銀行儲(chǔ)蓄存款利率持續(xù)下調(diào)怎么辦？普通人如何理財(cái)好？

近一年來，多家銀行儲(chǔ)蓄存款利率先后下調(diào)，影響了很多儲(chǔ)戶的銀行儲(chǔ)蓄存款收益，于是很多人都開始尋找新的理財(cái)產(chǎn)品，來代替銀行儲(chǔ)蓄存款。

說到利率下調(diào)，深藍(lán)君馬上就想到了增額終身壽險(xiǎn)和年金險(xiǎn)，因?yàn)檫@兩種商業(yè)保險(xiǎn)恰好是不受銀行儲(chǔ)蓄存款利率影響的，下面我們一起來看看這兩種商業(yè)保險(xiǎn)怎么樣。

本文主要內(nèi)容如下：

• 銀行儲(chǔ)蓄存款利率不斷下調(diào)，錢該放在哪？
• 有哪些增額終身壽險(xiǎn)和年金險(xiǎn)值得買？
• 寫在最后

一、銀行儲(chǔ)蓄存款利率不斷下調(diào)，錢該放在哪？

在銀行儲(chǔ)蓄存款利率不斷下調(diào)的時(shí)代，很多人希望通過購(gòu)買其他理財(cái)產(chǎn)品，來獲得更多的收益。

目前市場(chǎng)上的理財(cái)產(chǎn)品眾多，能滿足大部分人需求的比較少，股票基金雖然收益高，但風(fēng)險(xiǎn)也很高；國(guó)債安全穩(wěn)定，收益也不錯(cuò)，但就是搶不到。

因此對(duì)于普通人來說，如何平衡好理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)和收益，尤為關(guān)鍵。

但大家也不用氣餒，如果追求穩(wěn)健理財(cái)?shù)脑?，我們還可以把錢放在長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)里，比較常見的長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)有增額終身壽險(xiǎn)和年金險(xiǎn)。

通過增額終身壽險(xiǎn)或年金險(xiǎn)規(guī)劃資金，具有以下優(yōu)勢(shì)：

1、能鎖定長(zhǎng)期利率

無(wú)論是增額終身壽險(xiǎn)還是年金險(xiǎn)，在投保后收益會(huì)白紙黑字寫進(jìn)合同，不受利率調(diào)整的影響，提前鎖定未來幾十年的收益。

簡(jiǎn)單來說，即使未來銀行儲(chǔ)蓄存款利率持續(xù)下調(diào)，我們的收益也不會(huì)受到影響，該有的收益一分也不會(huì)少。

2、安全可靠

在投保增額終身壽險(xiǎn)或年金險(xiǎn)后，我們的保單權(quán)益就已經(jīng)寫進(jìn)了合同，受到法律保護(hù)。

并且還有金融監(jiān)督管理局對(duì)保險(xiǎn)公司的嚴(yán)監(jiān)管，即使在極端情況下，保險(xiǎn)公司倒閉了，也還有其他保險(xiǎn)公司接手我們的保單，因此安全性相對(duì)較高。

3、收益可觀

了解金融市場(chǎng)的人應(yīng)該清楚復(fù)利的威力，畢竟被譽(yù)為“世界第八大奇跡”。

而增額終身壽險(xiǎn)和年金險(xiǎn)收益都是復(fù)利的，且持有時(shí)間越長(zhǎng)，我們的收益越多。

不過，增額終身壽險(xiǎn)irr收益率不能超過3.5%；年金險(xiǎn)irr收益率不能超過4%，這點(diǎn)大家要注意下。

但增額終身壽險(xiǎn)和年金險(xiǎn)也有缺點(diǎn)，就是投保前幾年退保很不劃算。

比如增額終身壽險(xiǎn)在現(xiàn)價(jià)超過已交保費(fèi)前退保；年金險(xiǎn)在生存總利益超過已交保費(fèi)前退保，都會(huì)造成一定的資金損失，甚至可能退保拿出來的錢還沒交的保費(fèi)多。

因此增額終身壽險(xiǎn)和年金險(xiǎn)，更適合有長(zhǎng)期資金規(guī)劃需求，且手里又有可長(zhǎng)期支配閑錢的朋友選擇。

在聊完增額終身壽險(xiǎn)和年金險(xiǎn)的優(yōu)缺點(diǎn)后，我們?cè)賮砜纯?，目前市面上有哪些增額終身壽險(xiǎn)和年金險(xiǎn)值得買。

