兒童什么保險(xiǎn)好？應(yīng)該如何挑選？

孩子是父母的軟肋，父母是孩子的鎧甲。

孩子出生之后，做父母的都希望能給孩子最好的，保險(xiǎn)自然也在計(jì)劃之內(nèi)。

但市面上的保險(xiǎn)產(chǎn)品琳瑯滿目，我們應(yīng)該如何選擇？

馬上要到兒童節(jié)了，祝大朋友小朋友們節(jié)日快樂~

趁著這個(gè)日子，深藍(lán)君也給大家捋捋思路。

• 兒童保險(xiǎn)如何挑選？
• 兒童買哪些保險(xiǎn)產(chǎn)品好？
• 兒童配置保險(xiǎn)有哪些誤區(qū)？

一、兒童保險(xiǎn)如何挑選？

關(guān)于兒童保險(xiǎn)的配置思路，深藍(lán)君根據(jù)重要程度整理了如下表格：

為什么要這樣配置呢？展開說一下理由：

1、少兒醫(yī)保：

這是國(guó)家給的保底福利，不管大人還是小孩，建議人人參保，

每年只要幾百塊，不管大病小病，都可以按照一定比例報(bào)銷，性價(jià)比無敵。

2、意外險(xiǎn)

小孩子普遍比較好動(dòng)，難免會(huì)磕磕碰碰，意外險(xiǎn)可以解決摔傷跌倒、所以一份兒童意外險(xiǎn)是必須的。

孩子貪玩好動(dòng)，成長(zhǎng)過程中難免小磕小碰，意外險(xiǎn)可以解決摔傷燙傷、貓抓狗咬、車禍等意外事故造成的醫(yī)療費(fèi)。

意外險(xiǎn)幾十塊就能有20萬保額，保費(fèi)相對(duì)便宜。

此外，有些產(chǎn)品還包含未成年人第三者人身傷害責(zé)任，如果孩子誤傷了小伙伴，產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)也可以報(bào)銷。

兒童意外險(xiǎn)主要包括意外醫(yī)療、意外傷殘和意外身故保障。

國(guó)家對(duì)兒童意外身故保額有規(guī)定：

0 - 9歲的兒童：身故賠付不能超過20萬

10 - 17歲的兒童：身故賠付不能超過50萬

所以，即便購買多份兒童意外險(xiǎn)，意外身故的賠償額度也是一定要遵照國(guó)家規(guī)定限額的，但是意外傷殘是沒有限制的。

對(duì)兒童來說，意外醫(yī)療更實(shí)用，建議大家重點(diǎn)關(guān)注：意外醫(yī)療的保額、報(bào)銷范圍、報(bào)銷比例和免賠額。

意外醫(yī)療保額：建議在1-2萬左右;

報(bào)銷范圍方面：優(yōu)先考慮不限社保用藥 ;

報(bào)銷比例：越高越好，能100%報(bào)銷的，自然比80%報(bào)銷的更好。

免賠額：越低越好。

3、百萬醫(yī)療險(xiǎn)

百萬醫(yī)療險(xiǎn)可以說是醫(yī)保的左膀右臂，一年花幾百塊，最高可以報(bào)銷幾百萬醫(yī)藥費(fèi)。

重點(diǎn)保障住院和門診兩部分醫(yī)藥費(fèi)。

不管什么原因住院，一般超過免賠額都可以報(bào)銷，不過具體要以產(chǎn)品合同和條款為準(zhǔn)。

門診一般包括特殊門診、住院前后門急診、門診手術(shù)等。

挑選百萬醫(yī)療險(xiǎn)重點(diǎn)關(guān)注保障內(nèi)容是否全面，不要有缺失或者單項(xiàng)責(zé)任限額；

其次是續(xù)保條件，選擇不因身體狀況和理賠歷史影響續(xù)保的產(chǎn)品。

4、重疾險(xiǎn)

如果孩子生大病，重疾險(xiǎn)會(huì)一次性賠一筆錢。

為了照顧孩子，家長(zhǎng)的經(jīng)濟(jì)來源可能就斷了，家庭收入變少，甚至是沒了。

所以少兒重疾險(xiǎn)可以說是為了家長(zhǎng)買的，能讓大人在孩子生病時(shí)能毫無顧忌地陪孩子抗擊病魔。

重疾險(xiǎn)的挑選主要看兩點(diǎn)：

同大人一樣，做足保額。

一般建議保額至少30萬起步，50萬標(biāo)配，家庭條件較好的話，可以配置百萬保額。

涵蓋少兒高發(fā)重疾。

重疾險(xiǎn)是在規(guī)定的范圍內(nèi)賠付，所以病種是否全面，決定了孩子得病能不能賠。

在為孩子挑選重疾險(xiǎn)時(shí)，要注意看保障病種中是否含有以下高發(fā)疾病。

標(biāo)?是 0 - 17 歲最高發(fā)的三種重疾。

5、小額醫(yī)療險(xiǎn)

