增額終身壽險和年金險的區(qū)別是什么？附產(chǎn)品推薦

可能很多用戶都意識到，如今社保養(yǎng)老金的替代率是越來越低了，利息年年降，利率下行嚴重。

因此就有部分用戶開始通過年金險和增額終身壽險兩種產(chǎn)品來提前規(guī)劃自己的養(yǎng)老金。

那么增額終身壽險和年金險的區(qū)別是什么呢？在兩種產(chǎn)品當(dāng)中我們該如何選擇？今天深藍君就帶大家了解一下，順便看看分別有哪些產(chǎn)品值得買。

主要內(nèi)容如下：

• 增額終身壽險和年金險的區(qū)別是什么？
• 增額終身壽險榜單
• 年金險榜單
• 寫在最后

一、增額終身壽險和年金險的區(qū)別是什么？

首先，增額終身壽險和年金險都可以看做是“能領(lǐng)錢的保險”，都能夠鎖定未來幾十年的收益。

我們來看看二者的具體分析：

從圖中可以看出，兩款產(chǎn)品的安全性都是非常高的，承保公司都需要受到銀保監(jiān)會的監(jiān)督，我們投保的保單也有足夠的保障。

其實這兩類產(chǎn)品主要的區(qū)別就在于收益和資金靈活性兩個方面，我們以產(chǎn)品具體分析：

1、年金險

年金險的收益是固定的，包括什么時候領(lǐng)錢、領(lǐng)多少、領(lǐng)多久都會在保險合同當(dāng)中寫明，活多久領(lǐng)多久。

產(chǎn)品的收益和資金靈活性特點如下：

• 收益：在投保前中期，收益較低。到了投保后期一些優(yōu)秀的產(chǎn)品收益能夠達到4%左右。
• 資金靈活性：資金靈活性相對較低，大部分產(chǎn)品都不支持在中途加?；蛘邷p保。

2、增額終身壽險

增額終身壽險的收益同樣是固定的，但跟年金險不同，增額終身壽險沒有固定的領(lǐng)錢時間，我們可以根據(jù)自己的實際需求，通過減保的方式將部分現(xiàn)金價值取現(xiàn)，能夠滿足我們多樣的用錢需求。

• 收益：在投保前期，收益的增長速度會更快一些，但是收益最高也只能達到3.5%。
• 資金靈活性：在保障期間，可以通過減保的方式領(lǐng)錢，部分產(chǎn)品還支持加保，可以追加保費，資金靈活度較高。

在兩類產(chǎn)品之間，我們可以根據(jù)自己的實際需求來決定到底選擇哪一類。

如果明確這筆錢是要給自己做養(yǎng)老金儲蓄，那么可以選擇年金險，?？顚Ｓ?，給未來的自己規(guī)劃一筆終身的現(xiàn)金流。

如果只想做資金規(guī)劃，沒有具體目的的話，可以優(yōu)先考慮增額終身壽險，資金靈活性更高，可以根據(jù)我們的需求將錢取出使用。

接下來深藍君也給大家分別分享幾款優(yōu)秀的產(chǎn)品。

二、增額終身壽險榜單

這次給大家整理出了3款熱門的增額終身壽險產(chǎn)品，收益方面都以“30歲女性，每年交5萬，共交5年”為例測算。

我們直接說結(jié)論：

1、如果看重投保前中期收益

可以優(yōu)先考慮如意永享，如意永享實際上是一款年金險產(chǎn)品，但是因為其現(xiàn)金價值高，并且支持加減保，用法跟增額終身壽險相同。

如圖所示，在投保前期如意永享這款產(chǎn)品的收益會更具優(yōu)勢。如果看重投保前期的收益，例如投保的目的是給孩子做教育金的用戶，這款產(chǎn)品很值得考慮。

