血淚教訓(xùn)！不保這個(gè)燒錢項(xiàng)目，你的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)白買了

現(xiàn)在咱們買醫(yī)療險(xiǎn)，外購(gòu)藥保障是萬(wàn)萬(wàn)不可少。

因?yàn)楹芏嗫拱┨厮庒t(yī)院里買不到，得自己去外面買，價(jià)格還非常貴，幾千上萬(wàn)一盒的都有。這些藥大部分沒(méi)進(jìn)醫(yī)保，全部錢都要自己掏。

不過(guò)，有些產(chǎn)品的外購(gòu)藥保障暗藏了一些坑，要是買到保障不好的產(chǎn)品，幾十萬(wàn)藥費(fèi)都要自己掏，虧大了！

今天咱們就來(lái)跟大家詳細(xì)分析一下，看看熱銷百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)、防癌醫(yī)療險(xiǎn)的外購(gòu)藥有沒(méi)有坑，哪款更好。

一、醫(yī)療險(xiǎn)的外購(gòu)藥保障，要怎么看？

目前大部分醫(yī)療險(xiǎn)，外購(gòu)藥僅限指定的抗癌特藥，只有極少部分產(chǎn)品未限制藥品類型。

如果一款產(chǎn)品能?？拱┨厮?，條款里一般會(huì)有這樣的描述：

備注：不同產(chǎn)品的外購(gòu)藥保障名字有區(qū)別，以具體產(chǎn)品為準(zhǔn)

要注意有些產(chǎn)品的外購(gòu)藥保障，需要在投保時(shí)手動(dòng)附加，投保時(shí)要特別留意下。

想買到外購(gòu)藥保障好的產(chǎn)品，一定要注意這幾點(diǎn):

• 續(xù)保時(shí)間：越長(zhǎng)越好，目前較長(zhǎng)的有保證續(xù)保20年或終身。有些產(chǎn)品的外購(gòu)藥是1年期的，在確診癌癥后就不能再續(xù)保了。
• 報(bào)銷比例：越高越好，最好能100%報(bào)銷。另外關(guān)注是否有限制醫(yī)院，有些產(chǎn)品在非指定醫(yī)院報(bào)銷比例會(huì)降低。

不過(guò)，我們買保險(xiǎn)，要關(guān)注的還是產(chǎn)品的整體保障，產(chǎn)品本身不錯(cuò)、外購(gòu)藥保障也好，才值得買。

接下來(lái)，我們就分別來(lái)看看，熱門(mén)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)和防癌醫(yī)療險(xiǎn)，哪款綜合保障好。

二、熱門(mén)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)對(duì)比，哪款好？

我們篩選了6款熱銷的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)來(lái)對(duì)比：

這幾款都是市面上數(shù)一數(shù)二的好產(chǎn)品，保障都很全面。

首選藍(lán)醫(yī)保、心醫(yī)保、長(zhǎng)相安，整體保障不錯(cuò)，能保證續(xù)保20年，期間不用擔(dān)心保障中斷。

藍(lán)醫(yī)保

太平洋健康險(xiǎn)

?

醫(yī)療險(xiǎn)

保證續(xù)保20年

可選外購(gòu)藥報(bào)銷

查看測(cè)評(píng)

其中心醫(yī)保對(duì)女性特定疾病有額外保障，未發(fā)生理賠的話，免賠額能逐年遞減，最低至5千。

心醫(yī)保

平安健康

?

醫(yī)療險(xiǎn)

保證續(xù)保20年

女性特定疾病保障

查看測(cè)評(píng)

如果想保障更好，可以考慮好醫(yī)保（旗艦版），癌癥和心血管疾病保終身，1萬(wàn)及以內(nèi)的醫(yī)療費(fèi)也能報(bào)銷30%，理賠門(mén)檻更低，但價(jià)格相對(duì)貴一點(diǎn)。

我們接著來(lái)分析一下它們的外購(gòu)藥保障，綜合對(duì)比來(lái)看看：

直接說(shuō)結(jié)論：

對(duì)比看來(lái)，這幾款產(chǎn)品的外購(gòu)藥保障都不錯(cuò)，大都能保上百種癌癥特藥，能100%報(bào)銷，對(duì)于上百萬(wàn)一針的Car-T細(xì)胞免疫療法也能保。

而且都寫(xiě)進(jìn)了主條款，穩(wěn)定性很好，只要百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)能續(xù)保，就一直有外購(gòu)藥保障，目前最長(zhǎng)能保證續(xù)保20年。

其中有兩款產(chǎn)品較為特別：

• 好醫(yī)保（0免賠）：不限特藥清單，是治療必需的、但醫(yī)院里買不到的其他藥也能報(bào)，保障范圍更廣。
• 尊享e生2024：除抗癌特藥外，還保特定人血白蛋白、腸內(nèi)營(yíng)養(yǎng)液等10種指定疾病急需藥品，和30種罕見(jiàn)病特藥、15種特定進(jìn)口藥，藥品種類豐富。

