藍(lán)醫(yī)保VS長相安，兩款大公司百萬醫(yī)療險(xiǎn)，到底選哪個(gè)？

原創(chuàng)：深藍(lán)保
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最近在后臺(tái)收到多位朋友留言咨詢：都保證續(xù)保20年，都是大公司承保，太平洋的藍(lán)醫(yī)保和平安的長相安，選哪個(gè)好？

這兩款產(chǎn)品作為百萬醫(yī)療險(xiǎn)中的熱門產(chǎn)品，確實(shí)容易讓人糾結(jié)。

下面我們就來跟大家全方面對(duì)比下這兩款產(chǎn)品，希望能幫大家挑選到適合自己的。

一、產(chǎn)品保障對(duì)比，哪款更全面？

百萬醫(yī)療險(xiǎn)重要的保障主要有3方面，分別是基礎(chǔ)保障、外購藥、續(xù)保條件，下面我們就來逐個(gè)對(duì)比看看。

第1輪對(duì)比：基礎(chǔ)保障

我們整理了藍(lán)醫(yī)保和長相安的基本保障和一些實(shí)用增值服務(wù)：

整體來看，這2款產(chǎn)品的保障都很全面，只在部分細(xì)節(jié)保障上有所差異，有以下3處值得關(guān)注：

  • 免賠額：長相安無理賠免賠額逐年遞減1000元，最低可降至5000元；而藍(lán)醫(yī)保每年固定有1萬免賠額。
  • 特殊門診：如果到特殊門診所治療的疾病沒有達(dá)到合同約定的重疾標(biāo)準(zhǔn)，藍(lán)醫(yī)保是不賠的，而長相安無此限制；另外藍(lán)醫(yī)保僅限惡性腫瘤-重度門診治療，而長相安適用惡性腫瘤-輕度、原位癌。
  • 就醫(yī)綠通：藍(lán)醫(yī)保要求發(fā)生合同約定的重疾，才可以使用就醫(yī)綠通服務(wù)；而長相安的就醫(yī)綠通服務(wù)無疾病限制。

總的來看，這2款產(chǎn)品基礎(chǔ)保障相差不大，都很全面，在免賠額設(shè)置和增值服務(wù)上，長相安略勝一籌。

第2輪對(duì)比：外購藥保障

很多治療癌癥常用的特效藥醫(yī)院沒有，需要去院外購買，這類藥品價(jià)格昂貴，因此就需要百萬醫(yī)療險(xiǎn)的外購藥保障來覆蓋這部分費(fèi)用。

下面來看看2款產(chǎn)品的外購藥保障對(duì)比：

由上圖可見，藍(lán)醫(yī)保和長相安的外購藥只是在藥品種類上有區(qū)別，報(bào)銷規(guī)則基本一樣。

第3輪對(duì)比：續(xù)保條件

續(xù)保條件關(guān)系著我們能否獲得比較穩(wěn)定的醫(yī)療保障，這2款產(chǎn)品的續(xù)保條件對(duì)比如下：

2款產(chǎn)品保障都很穩(wěn)定，20年的保證續(xù)保期內(nèi)，無論產(chǎn)品停售，還是發(fā)生理賠，都可以直接續(xù)保。

而20年的保證續(xù)保期滿后，2款產(chǎn)品都要由保險(xiǎn)公司重新審核，審核通過才能續(xù)保。

如果產(chǎn)品沒有停售，2款產(chǎn)品最高可續(xù)保至80歲。

從續(xù)保條件來說，兩者打平。

下面一起來看看，它們的免賠責(zé)任、健康告知以及保費(fèi)對(duì)比。

二、免賠責(zé)任對(duì)比，哪款更寬松？

百萬醫(yī)療險(xiǎn)的免責(zé)條款也很重要，決定著這些產(chǎn)品不保什么。

我們梳理了藍(lán)醫(yī)保和長相安的免責(zé)條款，比對(duì)了一些重要免責(zé)內(nèi)容，一起來看看：

下面我們來看看這兩款產(chǎn)品的免責(zé)條款主要有以下區(qū)別：

  • 基因療法和細(xì)胞免疫療法：藍(lán)醫(yī)保和長相安的外購藥責(zé)任都包含CAR-T藥品，但長相安明確免責(zé)了除2種藥品費(fèi)以外的其他基因療法和細(xì)胞免疫療法相關(guān)費(fèi)用，而藍(lán)醫(yī)保對(duì)這兩種癌癥創(chuàng)新療法并沒有免責(zé)。
  • 人工器官：這點(diǎn)長相安稍遜，只能保心臟瓣膜、人工晶體、人工關(guān)節(jié)和人工血管4種，而藍(lán)醫(yī)保能保9種人工器官，相對(duì)來說更全面。
  • 職業(yè)?。?/strong>藍(lán)醫(yī)保不可保因職業(yè)病引起的治療費(fèi)用，而長相安無此限制。
  • 性?。?/strong>藍(lán)醫(yī)保對(duì)所有性病免責(zé)，而長相安僅對(duì)梅毒和淋病這兩種性病免責(zé)。

