如何給寶寶買保險(xiǎn)？這個(gè)保險(xiǎn)一定要買！

經(jīng)常在后臺(tái)收到寶媽留言：“我剛生了寶寶，請(qǐng)問給他買什么保險(xiǎn)比較合適呢？”今天就來給大家分享一下給寶寶買保險(xiǎn)的具體思路。

一、如何給寶寶買保險(xiǎn)？哪些險(xiǎn)種值得考慮？

給寶寶買保險(xiǎn)前，一定要先參加最基本的國家醫(yī)保。另外，給寶寶買保險(xiǎn)時(shí)，需要重點(diǎn)關(guān)注意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)。

下圖是深藍(lán)君對(duì)于寶寶購買保險(xiǎn)的一些建議，供大家參考：

在給寶寶買商業(yè)保險(xiǎn)之前，一定要先購買少兒醫(yī)保。

在已經(jīng)購買醫(yī)保的情況下，深藍(lán)君建議，根據(jù)自己的預(yù)算，按照以下順序給寶寶買保險(xiǎn)：意外險(xiǎn)>重疾險(xiǎn)>醫(yī)療險(xiǎn)>理財(cái)保險(xiǎn)。

為什么這樣推薦呢？簡單說說我的理由：

• 意外險(xiǎn)：小寶寶普遍好動(dòng)些，有些調(diào)皮，跌倒、摔傷這樣的情況容易發(fā)生，因此兒童意外險(xiǎn)是必備的。

• 重疾險(xiǎn)：主要為了預(yù)防寶寶患上重大疾病，給家庭帶來經(jīng)濟(jì)損失。即便預(yù)算不多，一年三四百塊錢，也能購買 50 萬的重疾保額，萬一患了重疾，可以一次拿到50萬元的賠付，作為寶寶的醫(yī)療費(fèi)用。

• 醫(yī)療險(xiǎn)：有了國家醫(yī)保，基本保障已經(jīng)夠了。如果還有預(yù)算，可以作為適當(dāng)?shù)难a(bǔ)充。

• 教育金：保障作用很低，幾乎沒有杠桿作用。在沒有做好基礎(chǔ)保障的前提下，不建議普通家庭考慮理財(cái)險(xiǎn)。

總之，給寶寶買保險(xiǎn)前，先參加國家醫(yī)保。其次，要能夠區(qū)分不同險(xiǎn)種的作用，在預(yù)算的范圍內(nèi)，合理選擇合適的保險(xiǎn)。

二、給寶寶買保險(xiǎn)，意外險(xiǎn)哪些好？要如何選？

意外險(xiǎn)主要包括意外身故/傷殘、意外醫(yī)療，對(duì)于未成年的孩子，國家有一定的身故保額限制：

0 - 9 歲：身故賠付不能超過 20 萬

10 - 17 歲：身故賠付不能超過 50 萬

如果買了多份意外險(xiǎn)，意外身故的總保額不能超過上面的限額，但意外傷殘沒有限制。

由于大部分意外都是小磕小碰，遠(yuǎn)達(dá)不到身故的地步，因此給寶寶買意外險(xiǎn)時(shí)，不用過份追求意外險(xiǎn)保額，關(guān)注意外醫(yī)療會(huì)更實(shí)用一些。

意外醫(yī)療可以重點(diǎn)關(guān)注：意外醫(yī)療保額、報(bào)銷比例、免賠額。

• 意外醫(yī)療保額：大部分意外，都需要門診和住院治療，一般來說保額在1-2 萬左右，基本就足夠了。

• 報(bào)銷范圍：優(yōu)先考慮不限社保用藥的，自費(fèi)藥也能報(bào)銷，報(bào)銷范圍比只報(bào)銷社保內(nèi)的更廣。

• 報(bào)銷比例：報(bào)銷比例越高越好，能 100% 報(bào)銷的，當(dāng)然比報(bào)銷 80% 的要好。另外，為了減少風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司也設(shè)定了免賠額，也就是說，免賠額以內(nèi)的，需要自己承擔(dān)。因此免賠額越低越好。

給寶寶買保險(xiǎn)時(shí)，不必面面俱到，比如說，先買個(gè)意外險(xiǎn)，再慢慢配置。

三、兒童醫(yī)療險(xiǎn)，該如何挑選？

在給寶寶買商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)以前，請(qǐng)務(wù)必給寶寶購買國家醫(yī)保，這是國家給每個(gè)人的福利。

2016 年，一位刷爆朋友圈的白血病小朋友，3 次住院共花費(fèi) 20 余萬，醫(yī)保報(bào)銷近 17 萬，報(bào)銷比例高達(dá) 80%。

如果寶寶有了醫(yī)保、意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)，大人的保險(xiǎn)也都購買好了，還有多余的錢，我認(rèn)為是可以給寶寶購買醫(yī)療險(xiǎn)的。

一般來說，給寶寶買醫(yī)療險(xiǎn)主要有兩種：小額醫(yī)療、百萬醫(yī)療。

無論是哪種醫(yī)療險(xiǎn)，都有一定的不足，不過保險(xiǎn)主要是保障無法承受的風(fēng)險(xiǎn)，小病小災(zāi)自己完全可以承受，或者通過醫(yī)保也能報(bào)銷。