交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)的區(qū)別有哪些？

買車險(xiǎn)的人都知道車險(xiǎn)分為交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)，但是具體保障什么卻不了解，交強(qiáng)險(xiǎn)是國(guó)家強(qiáng)制要求的，那么可以只買交強(qiáng)險(xiǎn)嗎？交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)的區(qū)別在哪里？

一、交強(qiáng)險(xiǎn)是什么

我們先來(lái)具體看看交強(qiáng)險(xiǎn)是怎么回事兒，其實(shí)交強(qiáng)險(xiǎn)的本質(zhì)是第三者責(zé)任險(xiǎn)：

我舉個(gè)例子，假設(shè) A 先生開車，撞了 B 先生。如果 A 先生任何商業(yè)保險(xiǎn)都沒(méi)有買，至少交強(qiáng)險(xiǎn)能賠給 B 先生一些錢。從而不至于無(wú)錢可賠！

所以深藍(lán)君理解，國(guó)家要求強(qiáng)制購(gòu)買交強(qiáng)險(xiǎn)，是為了保護(hù)社會(huì)安定，避免無(wú)辜的受傷人員無(wú)法得到賠償。

我們?cè)賮?lái)看下交強(qiáng)險(xiǎn)的保障范圍： 

交強(qiáng)險(xiǎn)主要保的是死亡傷殘和醫(yī)療費(fèi)用。如果交通事故判定有責(zé)任情況，死亡最多賠11萬(wàn)，醫(yī)療最多賠大概一萬(wàn)。如果是無(wú)責(zé)的情況，保額還要更低。

根據(jù)相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，深藍(lán)君了解到，如今在一線城市交通死亡平均賠付費(fèi)用接近 150 萬(wàn)左右，即使是二三線城市，平均死亡賠付額也在 80 萬(wàn)以上。

交強(qiáng)險(xiǎn)有點(diǎn)類似工傷保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)，雖然國(guó)家要求強(qiáng)制購(gòu)買，但是它的補(bǔ)償力度還是非常有限的，所以我們還需要購(gòu)買商業(yè)車險(xiǎn)。不僅保障范圍廣，而且保額可以做到很高。

二、商業(yè)險(xiǎn)保障范圍

商業(yè)險(xiǎn)確實(shí)有些復(fù)雜，一般分為4種主險(xiǎn)和11種附加險(xiǎn)。我們說(shuō)說(shuō)主要幾種實(shí)用的。

1、先說(shuō)主險(xiǎn)

一是車損險(xiǎn)，賠車輛受損，

二是第三者責(zé)任險(xiǎn)，也就是開車把人撞傷了，是可以通過(guò)它報(bào)銷的；

三是車上人員責(zé)任險(xiǎn)，賠司機(jī)和乘客的人身傷亡，

最后是盜搶險(xiǎn)，賠的是汽車被盜竊或搶劫。

以上主險(xiǎn)，深藍(lán)君認(rèn)為首要考慮的是第三者責(zé)任險(xiǎn)，而且保額最好在100萬(wàn)以上。

如今人均死亡賠償經(jīng)常達(dá)到百萬(wàn)以上，豪車修理費(fèi)數(shù)十萬(wàn)也并不罕見(jiàn)，這些都是我們開車的重大風(fēng)險(xiǎn)。買高保額的“第三者責(zé)任險(xiǎn)”，就是防范難以承受的災(zāi)難性風(fēng)險(xiǎn)。

2、車上人員責(zé)任險(xiǎn)：主要保障駕駛者的人身傷亡，意外險(xiǎn)和壽險(xiǎn)可以替代；

3、盜搶險(xiǎn)：也不是重點(diǎn)，現(xiàn)在公安視頻監(jiān)控很發(fā)達(dá)，車輛盜搶十分罕見(jiàn)，保險(xiǎn)公司一年都賠不了幾單。

而車輛價(jià)值較高或者新手上路的話，車損險(xiǎn)是適合購(gòu)買的。

無(wú)論是小磕小碰，還是重大維修都可以賠。不過(guò)要注意，發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水損壞、劃痕、玻璃等零部件單獨(dú)損壞，車損險(xiǎn)是不會(huì)賠的。這些保障需要額外購(gòu)買附加險(xiǎn)。

4、附加險(xiǎn)除了劃痕險(xiǎn)、玻璃險(xiǎn)，還有一個(gè)比較實(shí)用的險(xiǎn)種 ，就是不計(jì)免賠險(xiǎn)。

可以把它理解成一個(gè)“小補(bǔ)丁”，在大多數(shù)情況下，車險(xiǎn)都不能全額賠付，都有一定的門檻費(fèi)，超過(guò)了才能報(bào)銷。但買了不計(jì)免賠險(xiǎn)后，免賠額降低為0。本該自己承擔(dān)的費(fèi)用，保險(xiǎn)公司也會(huì)幫我們買單。

除了交強(qiáng)險(xiǎn)必須買之外，其他的大家根據(jù)自身需要選擇就好。

較強(qiáng)險(xiǎn)就是基礎(chǔ)第三者保障，商業(yè)車險(xiǎn)是必要的補(bǔ)充，根據(jù)不同的車輛風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行補(bǔ)償，明白各自的保障范圍，就能清楚交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)的區(qū)別了。