18款新華保險對比分析，到底買哪款？

“關(guān)愛人生每一天”，這是不僅是個人美好的愿望，也是新華保險的口號。 在過去幾個月時間里，我們測評了平安保險、泰康保險、陽光保險、中國太平、太平洋保險、中國人壽六家公司的重疾險。老五家就只差 “新華保險” 了。 

今天，深藍君將為大家?guī)硇氯A保險的橫向測評，看看到底哪款值得買？主要內(nèi)容如下：

• 選擇新華保險，有哪些優(yōu)勢？

• 18 款新華重疾險，橫向?qū)Ρ确治觯?/span>

• 新華重疾險，到底哪款值得買？

一、新華保險，有哪些優(yōu)勢？

我們經(jīng)常提到的新華保險，實際上是一家保險集團公司，分別在 A 股和 H 股上市，在去年的《財富》世界 500 強排行榜中排名第 497 位。

新華保險也是 “老五家” 之一，成立于 1996 年，總部在北京。整個集團布局比較全面，壽險、產(chǎn)險、養(yǎng)老險、健康險、資產(chǎn)管理、健康管理、電子商務、養(yǎng)老管理等等業(yè)務。

普通消費者更多接觸到的實際上是新華人壽，只是新華保險集團的一部分。我們來看下，如果購買新華的產(chǎn)品，會有哪些優(yōu)缺點呢？

• 終端網(wǎng)點多：截至 2017 年 12 月，全系統(tǒng)共 1766 家分支機構(gòu)，已經(jīng)建立了幾乎覆蓋全國各省、市、自治區(qū)的機構(gòu)網(wǎng)絡和多元化銷售渠道，大家只要想買就能買到；

• 客戶服務好：為了給大家提供更最準確有效的信息，深藍君已多次和客服聯(lián)系過，包括電話客服、網(wǎng)絡商場客服和公眾號客服，他們的回答非常禮貌，很專業(yè)，很有耐心，體驗非常好；

• 品牌影響力大：作為 “老五家” 之一，已被大家廣為熟知。有大量廣告展示，加上眾多代理人的宣傳，新華保險的品牌影響力還是不錯的，不會讓用戶產(chǎn)生較陌生的感覺。

存在的問題和其他的大公司差不多，因為代理人數(shù)量多，所以其產(chǎn)品開發(fā)會側(cè)重于滿足營銷員的需求，一些重疾險返還型的產(chǎn)品，保障力度有限，且價格偏高。

二、18 款新華人壽重疾險橫向測評

深藍君對市場上新華在售的重疾險進行了梳理，一共幫大家找到了 18 款產(chǎn)品，具體產(chǎn)品如下：

• 新華人壽健康無憂 C1

• 新華人壽健康無憂青少年 C1

• 新華人壽健康無憂 B 款

• 新華人壽健康無憂青少年 B 款

• 新華人壽健康無憂 A 款

• 新華人壽健康無憂青少年 A 款

• 新華人壽多倍保障重疾

• 新華人壽多倍保障青少年重疾

• 新華人壽健康福星增額 2014

• 新華人壽 i 寶貝二號

• 新華人壽 i 無憂

• 新華人壽 i 相依

• 新華人壽 i 相伴

• 新華人壽 i 健康定期重疾

• 新華人壽醫(yī)惠寶重疾

• 新華人壽康健無憂 C 款

• 新華人壽康健無憂青少年 C 款

• 新華人壽康健無憂

話不多說，直接看大圖：

（點擊查看大圖，下文也有小圖測評） 話不多說，直接說結(jié)論：

如果預算充足：健康無憂 C1 是新產(chǎn)品，輕癥最多可賠付 3 次，且有輕癥豁免，對比其他的產(chǎn)品，保障較齊全，成人版和青少年版都是值得考慮的。

如果預算有限：對于預算有限的家庭，深藍君建議為孩子購買定期重疾險就可以了。新華 i 健康這款產(chǎn)品雖然已經(jīng)推出幾年了，但仍然是新華產(chǎn)品中，值得考慮的定期重疾險。

建議謹慎考慮的產(chǎn)品：新華人壽的 i 相伴、i 寶貝二號這類返還型產(chǎn)品，不僅沒有終身和輕癥保障，且保費也相對較貴，建議謹慎投保。 健康福星增額 2014 重疾險是款老產(chǎn)品，它的價格較貴，且沒有輕癥保障，也沒有很大的購買價值。