如意永享

信泰保險

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年金險

第6年現(xiàn)金價值超過已交保費

保證領(lǐng)取25年

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2、如果想做財富傳承

金滿意足3號支持雙投保人以及雙被保人，很適合用于有財富傳承需求的用戶。

例如可以設(shè)置父子作為被保人，在父親身故以后，孩子就會自動成為第二被保人，只要孩子還存活，保單中的現(xiàn)金價值就會繼續(xù)增值。

同樣是設(shè)置父子為投保人，在父親身故后，孩子就會自動成為第二投保人，而投保人作為保單的擁有者，可有效的避免遺產(chǎn)糾紛。

另外在雙被保人的情況下，金滿意足3號的收益率也是很不錯的。

金滿意足3號

弘康人壽

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壽險

支持雙被保人

有效保額每年3.5%遞增

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3、如果是男性用戶躉交

市面上大部分的增額終身壽險，產(chǎn)品的具體收益不會因為被保人的性別產(chǎn)生太大的差異。

但是康乾3號·瑞祥人生不同，這款產(chǎn)品在男性用戶躉交的情況下，收益會更加可觀。

以30歲男性，躉交5萬元為例，到了60歲的時候IRR就能夠達到3.499%，這個收益已經(jīng)算得上是天花板級別了，畢竟上文有提到增額終身壽險的收益最高只能達到3.5%。

康乾3號·瑞祥人生

富德生命人壽

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壽險

支持人工投保

有效保額每年3.5%遞增

高收益

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三、年金險榜單

深藍君同樣整理出了幾款近期非常受歡迎的年金險產(chǎn)品，收益以“30歲女性，每年交5萬，共交5年，60歲起領(lǐng)”為例。

在產(chǎn)品的選擇方面我們可以參考如下：

1、如果看重高收益

看重高收益的用戶，可以優(yōu)先考慮養(yǎng)多多3號的版本一，到了投保后期，版本一的收益是很具競爭力的，每年可以領(lǐng)的錢也是幾款產(chǎn)品當(dāng)中較高的，每年能夠領(lǐng)取39600元。

另外版本二的雖然在整體收益方面并不出色，但是保證領(lǐng)取時間更長，能夠保證領(lǐng)取20年，更加適合想要穩(wěn)妥收益的用戶選擇。

養(yǎng)多多3號

大家養(yǎng)老

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年金險

支持人工投保

保證領(lǐng)取10年/20年

含養(yǎng)老社區(qū)

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2、如果看重終身有現(xiàn)價

部分年金險，當(dāng)被保人到了一定年齡之后，保單的現(xiàn)金價值就會為0，在這之后退保是拿不回錢的。

而樂養(yǎng)多（典藏版）這款產(chǎn)品終身都有現(xiàn)金價值，意思就是無論什么時候退保都能拿回一筆錢。

這款產(chǎn)品到了投保后期的收益也是十分可觀的，從85歲開始收益相較與另外幾款產(chǎn)品都會更高一些。

樂養(yǎng)多（典藏版）

愛心人壽

?

年金險

支持人工投保

長期養(yǎng)老保障

高收益

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同時，百歲人生（福享版）也是一款終身都有現(xiàn)金價值的產(chǎn)品，保證領(lǐng)取至80歲，收益也是屬于當(dāng)今年金險市場當(dāng)中的第一梯隊，同樣可以考慮。

百歲人生（福享版）

愛心人壽

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年金險

支持人工投保

繳費靈活

終身領(lǐng)取

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3、全國可投保

金盈年年是一款線上的年金險產(chǎn)品，沒有投保地區(qū)限制，如果無法投保以上三款產(chǎn)品的話，也可以考慮金盈年年。

其中金盈年年A款最大的特點就是其每年能夠領(lǐng)取的年金會遞增3%，也就是說我們存活的時間越長，每年能夠領(lǐng)導(dǎo)的錢就會越高，適合家族當(dāng)中有長壽基因的用戶選擇。

金盈年年B款則是一款定期年金險，保至85歲，滿期的時候可以一次性領(lǐng)取1000%的年金，收益也不低。

金盈年年

光大永明人壽

?

年金險

保額每年3%遞增

可對接養(yǎng)老社區(qū)

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四、寫在最后

最后要提醒大家，無論是增額終身壽險還是年金險，如果在保單現(xiàn)金價值未超過已支付保費之前退保的話，是會有一定虧損的。

因此建議大家，在手上有一筆長期不會動用的閑錢的情況下，再來考慮投保。

以上就是今天深藍君帶給大家關(guān)于“增額終身壽險和年金險的區(qū)別”的全部內(nèi)容。

表中信息較多，如果還是不能確定哪款產(chǎn)品更加適合自己，可以點擊下方卡片，預(yù)約專業(yè)的規(guī)劃師幫你1對1分析。