一眨眼，2022年過去了三分之二，很多人都收到了公司的福利--體檢。

今天的故事，就來源于我們的用戶和體檢的那些事兒，已征得用戶同意分享出來，希望能引起大家對體檢與買保險關系的思考。

一、結節(jié)是癌嗎？

2022年7月中旬的某個下午，我登錄體檢中心官網，查到了自己前幾周的報告。

看到異?？倕R那一頁，頓時覺得兩眼一抹黑：血脂偏高，低密度脂蛋白膽固醇增高，肺結節(jié)。

血脂偏高，這個我是知道的，今年帶畢業(yè)生壓力大，唯有食物可以解憂，每到晚上就忍不住點燒烤，長胖了好幾斤，所以血脂高也很正常。

但是，結節(jié)是什么？要做手術嗎？會變成癌嗎？

然想起同辦公室的黃老師上一年得了乳腺癌，也是說先得了什么結節(jié)，后來一直沒管，就變成癌了。

黃老師一直帶畢業(yè)班，非常忙，經常都是辦公室里最后走的那一個。

每次大家想約著一起去做體檢，她都說很忙，說自己連續(xù)幾年的體檢都錯過了時間去做。正因為這樣，發(fā)現(xiàn)的時候，癌細胞擴散了，化療花了不少錢。

因為后續(xù)還要花不少錢，學校領導號召我們捐款，幫助她度過難關。

想到這，我抬起頭，不經意看到桌上的相冊，女兒純真的笑臉映入眼簾。

我的寶貝今年才不到2歲，她是世界上我最牽掛的寶貝，她應該在我和老公的陪伴下，快樂成長。我忽然感受到，平安健康才是穩(wěn)穩(wěn)的幸福。

二、等一個結果

我要掛號找醫(yī)生看下，如果有什么問題，及早發(fā)現(xiàn)就早點治療。

于是立刻掛了第二天上午的號，然后跟英語老師換了一下課，給老公發(fā)微信說了這個事。

老公跟我同齡，從事廣告設計，平常像個小孩總是要我照顧，我經常說自己就像養(yǎng)了兩個孩子。

老公的電話立刻打了過來，一改往日的嬉皮笑臉，反而很認真的說他剛剛查了下，肺結節(jié)只要小于4毫米，惡性可能性非常小，不用怕。

聽著他安慰我，對疾病和未知的恐懼，讓我忍不住嚎啕大哭。

第二天來到醫(yī)院，坐在門外等叫號。

來來往往的人很多，行色匆匆，大多愁容滿面，是否也有不少人像我一樣，在等待一個結果。

過了十幾分鐘，到我了。我深呼吸一口氣，走進診室內。

跟醫(yī)生說了大概的情況，她給我開了一個檢查單，讓我做好檢查后再回來找她看報告。

半小時后我拿到了CT報告，報告上的每個字我都認識，但連起來又好像不太能看懂。我拿著報告回去找醫(yī)生。

醫(yī)生看了眼報告，告訴我，顯示有多個結節(jié)，結節(jié)直徑是2mm，小于4mm的結節(jié)惡性可能性＜1，不用過于緊張和擔心，定期做CT檢查觀察它的變化情況就可以了。

醫(yī)生的話，像一陣溫柔的微風，把這兩天盤旋在頭頂上的烏云吹散。

三、還能買保險嗎

此時我忽然想起，之前給乳腺癌做化療的黃老師捐款，讓辦公室里的其他老師們紛紛開始咨詢保險。

幾個月前，在同事推薦下，我也在深藍保平臺上預約了咨詢服務。

規(guī)劃師根據我的情況，給我做了方案。

但是因為工作忙，沒有時間去了解，就耽擱了。

剛好可以問下她，我現(xiàn)在這個情況還能不能買到保險。

我的規(guī)劃師收到我的信息后，讓我把體檢報告和今天做的彩超報告發(fā)給她，過了幾分鐘后，我們做了電話溝通。

在電話里，她先是告訴我，肺結節(jié)會影響買保險，可以選擇的產品很少，而且醫(yī)生說沒事，是站在臨床醫(yī)學角度來看，短期內不危及生命，無需治療的疾病都沒事。

