【利率風(fēng)向標(biāo)】全網(wǎng)獨(dú)家！這些銀行還有2.9%的存款，3月利率大盤點(diǎn)來(lái)了

第2期

都2025年3月了，萬(wàn)萬(wàn)沒(méi)想到，還有銀行拋出利率2.9%的“神仙存款”！

這年頭手里有點(diǎn)錢的，誰(shuí)都想保證安全又能多賺一點(diǎn)點(diǎn)。

其實(shí)，選擇并不局限在存款，R1銀行理財(cái)、貨基、國(guó)債、儲(chǔ)蓄險(xiǎn)等也是非常穩(wěn)健的資金打理工具，有的預(yù)期收益直奔3.5%。

為此我們從今年1月起專門策劃了【利率風(fēng)向標(biāo)】專題，每月由12名編輯持續(xù)追蹤、整理、分析市場(chǎng)利率情況。

這個(gè)3月，我們團(tuán)隊(duì)再次走訪深扒了幾百款穩(wěn)健增值產(chǎn)品的收益表現(xiàn)，你可以在這里找到全網(wǎng)獨(dú)家的整理數(shù)據(jù)：

• LPR利率
• 10大活錢管理產(chǎn)品收益率
• 近60家銀行的存款利率
• 各類國(guó)債的利率或收益率
• 全網(wǎng)優(yōu)質(zhì)儲(chǔ)蓄險(xiǎn)最新收益率

希望這些數(shù)據(jù)和觀察，能幫大家第一時(shí)間了解利率行情，牢牢掌控自己的錢途。

3月最新的1年期、5年期以上LPR分別為3.1%、3.6%，連續(xù)五個(gè)月維持不變。

我們把LPR的利率放第一個(gè)講，因?yàn)樗呛苤档脜⒖嫉?strong>“防騙風(fēng)向標(biāo)”。

LPR是銀行對(duì)外貸款的基準(zhǔn)利率，跟我們的借錢成本息息相關(guān)。

假如貨基、存款、國(guó)債、儲(chǔ)蓄險(xiǎn)這些超低風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品收益率都能超過(guò)LPR，就會(huì)有很多人用更低的成本借錢來(lái)套利，那豈不是亂了套？

所以呀，如果有誰(shuí)跟你說(shuō)，目前某某產(chǎn)品幾年內(nèi)的保證收益有3.1%甚至3.6%，基本可以斷定他是騙子。

通過(guò)反復(fù)核對(duì)，我們整理出57家銀行的3月最新存款利率表：

3月大部分銀行存款利率還算穩(wěn)定，不過(guò)跟上一期相比，有9家中小銀行不講武德，有的直接降低各期限存款利率，有的手輕點(diǎn)只下調(diào)了三年期、五年期的。

按存款期限來(lái)劃分的話，目前一年期、兩年期、三年期、五年期存款利率最高的，分別是遼寧振興銀行的2.3%、藍(lán)海銀行的2.65%、華通銀行的2.9%、仁懷蒙銀銀行的2.95%。

但是這些銀行要么是地方性銀行，要么是民營(yíng)銀行，并不是所有人都適合飛過(guò)去開戶存錢的。

而且在走訪過(guò)程中，還有一些中小銀行的柜員向我們透露：4月存款利率還要下調(diào)。

只能說(shuō)，大家且存且珍惜吧。

各種財(cái)富APP一般都會(huì)開設(shè)活錢管理板塊，比如微信的零錢通、支付寶的余額寶，以及招行APP的朝朝寶等，底層資產(chǎn)通常是多只貨幣基金或可快贖的R1銀行理財(cái)。

相比上次統(tǒng)計(jì)，這些產(chǎn)品收益又在繼續(xù)往下掉，具體收益看下表就清楚了。

排第一的微眾銀行“活期+”，七日年化從1月份的2.83%降到目前的2.36%。

其他主流平臺(tái)的活錢管理產(chǎn)品，七日年化收益則全面跌破2%，有的只能做到1.4%，用來(lái)安排短期資金也算聊勝于無(wú)。

另外得提醒下，這類產(chǎn)品雖說(shuō)風(fēng)險(xiǎn)極低，但并不承諾保本。當(dāng)然，收益更是沒(méi)法保證的。

這個(gè)月還發(fā)行了今年首批儲(chǔ)蓄國(guó)債，早早就被搶購(gòu)一空，票面利率和去年最后一批相同，3年期1.93%，5年期2%。

相比定期存款，儲(chǔ)蓄國(guó)債的一個(gè)優(yōu)勢(shì)是可以靠檔計(jì)息。

比如買了票面利率2.00%的5年期國(guó)債，拿了2年多提前支取利率會(huì)降到1.42%，但不至于像定存那樣，提前取出直接按活期利率0.1%算。

這里也幫財(cái)政部做個(gè)小預(yù)告，4月10號(hào)將發(fā)行電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債，到時(shí)我們用銀行APP或網(wǎng)銀就能搶購(gòu)，而且每年收息一次，有興趣的朋友可以先關(guān)注起來(lái)。