小額醫(yī)療險(xiǎn)幾百塊都可以報(bào)銷，報(bào)銷門檻低，可以和百萬醫(yī)療險(xiǎn)互為補(bǔ)充。

保費(fèi)也就一兩百，但凡用上一次，省下的就不止這點(diǎn)錢。

二、兒童買哪些保險(xiǎn)產(chǎn)品好？

知道了配置思路和挑選邏輯，接下來看產(chǎn)品就得心應(yīng)手多了。

1、意外險(xiǎn)

深藍(lán)君根據(jù)挑選邏輯精選了3款產(chǎn)品供大家參考：

直接說結(jié)論：

如果看重大品牌：首選專心少兒意外險(xiǎn)2022，這款產(chǎn)品所屬平安旗下，品牌知名度高，各方面保障很全面，不限社保100％報(bào)銷，而且對(duì)意外燒燙傷有額外1萬的意外醫(yī)療保額。

專心少兒意外險(xiǎn)2022

平安產(chǎn)險(xiǎn)

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意外險(xiǎn)

意外醫(yī)療不限社保

可選燒燙傷保障

查看測(cè)評(píng)

如果看重意外醫(yī)療：考慮少兒護(hù)身福，意外醫(yī)療有5萬保額，比同類產(chǎn)品更高，保障很全面，性價(jià)比不錯(cuò)。

護(hù)身福少兒意外險(xiǎn)

大地財(cái)險(xiǎn)

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意外險(xiǎn)

意外醫(yī)療0免賠

意外醫(yī)療保額高

不限社保

查看測(cè)評(píng)

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另外，如果孩子比較調(diào)皮，可以考慮 米寶保少兒意外險(xiǎn)2022版，它有未成年責(zé)任保障，孩子誤傷他人，或造成財(cái)產(chǎn)損失，符合條件可以申請(qǐng)理賠。

米寶保少兒意外險(xiǎn)2022版

眾安在線財(cái)險(xiǎn)

?

意外險(xiǎn)

意外醫(yī)療不限社保

意外醫(yī)療0免賠

查看測(cè)評(píng)

2、百萬醫(yī)療險(xiǎn)

醫(yī)療險(xiǎn)分為百萬醫(yī)療險(xiǎn)和小額醫(yī)療險(xiǎn)這兩種。

這里也總結(jié)了挑選百萬醫(yī)療險(xiǎn)的要點(diǎn)：

按照上表的挑選邏輯，深藍(lán)君找到了一款優(yōu)秀的百萬醫(yī)療險(xiǎn)——醫(yī)享無憂。

我們來看一下它的具體保障：

這款來自太平洋健康的醫(yī)享無憂可以保證20年續(xù)保。

跟市面上其他同樣保證續(xù)保20年的產(chǎn)品相比，醫(yī)享無憂的院外特藥報(bào)銷可謂是完美，最高能100％報(bào)銷。

另一個(gè)加分項(xiàng)是，急危重病治療不限醫(yī)院，保障更人性化。如果遇到一些緊急、嚴(yán)重的傷情病情，可以就近送醫(yī)，等病情穩(wěn)定后再轉(zhuǎn)回指定的醫(yī)院。

e享護(hù)-醫(yī)享無憂（20年期）個(gè)人版

太平洋健康險(xiǎn)

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醫(yī)療險(xiǎn)

保證續(xù)保20年

可選外購藥報(bào)銷

查看測(cè)評(píng)

如果想買小額醫(yī)療險(xiǎn)，推薦小醫(yī)仙2號(hào)：

直接說結(jié)論：

醫(yī)療報(bào)銷條件好：疾病住院不限社保，進(jìn)口藥、靶向藥等社保外的費(fèi)用也可以報(bào)銷，經(jīng)過社保報(bào)銷后，能報(bào)銷90％；意外醫(yī)療雖然僅限社保范圍內(nèi)，但是能100％報(bào)銷。

等待期短：小醫(yī)仙2號(hào)的等待期是30天，比市面很多小額醫(yī)療險(xiǎn)的等待期都短，這樣能保障的時(shí)間更長(zhǎng)。

小醫(yī)仙2號(hào)

中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)

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醫(yī)療險(xiǎn)

3歲以上零免賠

疾病住院不限社保

查看測(cè)評(píng)

