儲蓄險在哪里買？儲蓄險有必要買嗎？

目前我常說的儲蓄險有年金險和增額終身壽險，這兩類產(chǎn)品的特點，可以滿足我們用于規(guī)劃未來的養(yǎng)老金。

《中國養(yǎng)老前景調(diào)查報告》調(diào)研顯示，35 歲以下的年輕人認(rèn)為，想要過上舒適的養(yǎng)老生活，平均下來，每個人至少要存夠 155 萬。

而根據(jù)《中國內(nèi)地退休入息策略及預(yù)期統(tǒng)計調(diào)查》的數(shù)據(jù)，在一線城市要達(dá)到養(yǎng)老自由，大概需要 400 萬存款。

想知道具體需要多少錢，咱們不妨舉個例子，來實際算算。

小王同學(xué)，35歲，生活在上海，月收入 1 萬，計劃干到 65 歲退休。

目前在上海這樣的一線城市，每月 7000 塊，應(yīng)該能獲得不錯的養(yǎng)老生活。

2021 年上海市居民月人均消費支出在 4073 元，如果想要活得更舒服點，比如吃穿更有品質(zhì)，沒事兒去旅旅游等，就再加 3000 的預(yù)算，整個看下來，安逸養(yǎng)老每月要 7000 塊左右。假設(shè)每年僅 2% 的通脹，小王 30 年后退休，要實現(xiàn)品質(zhì)養(yǎng)老，每月得要 12680 元。

計算公式：65 歲時每月需要的錢 = ?7000 * (1+2%)^30 = 12680 元

活得越久，需要的養(yǎng)老金越多，目前咱們國家的人口壽命在不斷增長，就按 65 歲退休后再活 20 年來算，同樣 2% 的通脹，這期間需要的總費用為 370 萬。

這么算下來，咱們這代人，要想過上體面的養(yǎng)老生活，一個人至少需要 370 萬才夠。

而且這還是比較理想的狀態(tài)下，如果中途生個病，再有一些大的花銷，那就更加不止這些了。

光靠退休后每月領(lǐng)的社會養(yǎng)老保險，明顯是不夠的，因此，這時候就需要我們靠自己的力量去提前規(guī)劃好未來的養(yǎng)老金。

二、儲蓄險有哪些可以買？

目前比較推薦的儲蓄型保險，有年金險、增額終身壽這兩種。

從投保開始起，未來能獲得多少收益，都白紙黑字寫在合同里了。

最大的優(yōu)點在于，能鎖定未來的幾十年的收益，不用擔(dān)心利率下行和市場波動的風(fēng)險。

并且它們都是人壽保險合同，安全性極高。

根據(jù)保險法第 92 條，經(jīng)營有人壽保險業(yè)務(wù)的保險公司即使破產(chǎn)，持有的人壽保險合同也會有其他家接手，不用擔(dān)心拿不到錢。

這兩類保險的區(qū)別，主要在收益率和靈活性上。

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下面咱們分開來看看：

1、年金險

買了年金險，就好比你和保險公司有了個約定。

保險公司拿保費去投資后，會在約定好的時間，把約定好的錢給我們。

至于大家說的養(yǎng)老金、教育金，不過因為保險公司給錢的時間不同；

在你家小孩讀書時候給錢，就叫教育金；在你年老后才給錢，就叫養(yǎng)老金。

以光大永明的一款養(yǎng)老年金險為例：

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30 歲女性，每年交 10 萬，總共交 5 年，60 歲當(dāng)年能領(lǐng) 5 萬塊。

此后每年領(lǐng)的錢都會遞增，到 90 歲時累計能領(lǐng) 251 萬，活多久，就能領(lǐng)多久。

金盈年年

光大永明人壽

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年金險

保額每年3%遞增

可對接養(yǎng)老社區(qū)