而保險醫(yī)學則是站在長遠的角度來看，評估的是未來會發(fā)生的風險。

她說，肺癌是目前死亡率最高的癌癥之一，保險公司不是慈善機構，要盈利要控制風險。

雖然從結節(jié)到癌癥還有很遠的距離，但肺結節(jié)在各類結節(jié)中屬于癌變幾率相對較高的，所以保險公司核保會比較嚴格，除了看結節(jié)大小，有的還要評估吸煙史和家族病史。

規(guī)劃師根據我的報告，給我做了詳細的分析：結節(jié)很小，惡性可能性很低，但是目前的保險產品，對于查出肺結節(jié)、未行手術，多發(fā)的肺結節(jié)，都是除外甚至拒保的。

像她之前給我配置看了性價比很高的重疾險，核保結論就是拒絕承保。

我才28歲，就買不到保險了嗎？我的心情似乎像坐過山車般，剛放下心頭的大石，此刻又得搬起來。規(guī)劃師聽我的聲音好像要哭了，連忙安慰了我一番，說會給我找找其他可以承保的產品。只是承保結論是除外肺部的責任，也就是說肺癌是不理賠的。

經歷過身邊同事得乳腺癌，大家捐款的事，我就認識到保險的重要性。

當時了解到，重疾險是可以一次性獲得一筆錢，這筆錢可以用于后期的療養(yǎng)，可以3-5年間不用擔心因為養(yǎng)病而無法工作造成損失，也了解到了可以報銷住院治療費用的百萬醫(yī)療險。所以，還能買到保險，總比買不上保險好。

畢竟生活中，又不止肺癌，還有乳腺癌和宮頸癌腦中風這些很高發(fā)的疾病。

規(guī)劃師隨即給我調整了方案，她給我挑了1款除外肺癌保障的重疾險i無憂，同時還給我挑了另外2款核保規(guī)則尺度更為寬松的保險產品做人工核保的嘗試--滿天星、健康保青春多倍版，她說多核幾款產品，承保概率更高。

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幾天后人工核保的結論出來了，一個是拒絕投保，一個是除外肺癌保障責任。

我問規(guī)劃師，都是除外，選哪個呢？

規(guī)劃師讓我挑了滿天星，因為這款產品等待期更短，也即是疾病觀察期是90天，比另外一款等待期180天少一半的時間，更友好；

重疾可以賠付3次，不用擔心得過1次大病以后合同結束再也沒有保障，保障很全；

同時如果以后肺部這塊有做手術或者有好轉，可以向保險公司申請把該項責任重新保障回來。

我想起老公的保險也還沒買，就向規(guī)劃師說了一下。

規(guī)劃師問是否清楚老公的身體情況，我這才發(fā)現(xiàn)，自己對于他的健康情況一無所知。

他一直都不愿意去體檢，一是害怕查出點什么問題，畢竟天天熬夜加班作息不規(guī)律三餐不定時，他也心里有數(shù)；二是沒時間，做他們廣告行業(yè)的，不是在改設計稿，就是在改設計稿的路上，忙得像陀螺一樣。

規(guī)劃師告訴我，咱們國家的健康告知實行的是“有限告知”，如果沒有做過體檢，也沒有就醫(yī)住院手術等疾病史，等于是健康的，基本不會涉及到投保的健康問詢要求。

規(guī)劃師建議我可以給老公先落實保障，過了等待期后再安排體檢。

因為等待期，也就是疾病觀察期間查出合同里的疾病，是不能獲得理賠的，合同還有可能會結束。

四、我的改變

通過這次的事，我了解到，做體檢前先買好保險，以免一些體檢異常影響到買保險。

其次，身體健康不健康，要看看體檢報告才知道。

很多醫(yī)生口中的“沒事，沒關系”都有可能成為買保險路上的攔路虎。保險不是你想買，想買就能買。

體檢能報告不懂怎么看，體檢查出異常也不要慌，可以找專業(yè)的規(guī)劃師幫忙看看，看看有沒有核保尺度標準較為寬松的保險可以承保。

我也開始做了一些改變，一是改掉了吃宵夜的習慣，二是調整作息放松心情，工作和生活需要做一個平衡。

我的愿望是想健健康康，陪著女兒長大，以后還要要參加她的畢業(yè)典禮和婚禮呢。

最后，如果大家還有其他關于保險方面問題想要咨詢，或者想定制個人的保險方案的話，歡迎你點擊下方預約1對1 咨詢，讓專業(yè)規(guī)劃師為您答疑解惑。