這兩款產(chǎn)品整體保障也是很不錯(cuò)的，前者保證續(xù)保6年，后者是1年期的，但用戶量大續(xù)保穩(wěn)定，如果看重它們的外購(gòu)藥保障或其他方面，也可以考慮。

當(dāng)然，如果預(yù)算充足，比如能承擔(dān)每年三四千的保費(fèi)，還可以考慮中高端醫(yī)療險(xiǎn)，外購(gòu)藥保障更好，院外買的藥品、耐用醫(yī)療設(shè)備等都能報(bào)。

三、防癌醫(yī)療險(xiǎn)對(duì)比，哪款好？

在健康要求這塊，防癌醫(yī)療險(xiǎn)比百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)寬松許多，即使有嚴(yán)重的高血壓、糖尿病等也能買，很適合身體情況一般的朋友。

防癌醫(yī)療險(xiǎn)只保癌癥相關(guān)的治療費(fèi)，但很多產(chǎn)品都能終身保證續(xù)保，保障非常穩(wěn)定。

我們篩選了4款保障不錯(cuò)的產(chǎn)品：

首選藍(lán)醫(yī)保終身防癌醫(yī)療險(xiǎn)，外購(gòu)藥和質(zhì)子重離子都寫(xiě)進(jìn)條款，能終身保證續(xù)保，其他幾款產(chǎn)品的質(zhì)子重離子都不保證續(xù)保。

藍(lán)醫(yī)保稅優(yōu)終身防癌醫(yī)療險(xiǎn)

太平洋健康險(xiǎn)

?

醫(yī)療險(xiǎn)

終身保證續(xù)保

健康告知寬松

稅優(yōu)健康險(xiǎn)

查看測(cè)評(píng)

但藍(lán)醫(yī)保只有在125家指定醫(yī)院才能100%報(bào)銷，其他醫(yī)院只報(bào)90%，介意這點(diǎn)的朋友，也可以考慮其他產(chǎn)品。

我們?cè)賮?lái)看看這幾款產(chǎn)品的外購(gòu)藥保障如何：

直接說(shuō)結(jié)論：

首選藍(lán)醫(yī)保、微醫(yī)保這兩款終身防癌醫(yī)療險(xiǎn)，外購(gòu)藥保障都不錯(cuò)，保障的藥品種類多，且都保Car-T細(xì)胞免疫療法。

金醫(yī)保1號(hào)Pro的Car-T細(xì)胞免疫療法需額外附加，最高買到75歲，且每年要符合健康告知才能買。

好醫(yī)保終身防癌醫(yī)療險(xiǎn)不保Car-T細(xì)胞免疫療法；另外在“非指定醫(yī)院”就醫(yī)，未用社保報(bào)銷是賠54%，其他產(chǎn)品是賠60%。

不過(guò)，它健康要求寬松，乳腺結(jié)節(jié)、乙肝大三陽(yáng)都有機(jī)會(huì)正常買，身體有異常的朋友也可以考慮。

四、想保障更好，有必要買兩份醫(yī)療險(xiǎn)嗎？

看完以上測(cè)評(píng)，有些朋友可能會(huì)糾結(jié)，買了百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)了，有沒(méi)有必要再買份防癌醫(yī)療險(xiǎn)？

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)保障范圍廣，但最長(zhǎng)只能保證續(xù)保20年；防癌醫(yī)療險(xiǎn)只保癌癥，卻能保終身，一輩子都不用擔(dān)心癌癥治療和抗癌特藥的費(fèi)用。

能同時(shí)買這兩種保險(xiǎn)，保障肯定更全面更穩(wěn)定，但要交的保費(fèi)也更多。

一般來(lái)說(shuō)，有一份能20年保證續(xù)保的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，已經(jīng)足夠用了。

但要是你預(yù)算充足，也確實(shí)擔(dān)心未來(lái)穩(wěn)定性的問(wèn)題，也可以選擇20年期的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)+終身防癌醫(yī)療險(xiǎn)。

目前有兩種選擇：

• 買好醫(yī)保旗艦版：只買一款產(chǎn)品，就能實(shí)現(xiàn)一般醫(yī)療保證續(xù)保20年+癌癥/心血管疾病保終身；
• 分開(kāi)買百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)+防癌醫(yī)療險(xiǎn)：最好買不同公司的，這樣兩份保險(xiǎn)的外購(gòu)特藥清單多少會(huì)有些差異，保障更全面，不過(guò)價(jià)格也更貴些。

五、寫(xiě)在最后

隨著醫(yī)療技術(shù)發(fā)展，癌癥不再是“絕癥”，病人的生存期也更長(zhǎng)了，不少癌癥都能用抗癌特藥維持治療。

雖然百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)能報(bào)銷癌癥特藥，也會(huì)持續(xù)更新保障的藥品種類，但保險(xiǎn)起見(jiàn)，還是建議大家另外補(bǔ)充一份重疾險(xiǎn)，萬(wàn)一所用到的藥品百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)沒(méi)法報(bào)，也能有個(gè)兜底。

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