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整體來看，年金險的特點如下：

• 收益明確：每年的收益都有寫在保險合同中，一般前中期收益率低，后期收益率高，最高能達(dá)到 4% 左右。
• 靈活性差：只有到了規(guī)定時間才能領(lǐng)到錢，如果你前幾年就急著要取錢出來，那就只能退保，自己要承擔(dān)比較大的損失，比如交二十萬可能只退回十萬。

這么看來，年金險非常適合作為養(yǎng)老儲備，到了約定領(lǐng)取的時間后，每年都能領(lǐng)錢，活得越久，領(lǐng)得越多。

2、增額終身壽

增額終身壽，就是保額可以遞增的終身壽險。

它和年金險很相似，既可以保本，收益也是寫得清清楚楚。

要說二者的不同，主要表現(xiàn)在：

比起年金險，增額終身壽收益不高，最高只能到 3.5%；但它只要幾年就能看到收益了，后面需要用錢了，也可以拿出來一部分，非常靈活。

舉個例子，30 歲的藍(lán)女士，買了弘康人壽的金玉滿堂（弘運增利）增額終身壽。

等孩子上學(xué)、買車、或是自己退休時，都可以通過減保，來獲得資金支持。

剩下沒取出來的錢，還可以繼續(xù)放在賬戶里增值。

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簡單來說，增額終身壽是一種比較“百搭”的理財工具，哪里需要哪里“搬”。

金玉滿堂（弘運增利）

弘康人壽

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壽險

支持人工投保

有效保額每年3.8%遞增

高收益率

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無論是孩子教育要用錢，還是想用來支持老年生活，它都能實現(xiàn)。

那問題又來了，這兩種產(chǎn)品都能用作進(jìn)行養(yǎng)老規(guī)劃，在哪里可以買？

三、儲蓄險在哪里買？

儲蓄險屬于商業(yè)保險的一種，一些朋友想買有擔(dān)心購買的平臺不靠譜，不知道儲蓄險在哪里買合適。

深藍(lán)君這里也給大家總結(jié)了3個安全又靠譜的投保方式：

1、官方渠道購買

首先，最快最直接的投保方式就是通過官方渠道進(jìn)行購買。

找到想購買的商業(yè)保險的官網(wǎng)客服電話，在客服人員的引導(dǎo)下預(yù)約投保。

官方渠道投保的優(yōu)點就是直接方便，但是購買之前最好對產(chǎn)品有充分的了解，畢竟對方不會告訴你自家產(chǎn)品的劣勢。

2、保險經(jīng)紀(jì)人投保

一個合格的保險經(jīng)紀(jì)人可以幫助客戶對比、制訂產(chǎn)品方案，如果有自己信任的保險經(jīng)紀(jì)人，也是一個不錯的選擇。

但是這個渠道也要注意，不是所有保險經(jīng)紀(jì)人都會站在客戶角度考慮，他們也需要通過銷售傭金獲得傭金，也可能會和客戶利益產(chǎn)生一定沖突。

3、第三方銷售平臺投保

互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展迅速，線上支付的方式不僅多樣，而且安全。

直接通過正規(guī)的第三方保險銷售平臺，更方便快捷。

線上投保渠道優(yōu)勢就是可以充分了解商業(yè)保險產(chǎn)品的優(yōu)劣勢，通過和其他同類產(chǎn)品的比較，對商業(yè)保險產(chǎn)品保障和投保注意事項更加了解。

例如深藍(lán)保，就是一個具有保險銷售資質(zhì)的平臺，可以選擇不同公司、不同商業(yè)保險產(chǎn)品比較，在深藍(lán)保官網(wǎng)產(chǎn)品頁面就能直接買到。

以上就是“儲蓄在哪里買”的方式介紹，需要提醒大家一句，無論在哪里買，一定要對產(chǎn)品進(jìn)行多次對比，了解清楚保障后在購買，切忌盲目跟風(fēng)。

最后，如果你對儲蓄險感興趣，想要進(jìn)一步了解儲蓄險產(chǎn)品的話，可以點擊下方預(yù)約專業(yè)咨詢，會有規(guī)劃師為您答疑解惑。