二、有哪些增額壽和年金險(xiǎn)值得買？

為了幫大家選到適合自己的寶藏產(chǎn)品，深藍(lán)君專門花了兩周時(shí)間，把市面上熱門的高收益增額終身壽險(xiǎn)和年金險(xiǎn)整理好，供大家參考。

增額終身壽險(xiǎn)：

溫馨提示：金玉滿堂典藏版目前已恢復(fù)51-55周歲投保

直接說結(jié)論：

1、如果看重資金靈活性

首選金玉滿堂典藏版，因?yàn)樵摦a(chǎn)品支持加減保，且減保規(guī)則很寬松，減保后現(xiàn)金價(jià)值不低于500元即可，但沒有寫進(jìn)條款中，后續(xù)減保規(guī)則有可能會(huì)變嚴(yán)格。

金玉滿堂典藏版

弘康人壽

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壽險(xiǎn)

收益率高

有效保額每年3.5%遞增

查看測(cè)評(píng)

但在產(chǎn)品停售后，就不再支持加保了，如果有資金追加需求的朋友，就要留意了。

另外，在表格投保條件下，現(xiàn)價(jià)增長(zhǎng)速度很快，在第六年現(xiàn)價(jià)就超過了已交保費(fèi)，且到了90歲時(shí)irr收益率能達(dá)到3.472%，因此很適合看重資金靈活性的朋友選擇。

2、如果看重高收益

在表格的6款產(chǎn)品中，高收益首選就是增多多3號(hào)(泰山版)，最低1000元就能上車，并且整體收益率表現(xiàn)都很不錯(cuò)。

增多多3號(hào)（泰山版）

和泰人壽

?

壽險(xiǎn)

可附加萬(wàn)能賬戶

有效保額每年3.5%遞增

查看測(cè)評(píng)

在表格投保條件下，到了90歲時(shí)irr收益率有3.486%，這樣的收益率表現(xiàn)已經(jīng)優(yōu)于市面上大部分增額壽產(chǎn)品了。

如果想獲得更多的收益，還可以附加保底利率為3%的金多多萬(wàn)能賬戶，讓手里的資金二次增值。

年金險(xiǎn)：

直接說結(jié)論：

1、如果看重后期高收益

后期高收益的養(yǎng)老年金險(xiǎn)產(chǎn)品代表——樂養(yǎng)多(典藏版)，在表格投保條件下，到了90歲時(shí)irr收益率能達(dá)到3.92%，生存總利益有130.3萬(wàn)，約為已交保費(fèi)的5.2倍。

并且樂養(yǎng)多(典藏版)是終身有現(xiàn)金價(jià)值的，這也意味著在生存總利益超過已交保費(fèi)后，我們?cè)谌魏螘r(shí)候退保都能拿出錢來。

因此，看重后期高收益和終身有現(xiàn)價(jià)的朋友，樂養(yǎng)多(典藏版)這款養(yǎng)老年金險(xiǎn)就很適合了。

2、如果看重養(yǎng)老權(quán)益

鑫佑所享對(duì)于被保人的養(yǎng)老保障可以說是誠(chéng)意滿滿，因?yàn)樗粌H有常規(guī)的年金領(lǐng)取，還有三筆額外的祝壽金領(lǐng)取。

鑫佑所享

大家養(yǎng)老

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年金險(xiǎn)

保證領(lǐng)取20年

身故有保障

查看測(cè)評(píng)

且當(dāng)總保費(fèi)達(dá)到一定門檻，還能對(duì)接大家養(yǎng)老旗下的高端醫(yī)療養(yǎng)老社區(qū)，助力我們過上高品質(zhì)的養(yǎng)老生活。

在表格投保條件下，到了90歲時(shí)irr收益率高達(dá)3.83%，整體表現(xiàn)都很不錯(cuò)，能為我們的養(yǎng)老生活提供更好的經(jīng)濟(jì)保障。

三、寫在最后

從長(zhǎng)期來看，銀行儲(chǔ)蓄存款利率下調(diào)已經(jīng)是大勢(shì)所趨，因此很多人才開始尋求新的穩(wěn)健理財(cái)產(chǎn)品。

如果是風(fēng)險(xiǎn)偏好保守的朋友，手里有長(zhǎng)期不用的閑錢，又有長(zhǎng)期資金需求，不妨考慮下增額壽和年金險(xiǎn)，做好長(zhǎng)期資金增值。

以上就是“銀行儲(chǔ)蓄存款利率下調(diào)怎么辦”的內(nèi)容了，如果大家想了解詳細(xì)的儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)投保流程，可以點(diǎn)擊下方的小卡片，預(yù)約專業(yè)老師一對(duì)一服務(wù)~