3、重疾險(xiǎn)

如果想買短期，慧馨安2022值得考慮。

慧馨安2022無論是保30年、保至70歲還是終身，性價(jià)比都很高。

此外，還可以附加前30年額外賠，附加后，重疾前30年都能額外賠50％，價(jià)格也不貴，建議大家直接選上，保障更全面。

慧馨安2022少兒重疾險(xiǎn)

國(guó)聯(lián)人壽

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重疾險(xiǎn)

保障靈活可選

少兒特疾最高賠付220%

可選重疾多次賠

查看測(cè)評(píng)

如果想保長(zhǎng)期，可以看以下幾款：

前面有提到過，慧馨安2022選擇保至70歲或終身同樣不錯(cuò)。

接下來看一下另外2款產(chǎn)品。

直接說結(jié)論：

如果想買高保額：可以選擇超級(jí)寶寶，它包含20種少兒特疾，賠200％保額，不限年齡。重疾可選60歲前額外賠，買50萬重疾能賠90萬。

超級(jí)寶寶少兒長(zhǎng)期重疾

中荷人壽

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重疾險(xiǎn)

20種少兒重疾多賠100%

可保30年/70歲/終身

查看測(cè)評(píng)

如果想給孩子保障更好，也可以考慮大黃蜂6號(hào)，這款還能附加重疾多次賠，重疾不分組賠4次。

大黃蜂6號(hào)少兒重疾險(xiǎn)

北京人壽

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重疾險(xiǎn)

重疾額外賠50%

少兒特疾最高賠付250%

查看測(cè)評(píng)

如果看重大品牌，也可以考慮招商仁和的青云衛(wèi)1號(hào)，這款產(chǎn)品重疾賠過后，輕中癥也還有保障，點(diǎn)擊下方產(chǎn)品卡片了解詳細(xì)測(cè)評(píng)：

青云衛(wèi)1號(hào)少兒重疾險(xiǎn)

招商仁和人壽

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重疾險(xiǎn)

重疾額外賠50%

少兒特疾賠付200%

查看測(cè)評(píng)

三、兒童配置保險(xiǎn)有哪些誤區(qū)？

誤區(qū) 1：先給孩子買，大人卻裸奔

很多家長(zhǎng)花了不少錢給孩子買保險(xiǎn)，但自己卻只有醫(yī)保，這其實(shí)是不合理的。

大人是一個(gè)家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，萬一父母不幸出險(xiǎn)，至少孩子能拿到一筆理賠金，維持正常生活。

因此在購買保險(xiǎn)時(shí)，要遵循“先大人后小孩”的原則。

誤區(qū) 2：要買就買最好的

很多人對(duì)保險(xiǎn)存在很大的誤解，認(rèn)為貴的就一定是最好的，所以在購買保險(xiǎn)時(shí)不去看具體的保障，專門挑貴的買。

然而，保險(xiǎn)并沒有好壞之分，只有適合自己的才是最好的。

誤區(qū)3：一定要保終身

保險(xiǎn)能夠保終身固然好，但價(jià)格也比較貴，如果保障30年，每年保費(fèi)只要幾百塊錢，人人都能買得起。倘若預(yù)算不多，可以先買定期重疾險(xiǎn)。如果前期預(yù)算不足，買不了保終身的重疾險(xiǎn)，可等以后預(yù)算稍微多一些再去增加新的保障。

誤區(qū)4：返還已支付保費(fèi)的保險(xiǎn)就是好

返還型重疾險(xiǎn)的套路是： 我們多交了許多保費(fèi)，保險(xiǎn)公司拿去進(jìn)行投資理財(cái)，幾十年后把其中一部分返還給我們，而且收益并不高。

因此，不建議普通家庭買返還型保險(xiǎn)。

寫在最后

給孩子買保險(xiǎn)，重點(diǎn)要聚焦在保障類的產(chǎn)品，避開一些不太合適的產(chǎn)品。

其實(shí)給孩子買保險(xiǎn)真心不貴，給孩子配齊意外險(xiǎn)+百萬醫(yī)療險(xiǎn)+少兒重疾險(xiǎn)，一年兩三千塊就能搞定，關(guān)鍵時(shí)刻卻能派上大用場(chǎng)。

希望每個(gè)寶貝都能健康快樂成長(zhǎng)。

最后如果你在買保險(xiǎn)時(shí)遇到什么問題，或是不知道買哪個(gè)產(chǎn)品，可以點(diǎn)擊下方預(yù)約1對(duì)1保險(xiǎn)規(guī)劃服務(wù)，深藍(lán)保給你提供專業(yè)的建議。