好醫(yī)保（旗艦版）vs心醫(yī)保，兩款王炸百萬醫(yī)療險，到底選哪個？

人保健康的好醫(yī)保長期醫(yī)療（旗艦版）和平安健康的心醫(yī)保都是今年上線的新產(chǎn)品，自上線以來就吸引了不少朋友關(guān)注。

前者以其獨特的產(chǎn)品形態(tài)開辟了長期醫(yī)療險的先河，后者有創(chuàng)新性的女性特定保障。于是有很多朋友就問，這兩款百萬醫(yī)療險，選哪個更好？

今天我們就來跟大家多維度對比下這兩款王牌長期醫(yī)療險，看看有什么區(qū)別，應(yīng)該怎么選。

一、產(chǎn)品保障對比，哪款更全面？

百萬醫(yī)療險的保障主要有3方面，分別是基礎(chǔ)保障、外購藥、續(xù)保條件，下面我們就來逐個對比看看。

第1輪對比：基礎(chǔ)保障

我們整理了好醫(yī)保（旗艦版）和心醫(yī)保長期醫(yī)療險的基本保障和一些實用增值服務(wù)：

整體來看，這2款產(chǎn)品的保障都很全面，只在部分細節(jié)保障上有所差異，有以下3處值得關(guān)注：

• 免賠額：好醫(yī)保（旗艦版）沒有免賠額，1萬及以下的一般醫(yī)療費用也可以最高按30%報銷，大大降低了理賠門檻，1萬元以上的則最高按100%報銷；而心醫(yī)保的一般醫(yī)療和重疾醫(yī)療共享免賠額1萬元/年，如果未發(fā)生理賠，免賠額可逐年遞減1000，最低可降至5000元。
• 就醫(yī)綠通：好醫(yī)保（旗艦版）要求發(fā)生合同約定的重疾，才可以使用就醫(yī)綠通服務(wù)；而心醫(yī)保的就醫(yī)綠通服務(wù)無疾病限制。
• 女性特定保障：針對多囊卵巢綜合征、重度貧血等13種女性特定疾病的治療，心醫(yī)?？梢?免賠報銷；

此外，心醫(yī)保還有這2項保障：進行必須的乳房全切、子宮、卵巢切除術(shù)和盆腔臟器脫垂治療手術(shù)，可以獲賠3000塊；確診乳腺癌并切除乳腺后，用特定假體進行乳房重建，最高可報銷10萬。

總的來看，這2款產(chǎn)品基礎(chǔ)保障都很全面，有各自的優(yōu)勢：好醫(yī)保（旗艦版）理賠門檻低，心醫(yī)保對女性疾病的保障力度更大。

第2輪對比：外購藥保障

很多治療癌癥常用的特效藥醫(yī)院沒有，需要去院外購買，這類藥品價格昂貴，因此就需要百萬醫(yī)療險的外購藥保障來覆蓋這部分費用。

下面來看看2款產(chǎn)品的外購藥保障對比：

由上圖可見，好醫(yī)保（旗艦版）和心醫(yī)保的外購藥只是在報銷額度和藥品種類上有區(qū)別，報銷規(guī)則基本一樣。

第3輪對比：續(xù)保條件

續(xù)保條件關(guān)系著我們能否獲得比較穩(wěn)定的醫(yī)療保障，這2款產(chǎn)品的續(xù)保條件對比如下：

好醫(yī)保（旗艦版）的一般醫(yī)療保證續(xù)保20年，癌癥和11種心血管特定疾病醫(yī)療能保證續(xù)保終身，也就是說，即使產(chǎn)品停售、身體變差或發(fā)生理賠，好醫(yī)保（旗艦版）的特定疾病醫(yī)療責(zé)任也都能續(xù)保至終身。而且如果一般醫(yī)療的保證續(xù)保期結(jié)束時產(chǎn)品停售了，可以無等待期且無需健康告知續(xù)保指定產(chǎn)品。

如果產(chǎn)品一直沒停售，好醫(yī)保（旗艦版）的一般醫(yī)療責(zé)任最高可續(xù)保至100歲，而心醫(yī)保在20年滿期后，如果已超過80歲就不能續(xù)保了。

從續(xù)保條件來說，好醫(yī)保（旗艦版）優(yōu)于心醫(yī)保。

下面一起來看看，它們的免賠責(zé)任、健康告知以及保費對比。

二、免賠責(zé)任對比，哪款更寬松？

百萬醫(yī)療險的免責(zé)條款也很重要，決定著這些產(chǎn)品不保什么。

我們梳理了好醫(yī)保（旗艦版）和心醫(yī)保的免責(zé)條款，比對了一些重要免責(zé)內(nèi)容，一起來看看：

下面我們來看看這兩款產(chǎn)品的免責(zé)條款主要有以下區(qū)別：

• 人工器官：這點心醫(yī)保稍遜，只能保心臟瓣膜、人工晶體、人工關(guān)節(jié)和人工血管4種，而好醫(yī)保（旗艦版）能保9種人工器官，相對來說更全面。
• 對癌癥特藥已耐藥：癌癥治療中會常出現(xiàn)耐藥的情況，如果已購買或領(lǐng)取的癌癥特藥已經(jīng)形成耐藥了，好醫(yī)保（旗艦版）的免責(zé)有明確對其產(chǎn)生的費用是不賠的，心醫(yī)保未提及，相對更友好。
• 職業(yè)?。?/strong>好醫(yī)保（旗艦版）對于職業(yè)病導(dǎo)致的醫(yī)療費用免責(zé)，而心醫(yī)保未提及。