綜上，藍(lán)醫(yī)保的免責(zé)限制稍優(yōu)于長相安。

三、健康告知對(duì)比，哪款更容易買到？

百萬醫(yī)療險(xiǎn)對(duì)健康的要求很嚴(yán)格，如果大家身體存在異常，投保時(shí)要特別留意是否符合產(chǎn)品的健康告知，避免影響理賠。

我們篩選了藍(lán)醫(yī)保和長相安的健康告知主要內(nèi)容，如下：

可見藍(lán)醫(yī)保和長相安的健康告知尺度相差不大。

藍(lán)醫(yī)保的健康告知未提及被建議住院或手術(shù)的情況，長相安未提及連續(xù)服藥超過30天以上的情況。

每個(gè)人身體情況不同，適合的產(chǎn)品也不一樣，如果大家有健康告知問到的情況，可以嘗試智能核保，能通過就可以買。

另外要注意的是，如果是55歲以上的人群投保藍(lán)醫(yī)保個(gè)人版和長相安，都需要提供體檢報(bào)告，進(jìn)行人工核保。

值得關(guān)注的是，56-60歲在9月30日前投保藍(lán)醫(yī)保家庭版，則不需要強(qiáng)制人工核保，只要能通過健康告知或智能核保，就可以直接投保。

如果患有三高、結(jié)節(jié)等問及的疾病，拿不準(zhǔn)自己是否能買，可以點(diǎn)擊文末卡片找我們幫忙。

四、保費(fèi)對(duì)比，哪款更便宜？

我們選擇有社保版本，附加了院外特藥保障進(jìn)行保費(fèi)對(duì)比：

長相安基本上每個(gè)年齡的首年保費(fèi)都比藍(lán)醫(yī)保的便宜一點(diǎn)，有價(jià)格優(yōu)勢(shì)。

另外藍(lán)醫(yī)保和長相安的家庭版都有保費(fèi)優(yōu)惠，2人及2人以上買保費(fèi)可以打折——

藍(lán)醫(yī)保：2人及2人以上均是95折；

長相安：2人95折，3人9折，4人及以上85折。

看似藍(lán)醫(yī)保優(yōu)惠力度不如長相安，但其實(shí)藍(lán)醫(yī)保還有健康分優(yōu)惠——

例如首年無理賠，可得健康分120，次年續(xù)保藍(lán)醫(yī)保享受95折優(yōu)惠；

此外完成健康任務(wù)，比如健康打卡、上傳體檢報(bào)告等，也能更快速累積健康分。只要健康分達(dá)到360分，直接就能享受85折的續(xù)保優(yōu)惠。

同時(shí)，藍(lán)醫(yī)保的家庭單優(yōu)惠和健康分優(yōu)惠可以疊加，最高可享約81折優(yōu)惠。

五、總結(jié)

經(jīng)過上述的分析，藍(lán)醫(yī)保和長相安的保障都很全面，而且各有優(yōu)勢(shì)，如何選擇需要看個(gè)人需求：

更看重免責(zé)條款限制少，可以選擇藍(lán)醫(yī)保，癌癥創(chuàng)新療法可以報(bào)銷、人工器官保障更全；

藍(lán)醫(yī)保
?
醫(yī)療險(xiǎn)
保證續(xù)保20年
可選外購藥報(bào)銷

更看重免賠額、增值服務(wù)，可以選長相安，無理賠免賠額逐年遞減，增值服務(wù)更豐富全面；

?
醫(yī)療險(xiǎn)
保證續(xù)保20年
家庭投保優(yōu)惠

當(dāng)然也要結(jié)合自身的身體健康狀況進(jìn)行權(quán)衡。無論大家最終選了哪款，只要能買到，都能很大程度地轉(zhuǎn)嫁疾病和意外造成的經(jīng)濟(jì)損失，大家可以放心。

如果拿不準(zhǔn)自己或家人的情況更適合買哪款，可以點(diǎn)擊下方卡片咨詢，預(yù)約專業(yè)人員免費(fèi)協(xié)助。

免責(zé)說明：以上內(nèi)容為深藍(lán)保意見，僅供參考；如涉及到產(chǎn)品信息及賠付條件，以保險(xiǎn)公司最新產(chǎn)品條件具體約定內(nèi)容及承保政策為準(zhǔn)。
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