三、新華 5 款兒童重疾險分析：

新華人壽的產(chǎn)品種類較多，大多區(qū)分成人版和青少年版本，我們先看大家最關(guān)心的兒童重疾險。

目前新華在售的 5 款兒童重疾險如下：

• 新華人壽健康無憂青少年 C1

• 新華人壽康健無憂青少年 C 款

• 新華人壽多倍保障青少年重疾

• 新華人壽健康無憂青少年 A 款

• 新華人壽 i 健康定期重疾

直接說結(jié)論：

• 如果預算充足：可以選擇新華健康無憂青少年 C1，這款產(chǎn)品是傳統(tǒng)的終身型重疾險，保障全面，但是價格也比較貴。

• 如果預算有限：可以選擇新華 i 健康這款產(chǎn)品，交 20 年保 20 年，每年才 450 元。這類定期產(chǎn)品是大公司很少推出的，為新華點贊。

1、健康無憂青少年 C1

新華健康無憂青少年 C1 和成人版最大的不同是，增加 15 種青少年特定疾病，兒童特定疾病的增加，可以很好地吸引新生兒父母的眼球。 我們看下這 15 種特定疾病到底是哪些：

白血病實際上就是血癌（查看白血病科普），屬于癌癥的一種。

• 如果投保 50 萬保額，罹患白血病，那么給付 100 萬，合同終止。

• 如果首次患重疾范圍為的特定疾病，那么給付 50 萬，合同仍然有效。

老實說，普通人根本就沒有能力辨別這些特定疾病是否有必要，我們以嚴重脊髓灰質(zhì)炎為例：

據(jù)深藍君了解，隨著疫苗的普及，中國在 2000 年被世界衛(wèi)生組織確認為無脊髓灰質(zhì)炎的國家，所以到底保不保，根本意義就不大。

深藍君并不是片面否定特定疾病的作用，但是我們也要知道，做任何事都是要考慮投入和產(chǎn)出的性價比的，法定的 25 種重疾，已經(jīng)占據(jù)了所有重疾理賠的 95%。 所以是否選擇兒童特定重疾，以及如何選擇，這些都需要根據(jù)自己的需求來定，本著對自己負責的態(tài)度，不太建議看著疾病挺嚇人，反正也看不懂，稀里糊涂就買了。 在《揭秘兒童特定重疾 》的文章中，深藍君也給出了我們認為的特定重疾標準，有興趣的朋友可以點擊文章查看。 所以如果預算充足，確定想選擇一款新華的產(chǎn)品，那么健康無憂青少年 C1 是可以考慮的。

2、新華 i 健康

i 健康這款產(chǎn)品雖然是比較老的產(chǎn)品了，但目前來看也是非常有特點的，通過上圖我們可以看到：

交 20 年保 20 年，每年保費僅需 450 元，并且18 歲以后含有身故保障。

同目前市場上流行的慧馨安、大黃蜂等產(chǎn)品相比，雖然新華 i 健康稍顯競爭力不足，但是這款產(chǎn)品的銷售區(qū)域特別廣，比較適合一些極度在乎保險銷售區(qū)域（點擊查看銷售區(qū)域測評）的朋友。 不管怎么說，深藍君還是非常期待 “大” 公司多推出一些短期定期重疾險，為新華點贊。

3、新華其他兒童保險

新華康健無憂青少年 C 款，價格和健康無憂青少年 C1 接近，但是保障卻沒有健康無憂 C1 齊全，所以如果現(xiàn)在投保，個人認為選擇必要性不大。

四、新華7款成人重疾險測評：

看完了兒童重疾險，我們在看看新華保險的成人重疾險產(chǎn)品，目前深藍君了解到的產(chǎn)品如下：

• 新華人壽健康無憂 C1

• 新華人壽康健無憂 C 款

• 新華人壽健康無憂 A 款

• 新華人壽多倍保障重疾

• 新華人壽健康福星增額 2014

• 新華人壽 i 健康定期重疾

• 新華人壽 i 無憂

對比圖如下：

以上 7 款產(chǎn)品種，健康無憂成人 C1、康健無憂 C 款、健康無憂 A 款，都是相對還不錯的產(chǎn)品，下面一起來對比分析一下：1、新華健康無憂成人 C1

這款產(chǎn)品是新華人壽的新品，保障各方面相對之前的產(chǎn)品都要完善不少，具體如下：

• 保障較齊全：85 種重疾賠付 1 次，35 種輕癥賠付 3 次，且被保人患輕癥可豁免后期保費。

• 前 10 年關(guān)愛金 20% 保額：保單生效后的前 10 年內(nèi)患重疾或身故，額外賠付 10 萬元。

• 特定重疾額外賠付 20% 保額：若不幸患上 6 種特定重疾，賠付 60 萬。包括：骨癌、腦癌、胰腺癌、白血病、重大器官移植術(shù)或造血干細胞移植術(shù)、冠狀動脈搭橋手術(shù)。