此外需要注意的是，好醫(yī)保（旗艦版）還有以下免責(zé)：對因任何原因造成的椎間盤突出癥、痔瘡、頸椎病、鼻中隔偏曲、靜脈曲張、睡眠呼吸障礙免責(zé)。

綜上，心醫(yī)保的免責(zé)限制相對較友好。

三、健康告知對比，哪款更容易買到？

百萬醫(yī)療險對健康的要求很嚴(yán)格，如果大家身體存在異常，投保時要特別留意是否符合產(chǎn)品的健康告知，避免影響理賠。

我們篩選了好醫(yī)保（旗艦版）和心醫(yī)保的健康告知主要內(nèi)容，如下：

可見好醫(yī)保（旗艦版）的健康告知尺度更寬松一些，僅問及6個月內(nèi)的尿蛋白陽性、血尿、便血、和腫瘤標(biāo)志物檢查異常，且問及的異常癥狀也比較寬松。

如果有涉及健康告知問到的疾病或情況，需通過智能核保告知。兩款產(chǎn)品對于同一疾病的核保尺度不一樣：

例如未手術(shù)的乳腺結(jié)節(jié)、甲狀腺結(jié)節(jié)，通過好醫(yī)保（旗艦版）的智能核保告知，符合條件的話，對于乳腺惡性腫瘤、重度甲狀腺癌還是能賠。好醫(yī)保（旗艦版）甚至對于符合條件的甲狀腺癌，通過智能核保告知，也能除外承保。

而對于抑郁癥患者、乙肝大三陽患者，通過心醫(yī)保智能核保告知，也有機會除外承保；而好醫(yī)保（旗艦版）對這兩個疾病是直接拒保的。

每個人身體情況不同，適合的產(chǎn)品也不一樣，如果大家有健康告知問到的情況，可以嘗試智能核保，能通過就可以買。

另外好醫(yī)保（旗艦版）暫不支持人工核保，如果通過智能核保選不到對應(yīng)疾病，則可以嘗試心醫(yī)保的人工核保。

四、保費對比，哪款更便宜？

我們選擇有社保版本，含院外特藥保障進行保費對比：

考慮到好醫(yī)保（旗艦版）多了保終身的特定疾病保障，且0免賠額，所以整體保費會比心醫(yī)保高。

此外，心醫(yī)保有家庭投保優(yōu)惠：2人95折，3人9折，4人及以上85折，家庭多人投保心醫(yī)保會更劃算。

需要提醒一下，這2款產(chǎn)品都是費率可調(diào)的，也就是說在保證續(xù)保期間內(nèi)，如果符合條款上的條件，未來價格有可能會上漲。

五、總結(jié)

經(jīng)過上述的分析，好醫(yī)保（旗艦版）和心醫(yī)保的保障都很全面，而且各有優(yōu)勢，如何選擇需要看個人需求和預(yù)算：

如果希望有更長期穩(wěn)定的保障，好醫(yī)保（旗艦版）值得考慮。它的癌癥和部分心血管疾病保終身，其他情況也能20年保證續(xù)保，且報銷門檻低，1萬及以內(nèi)的住院費用最高也能報30%。

好醫(yī)保長期醫(yī)療險(旗艦版)

人保健康

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醫(yī)療險

20年保證續(xù)保

特定疾病終身續(xù)保

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但相比心醫(yī)保，好醫(yī)保旗艦版稍貴些，而且免責(zé)不太友好，對椎間盤突出、痔瘡、頸椎病等疾病不保。

如果介意以上免責(zé)，或覺得保費壓力大，選擇心醫(yī)保也很不錯，而且有女性特定保障，更適合女性朋友考慮。

心醫(yī)保

平安健康

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醫(yī)療險

保證續(xù)保20年

女性特定疾病保障

查看測評

另外也要結(jié)合自身的身體健康狀況進行權(quán)衡。無論大家最終選了哪款，只要能買到，都能很大程度地轉(zhuǎn)嫁疾病和意外造成的經(jīng)濟損失，大家可以放心。

如果拿不準(zhǔn)自己或家人的情況更適合買哪款，可以點擊下方卡片咨詢，預(yù)約專業(yè)人員免費協(xié)助。

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