儲(chǔ)蓄險(xiǎn)有兩大優(yōu)勢(shì)，是余額寶、存款、國(guó)債這些金融工具沒(méi)法做到的。

一是買完后，保障期內(nèi)的收益都是確定的，無(wú)論時(shí)間多長(zhǎng)就可以，比如保終身的產(chǎn)品就能鎖定一輩子利率。

它不像存款、國(guó)債那樣，三年、五年后到期就得按新的市場(chǎng)利率重新買，在低利率環(huán)境下收益只會(huì)越來(lái)越少。

二是儲(chǔ)蓄險(xiǎn)能在法律層面提供一些特殊保護(hù)，比如多數(shù)產(chǎn)品都能用于資產(chǎn)隔離、財(cái)富定向傳承等場(chǎng)景。

但這些產(chǎn)品也有一個(gè)“缺點(diǎn)”，就是買完前幾年退保通常有損失。

反過(guò)來(lái)，如果你手里正好有5年以上用不著的閑錢，這樣“缺點(diǎn)”反而成了幫大家管住手的“優(yōu)點(diǎn)”。

接下來(lái)看看跟銀行存款一樣安全的儲(chǔ)蓄險(xiǎn)，最近又有哪些黑馬產(chǎn)品后來(lái)居上？收益表現(xiàn)如何？

• 普通型增額壽

本期新增一款黑馬產(chǎn)品增多多8號(hào)，對(duì)比同類優(yōu)秀產(chǎn)品，它的收益在各個(gè)階段基本都是第一名。

30歲女性年交5萬(wàn)，5年交，到60歲現(xiàn)金價(jià)值增長(zhǎng)到48.6萬(wàn)，IRR達(dá)2.4%。

除了增多多8號(hào)，鑫盈家、福有余（2024）這些產(chǎn)品收益也緊隨其后。

看完增額壽的情況，我們?cè)偾魄瓢駟斡兴儎?dòng)的快返年金。

• 快返年金

本期的快返年金迎來(lái)1款新產(chǎn)品，收益比快享福3號(hào)還要高一些。

就拿排名第一的福享年年來(lái)說(shuō)，30歲女性年交5萬(wàn)交5年，第5年開始每年能拿回6430塊，相當(dāng)于投入金額的2.57%，活多久領(lǐng)多久，關(guān)鍵是保費(fèi)一直在里面不會(huì)少。

無(wú)論是普通增額壽還是快返年金，以及我們熟知的存款、儲(chǔ)蓄國(guó)債，它們最大的特征是剛性兌付，投入的資金和約定收益都能按時(shí)給到。

但也要知道，這些產(chǎn)品目前的利率極限基本達(dá)不到3%了，即便個(gè)別銀行還有2.9%的存款，也只能拿5年。

如果想爭(zhēng)取突破3%的收益，可以考慮一些優(yōu)秀的分紅險(xiǎn)。

• 分紅型增額壽

相比普通增額壽，分紅增額壽的特點(diǎn)是，“下有保證收益，上有收益彈性”，每年都有可能拿到額外的一筆產(chǎn)品分紅。

本期的分紅型增額壽榜單沒(méi)有變動(dòng)，30歲女性年交5萬(wàn)交5年，60歲起含分紅的演示收益都能接近甚至突破3%。

目前，分紅險(xiǎn)的「保證收益」上限是2.0%，因此能接近1.8%的表現(xiàn)還不錯(cuò)，上面有3款產(chǎn)品比較接近。

像一生中意尊享版和福滿盈3.0，再加上「分紅收益」就有機(jī)會(huì)達(dá)到3.14%和3.18%。

而傳世瑞盈B款，「保證收益」和「分紅收益」兩級(jí)分化，保證收益的長(zhǎng)期IRR僅1.26%，但演示的分紅收益非常高，能達(dá)到3.53%。

不過(guò)也得注意，這款產(chǎn)品采用了比較高的演示利率4.25%，我們需要考慮后續(xù)幾十年的分紅實(shí)現(xiàn)率能否穩(wěn)住。

因?yàn)榉旨t收益只是預(yù)期并不做保證，挑選時(shí)還得結(jié)合過(guò)往紅利實(shí)現(xiàn)率、保險(xiǎn)公司的投資能力和償付能力來(lái)看。

如果對(duì)各家保司投資水平不了解的，不知道哪款分紅險(xiǎn)更適合自己，或者只想挑一款收益固定的儲(chǔ)蓄險(xiǎn)，都可以點(diǎn)擊這里，有專業(yè)規(guī)劃師根據(jù)你的情況幫你對(duì)比看看。

看過(guò)我們上一期利率風(fēng)向標(biāo)的朋友，應(yīng)該也能發(fā)現(xiàn)，這次很多品類的最高利率又降低了。

加上最近關(guān)于降息降準(zhǔn)的討論聲不斷，往后能剛兌還能讓收益高一點(diǎn)的產(chǎn)品，只會(huì)越來(lái)越稀缺。

但只要稍加留心觀察，我們依然可以看清市場(chǎng)利率的演變方向，找到更有性價(jià)比的產(chǎn)品，而這也是我們開始每月推送一期【利率風(fēng)向標(biāo)】專題的初心。

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