整體來看，新華健康無憂成人 C1 算是較不錯的產(chǎn)品了，如果想買一份新華的重疾險，是一個不錯的選擇。

2、康健無憂 C 款、健康無憂 A 款

這里兩款產(chǎn)品在設計上很相似，最大的不同是健康無憂 A 款是只保到 80 歲的，而康健無憂 C 款是保障終身的，所以也要貴一些。 兩款產(chǎn)品的保障都較中規(guī)中矩，在新華的重疾險中表現(xiàn)尚可，如果預算不足可以選擇健康無憂 A 款。

3、新華多倍保

多倍保是深藍君在新華重疾險中找到的、唯一的一款多次賠付產(chǎn)品，關(guān)于癌癥多次賠付的產(chǎn)品。 我們之前在《癌癥多次賠付重疾，哪款好？香港保險值得買嗎？》文章中測評過，號稱 “重疾賠 7 次，輕癥賠 22 次”，看起來很有誘惑力，不過個人覺得宣傳價值大于實際意義。

這款產(chǎn)品設計得比較復雜，深藍君個人都覺得比較難研究清楚。但如果真想要買一款新華的多次賠付的重疾險，可能就只能選這款了。

4、福星增額 2014

這是一款增額保險，每年的保額都會增加 3% 的基本保額，很多人就比較喜歡會增長的保額，感覺自己撿到了便宜，可是真相是這樣嗎？ 下面就拿新華健康無憂成人 C1 來對比一下，具體見下圖：

首先看保額，用 1.6 萬元買這里兩款產(chǎn)品，健康無憂 C1 正好是 50 萬保額；健康福星約 30 萬，且以每年 9000 元的速度增長，到等待 53 歲才趕上健康無憂 C1。 再看保障，健康福星的保障明顯是不足的，沒有輕癥，豁免責任也不足，個人覺得這款產(chǎn)品有些過時了，建議謹慎考慮。

之前深藍君也測評過其他保額會增長的分紅險重疾險（點擊查看測評），都是同樣的結(jié)論，并不能很好的抵抗通貨膨脹，有興趣的朋友可以看一下。 深藍君在《以前的保險有多坑爹，來，對比給你看！》就寫過保險過時的問題。過去的產(chǎn)品只屬于它自己的時代，新的產(chǎn)品往往是更適應目前情況的。

5、新華 i 健康、新華 i 無憂

這里兩款產(chǎn)品都是在網(wǎng)上銷售的，新華官方的網(wǎng)上商城就可以購買得到。最明顯的不足就是沒有輕癥保障，深藍君之前在《重疾險中的輕癥重要嗎，具體如何挑選？》中詳細提到了輕癥的重要性。 新華 i 健康作為給孩子投保是可以考慮的，而 i 無憂個人覺得競爭力不大，建議謹慎考慮。

五、新華 5 款返還型重疾險測評：

不少人以為保費返還是占了保險公司的便宜，殊不知，返還的保費都是自己多交的錢，幾十年后的復利結(jié)果。 新華和其他大型保險保險一樣，同樣推出了很多返還型的重疾險，具體如下：

• 新華健康無憂 B 款

• 新華健康無憂青少年 B 款

• 新華康健無憂

• 新華 i 相伴

• 新華 i 寶貝二號

新華的返還型重疾并沒有什么有優(yōu)勢，都不保終身，保費返還后保障都沒有了，且部分產(chǎn)品沒有輕癥保障，比純保障型重疾險的價格還要高出不少，深藍君覺得購買意義不大。 深藍君一直都對返還型重疾持悲觀態(tài)度，但是具體買什么還是需要自己定，如果實在對類似產(chǎn)品有偏愛，大家可以看看《保險公司掙了多少黑心錢，看看返還型重疾險就知道了》，這篇文章詳細分析了返還產(chǎn)品到底怎么買。

六、寫在最后：

不知不覺，深藍君已經(jīng)寫了七家老牌保險公司重疾險測評，僅七家公司，就累計接近 100 款產(chǎn)品。 我們的目的很簡單，就是想通過事實告訴大家：買保險不能閉眼睛瞎買，就算你認定了這家保險公司，實際上還有不同類型產(chǎn)品供選擇，每種之間差異很大。

在《一篇文章讀懂重疾險，你需要知道這 8 個真相！》一文中，我們詳細闡述了挑選重疾險的原則，強烈推薦閱讀。 挑選保險的過程還是挺勞神費力的，借用一句影視作品的話： 我要這天，再遮不住我眼，要這地，再埋不了我心，要這眾生，都明白我意，要那諸佛，都煙消云散。 

希望大家，都選到適合自己的保險 ：）

延伸閱讀：平安保險 | 泰康保險 | 陽光保險 | 中國太平 | 太平洋保險 | 中國人壽