定價利率下調(diào)，為什么「重疾險」會漲價？

最近，定價利率下調(diào)是件大事，未來保險產(chǎn)品的定價利率可能要從 3.5% 降至 3%。

下調(diào)利率，我們很容易想到儲蓄險的收益會降低，因為利率影響收益，這很好理解。

但大家可能不知道，定價利率下調(diào)竟然會導(dǎo)致重疾險價格上漲，這是為什么？兩者有什么關(guān)系？重疾險保費又能上漲多少呢？

今天，我們就來聊一聊這個話題。

一、定價利率下調(diào)，為什么重疾險會漲價？

在說重疾險為什么漲價之前，我們先來了解一個詞——定價利率。

定價利率，也是預(yù)定利率，可以簡單理解為保險公司預(yù)估的“投資回報率”。

該怎么理解重疾險的“投資回報率”呢？如果把它類比成銀行存款的利率就好理解了。

比如說我們把錢放進銀行，想在一年后拿到 100 萬，是不是存款利率越高，我們要存的錢就越少？

放到重疾險來說，相同保額的情況下，保險公司的定價利率越高，我們要交的保費越少。

反過來理解，定價利率下降，也就意味著我們要交的保費要增多了。

也強調(diào)一下，并不只有預(yù)定利率這一個因素影響產(chǎn)品定價，這個結(jié)果是基于其他條件不變的情況。

與此同時，定期壽險的保費也會相應(yīng)地上漲，但上漲幅度沒有重疾險那么大，具體原因我們下面講。

二、萬一定價利率下調(diào)，重疾險保費能漲多少？

漲價有個前提，就是保險公司確實是按 3.5% 定價的，3.5% 只是定價利率的上限，不少公司產(chǎn)品定價利率可能只有 3.0%。

所以這里的漲價只影響那些按 3.5% 定價的高性價比的重疾險。

那么，定價利率降到 3.0%?重疾險保費到底能漲多少呢？我們來詳細看看。

以終身重疾險，30 年交為例，定價利率從 3.5% 降到 3.0%，高性價比的成人重疾險保費預(yù)估漲幅 10%。

目前，“50 萬保額，保終身，30 年交”的成人重疾險，每年保費在 5000 多，換成 3.0% 定價，每年大概多交 500 元。

如果換成 0 歲的寶寶，同樣保終身的情況下，由于時間更長，受定價利率下調(diào)的影響也會更大，保費漲幅可能也會更高。

而定期壽險的漲幅小，是因為我們投保定期壽險時，保障期限通常選 30 年左右，繳費時間也在 30 年左右，不像重疾險那樣交費 30 年卻要保終身，影響也就小一些。

最后提醒下大家，以上數(shù)據(jù)僅僅是估算，不過定價利率下調(diào)，保費會上漲的趨勢是明確的。

三、寫在最后

重疾險要漲價，很多朋友都會糾結(jié)是不是要盡快購買，或者趁此機會給自己加保。

無論是對大人還是小孩，重疾險的作用都不可替代，如果還沒有重疾險，建議盡早配置。

如果你或家人已經(jīng)買了重疾險，但覺得保額不夠，也可以趁現(xiàn)在給自己增加一些保額。

想了解具體的產(chǎn)品，可以看下 5 月份的重疾險榜單：5月重疾險榜單出爐！花兩三千就能買到好產(chǎn)品

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