，交居民社保，和以靈活就業(yè)身份交職工社保，到底哪種更好？這個(gè)問(wèn)題，我們之前也詳細(xì)分析過(guò)（點(diǎn)擊查看）。

總的來(lái)說(shuō)，居民社?；ㄙM(fèi)少，但報(bào)銷比例也低；而職工社保雖然每年要好幾千塊，但以后能領(lǐng)更多養(yǎng)老金，醫(yī)療費(fèi)報(bào)銷比例也更高，大家可以根據(jù)自己的實(shí)際情況來(lái)選擇。

除了以上兩種方式，還有一種性價(jià)比更高的交費(fèi)辦法：單獨(dú)交職工養(yǎng)老和居民醫(yī)保。

按這種 “職工養(yǎng)老+居民醫(yī)?！?的組合型交法，不僅能享受職工養(yǎng)老的待遇，醫(yī)保報(bào)銷比例也不低，每年還能節(jié)省幾千塊。

不過(guò)只有少部分地區(qū)支持這樣操作，我們打了上百通電話，整理出 31 個(gè)城市的具體情況，以供大家參考：

具體如何操作，大家以當(dāng)?shù)卣邽闇?zhǔn)，建議撥打“區(qū)號(hào)+12333”咨詢社保局。

三、交了社保，父母的保障夠了嗎？

我們都知道，社保很重要，但如果想讓父母有個(gè)舒心的晚年，只有社保是不夠的。

因?yàn)樯绫Ｒ灿泻芏嘞拗?，像居民醫(yī)保的報(bào)銷比例一般只有 50～80% 左右。即便交的是職工醫(yī)保，報(bào)銷比例高一些，醫(yī)保外的費(fèi)用也依然無(wú)法報(bào)銷。

如果生的是大病，往往還要跑到大城市去治療，涉及到異地就醫(yī)，報(bào)銷就更低。

也就是說(shuō)，醫(yī)保只是基礎(chǔ)保障，可如果只靠醫(yī)保來(lái)救命，是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。

尤其是父母，歲數(shù)大了，生病住院的風(fēng)險(xiǎn)更高，要解決生大病沒(méi)錢治的問(wèn)題，最好再給他們補(bǔ)充商業(yè)保險(xiǎn)。

下圖是我們對(duì)于中老年人購(gòu)買保險(xiǎn)的一些建議，供大家參考：

簡(jiǎn)單說(shuō)下這樣推薦的理由：

總而言之，意外險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)是必需的，經(jīng)濟(jì)條件不錯(cuò)的話再考慮防癌險(xiǎn)。

有些朋友會(huì)想著給父母買年金險(xiǎn)，為將來(lái)儲(chǔ)蓄養(yǎng)老金，但是要注意年紀(jì)太大買可能不是很劃算了。

如果你想了解高性價(jià)比的產(chǎn)品，可以點(diǎn)擊意外險(xiǎn)榜單、百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)榜單查看。

四、常見(jiàn)疑問(wèn)解答

作為子女，大家都很擔(dān)心父母的醫(yī)療和養(yǎng)老問(wèn)題，我們整理了兩個(gè)常見(jiàn)疑問(wèn)，幫助大家進(jìn)一步了解。

1、父母沒(méi)交過(guò)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)，能領(lǐng)養(yǎng)老金嗎？

根據(jù)國(guó)家規(guī)定，要累計(jì)交滿 15 年養(yǎng)老保險(xiǎn)，60 歲退休的的時(shí)候才能領(lǐng)取養(yǎng)老金。

但如果在 2012 年 8 月已經(jīng)滿 60 歲，即使之前沒(méi)有交過(guò)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)，也可以每月拿到一筆養(yǎng)老金。

（來(lái)源：國(guó)務(wù)院關(guān)于建立統(tǒng)一的城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的意見(jiàn)）

如果是 2012 年 8 月后才滿 60 歲的，是需要交滿 15 年，才能領(lǐng)養(yǎng)老金的。

2、生病了再給父母買醫(yī)保，來(lái)得及嗎？

家里有些老人會(huì)說(shuō)，自己平時(shí)很少生病，交了醫(yī)保也用不上，等需要的時(shí)候再交，可以省幾百~幾千塊錢。

雖然醫(yī)保沒(méi)有健康要求，但都要提前繳費(fèi)，比如居民醫(yī)保的繳費(fèi)時(shí)間一般在年底，交的是第二年的錢，而職工醫(yī)保每個(gè)月都要提前交下個(gè)月的費(fèi)用。

如果前一年或上個(gè)月沒(méi)交錢，后面生病住院了，那就用不了醫(yī)保，到時(shí)候要花的就不是幾百塊了。

所以，不要為了省一點(diǎn)錢，導(dǎo)致醫(yī)保斷繳，免得到頭來(lái)因小失大。

五、寫(xiě)在最后

我們都希望父母年老的時(shí)候，吃穿不愁，生病了也能從容面對(duì)，不用為醫(yī)療費(fèi)擔(dān)憂。

不過(guò)，大家也別忘了，最大的孝順是陪伴。記得要?；丶铱纯?，跟他們聊聊天、散散步，也能為父母的老年生活增添一些幸福感。

最后，如果你想了解給父母買保險(xiǎn)的更多問(wèn)題，或者是不知道爸媽適合哪款產(chǎn)品，可以點(diǎn)擊下方預(yù)約1對(duì)1規(guī)劃咨詢，會(huì)有專人為您解答。