兒童儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)有哪些？怎么買最合適？

一般來(lái)說(shuō)，我們常說(shuō)的可以用于給孩子規(guī)劃未來(lái)所需費(fèi)用的保險(xiǎn)，就是兒童儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)，這類產(chǎn)品主要有年金險(xiǎn)和增額終身壽險(xiǎn)。

年金險(xiǎn)，其實(shí)就是一類理財(cái)產(chǎn)品，現(xiàn)在投入一部分錢，經(jīng)過(guò)若干年的復(fù)利增值，在未來(lái)的特定年齡段開始領(lǐng)錢，可以是月領(lǐng)，也可以是每個(gè)季度領(lǐng)。

翻譯成大白話就是：年金險(xiǎn)能幫你"打理一筆錢"，打理一筆未來(lái)要用的錢。

比如給孩子準(zhǔn)備一筆未來(lái)上大學(xué)的費(fèi)用，或者為自己準(zhǔn)備一筆養(yǎng)老金。

而增額終身壽的話，就是保額會(huì)不斷增長(zhǎng)的終身壽險(xiǎn)。

與普通壽險(xiǎn)不同的是，它的保額會(huì)逐漸長(zhǎng)大。

但增額終身壽的最大優(yōu)勢(shì)不在于此，而是具有"穩(wěn)健理財(cái)"的優(yōu)勢(shì)，能幫我們牢牢鎖定未來(lái)幾十年的利率。

這兩類產(chǎn)品都具有儲(chǔ)蓄的功能，可以滿足家長(zhǎng)們?cè)诤⒆咏逃⒒榧薜确矫娴囊恍﹥?chǔ)蓄需求。

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那么這兩類兒童儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)究竟怎么選，深藍(lán)君也給出一些建議：

• 如果作為兒童教育金儲(chǔ)蓄規(guī)劃的話：優(yōu)先選年金險(xiǎn)，返錢的時(shí)間和用錢時(shí)間基本一致；而且一些產(chǎn)品的收益也會(huì)比增額終身壽 3.5% 的收益更高。
• 如果想給子女留錢或子女其它用錢需求等：優(yōu)先選增額終身壽，如果不提取現(xiàn)金價(jià)值，產(chǎn)品所有的利益都會(huì)賠給子女。而一些終身年金險(xiǎn)，80歲之后身故就不賠錢了。

看到這里，相信大家對(duì)于兒童儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)的種類和特點(diǎn)也有了個(gè)大致的了解，很多家長(zhǎng)也想具體了解下，這類兒童儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)究竟怎么買最合適。

下面我們也具體講講。

二、兒童儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)怎么買最合適？

如果你對(duì)比了各種投資方式，且充分了解儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)的優(yōu)劣勢(shì)后，還是決定要用它來(lái)給孩子做教育金規(guī)劃，那接下來(lái)就具體看下，如何選擇一款適合自己的產(chǎn)品。

主要關(guān)注以下 2 點(diǎn)：

• 每年能領(lǐng)多少錢：不同的產(chǎn)品即使交的錢一樣，在同等交費(fèi)方式、領(lǐng)取年齡下，每年領(lǐng)的錢也會(huì)有差別，而對(duì)我們來(lái)說(shuō)自然是領(lǐng)得越多越好。
• 現(xiàn)金價(jià)值有多少：現(xiàn)金價(jià)值是我們退保時(shí)能夠拿到的錢，現(xiàn)金價(jià)值越高，我們退保時(shí)的收益也就越高。

那用儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)給孩子攢學(xué)費(fèi)，具體可以怎么操作呢？

下面我們以李女士?jī)鹤拥慕逃鸱桨冈O(shè)計(jì)為例，帶大家詳細(xì)了解下兒童儲(chǔ)蓄險(xiǎn)保險(xiǎn)怎么買。

我們給李女士配置的產(chǎn)品，是國(guó)聯(lián)人壽的康乾1號(hào)·益利多，被保人為李女士的兒子，交費(fèi)方式為"分 10 年交，每年交 2 萬(wàn)，共 20 萬(wàn)"：

? 這款產(chǎn)品分 10 年交費(fèi)的情況下，收益率居市場(chǎng)第一梯隊(duì)，用來(lái)準(zhǔn)備教育金很合適。

我們給李女士做了一份具體的方案，一起來(lái)看一下：

? 增額終身壽的優(yōu)點(diǎn)之一，就是非常靈活，可以隨時(shí)減保，也就是領(lǐng)取部分現(xiàn)金價(jià)值。

以這套方案為例，李女士共投入 20 萬(wàn)，可以選擇在孩子 15 歲時(shí)進(jìn)行減保，每年減保 2 萬(wàn)，當(dāng)作孩子的高中學(xué)費(fèi)。

到兒子 18 歲上大學(xué)時(shí)，李女士再每年減保 5 萬(wàn)，用作他的大學(xué)學(xué)費(fèi)。

等到兒子 21 歲，李女士共計(jì)減保 26 萬(wàn)，賬戶內(nèi)還有 7.2 萬(wàn)。

如果李女士此時(shí)退保，那么總收益有 33.2 萬(wàn)，收益率能達(dá)到 3.48%，很不錯(cuò)。

但我們不建議退保，畢竟 20 年后復(fù)利 3.5% 的產(chǎn)品大概率很難再見到了。

這套方案的好處主要有 2 個(gè)：

• 交費(fèi)周期長(zhǎng)，經(jīng)濟(jì)壓力?。?/strong>分 10 年交費(fèi)，周期比較長(zhǎng)，每年只需要交 2 萬(wàn)塊就夠。這樣既能滿足李女士的需求，也不會(huì)給她和先生造成太大的經(jīng)濟(jì)壓力。
• 擁有長(zhǎng)期復(fù)利賬戶：增額終身壽是終身保障。等以后領(lǐng)完孩子的學(xué)費(fèi)，李女士依然能擁有一個(gè)長(zhǎng)期 3.5% 復(fù)利收益的賬戶，她可以用來(lái)準(zhǔn)備自己的養(yǎng)老金，非常靈活。