3.0%增額終身壽險要沒了？千萬別輕易買增額終身壽險

相信關(guān)注過保險市場的朋友都聽說了，到了6月底的時候，部分3.0%增額終身壽險就買不到了。

而現(xiàn)在，2.75%的產(chǎn)品都已經(jīng)準(zhǔn)備好，就準(zhǔn)備上架了。

這對于準(zhǔn)備入手增額終身壽險的朋友來說，無疑是一個重磅消息，不過越是這種節(jié)點(diǎn)，我們越是不推薦大家輕易入手增額終身壽險。

今天我們就來給大家揭露增額終身壽險的2個陷阱，在沒了解清楚之前，勸你不要輕易下手。

主要內(nèi)容如下：

• 增額終身壽險的這2處陷阱，80%的人都不知道！
• 3.0%增額終身壽險，哪幾款值得買？
• 寫在最后

一、增額終身壽險的這2處陷阱，80%的人都不知道！

可能很多朋友在聽別人介紹增額終身壽險的時候，都聽說過某某增額壽，收益超高，復(fù)利逼近3%，用錢靈活，流動性極強(qiáng)。

這看似華麗的宣傳，其中會有哪些貓膩？咱們一起來看看。

1、宣傳收益太離譜，一看戰(zhàn)力才2.5

沒錯，第一個陷阱，就是你最關(guān)心的產(chǎn)品收益！幾乎所有人都會告訴你，增額壽的復(fù)利收益有3%

但經(jīng)過我們對上百款產(chǎn)品的實(shí)際測評后發(fā)現(xiàn)，真正收益能做到這么高的，僅僅那么幾款而已。很多增額壽不僅根本達(dá)不到3%，甚至連2.5%都困難。

大部分產(chǎn)品都是在偷換概念，把合同里的有效保額按3%遞增，愣是給你編造成了收益遞增。

如果有人拿這個來忽悠你，要么就是他不懂，要么就是故意跟你揣著明白裝糊涂。

只有當(dāng)身故或全殘的情況下，我們才有可能用到這個保額。

所以，大家買的時候如果只聽業(yè)務(wù)員在那兒講的滔滔不絕，只看合同上寫著3%增長，卻沒有細(xì)究條款，就非常容易踩雷上當(dāng)！

那我們平常想拿錢出來，能拿多少，收益率是多少，這些又怎么看呢？

很簡單，你就看產(chǎn)品的現(xiàn)金價值。

保險合同里面標(biāo)的清清楚楚，第幾年有多少錢，都已經(jīng)寫在上面了，而且每年都還會漲。

因此，搞清楚現(xiàn)金價值，才能弄清增額終身壽的真實(shí)收益，保額3%≠實(shí)際收益率3%。

2、領(lǐng)取靈活說的好，錢到用時方恨少

上面說的是絕大多數(shù)產(chǎn)品的“通病”，那剩下的那小部分里，又存在第二個貓膩：領(lǐng)取靈活。

很多人會跟你說，增額壽拿錢非常靈活，要用時可以通過減保，拿出一部分現(xiàn)金價值。

但如果說你只看到表面，那可能就掉到坑里了。沒錯，大部分增額壽是允許減保拿錢，但并不是任何時候，你想減就能減的。

這點(diǎn)很多人不會重點(diǎn)跟你講。

我們研究了近百款不同產(chǎn)品的條款后，發(fā)現(xiàn)很多產(chǎn)品把每年能拿的金額和比例規(guī)定得非常嚴(yán)苛。

比如說之前A產(chǎn)品，減保拿錢就屬于沒啥限制那種，只要求賬戶現(xiàn)金價值最低留個500塊，其他愿意減多少就減多少。而B產(chǎn)品，每年可以拿走20%，最多5次就能拿完。但C產(chǎn)品的限制條款就很嚴(yán)格了，不能超過已交保費(fèi)的20%

那如果你買到的是像C產(chǎn)品這樣的增額壽，比如50萬的總保費(fèi)，第一次能拿10萬，第二次就只能拿8萬，以此類推，理論上，你是永遠(yuǎn)也拿不完的。

所以，你要是對靈活拿錢有很高的要求，那買了C這種產(chǎn)品，很顯然就不符合你的預(yù)期。

哪怕增額壽作為一個非常安全的資產(chǎn)品類，利益都白紙黑字寫到合同里。

甚至在目前降息環(huán)境下，也仍然能維持近3%復(fù)利的固定收益。

但普通投資者想要靠自己，在茫茫市場中找到真正收益給力的產(chǎn)品，說實(shí)話真的特別難。

二、3.0%增額終身壽險，哪幾款值得買？

一沒把收益搞明白，二賺了錢怎么拿，有沒有限制也不知道。這倆問題，基本就是大部分人踩坑增額壽的重災(zāi)區(qū)。

那么我們到底該如何選擇增額終身壽險呢？

今天我們整理出了3.0%增額終身壽險榜單，并且以“30歲女性，5年交，每年交5萬”為例，測算了產(chǎn)品的收益，供大家參考：

我們直接說結(jié)論：

1、想要收益更高：優(yōu)先考慮鑫璽越和歲享金生

這兩款產(chǎn)品，前后期的現(xiàn)金價值，都非常亮眼，以上圖的投保方案為例：

在70歲時，二者的復(fù)利收益率IRR就能達(dá)到2.9%左右，現(xiàn)金價值是已交保費(fèi)的2.9倍！

鑫璽越

海保人壽

?

壽險

有效保額每年3%遞增

可搭配萬能賬戶

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其中，歲享金生是一款終身護(hù)理險，基本用法和增額壽一樣，現(xiàn)金價值也會不斷增長，之后能減保用錢。

歲享金生護(hù)理險

昆侖健康

?

壽險

有效保額每年3%遞增

含護(hù)理保障

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2、追求功能豐富：選擇星盈家（虎嘯版）增額壽

這款增額壽由復(fù)星保德信人壽承保，最高70歲也能買，它后期收益能到2.9%，現(xiàn)金價值超過已交保費(fèi)的時間也很短。

關(guān)鍵它還有很多實(shí)用功能，比如總保費(fèi)達(dá)標(biāo)，可對接復(fù)星集團(tuán)自建的星堡高端養(yǎng)老社區(qū)；還可搭配一個保底2%，目前結(jié)算利率3.3%的萬能賬戶；同時支持隔代投保，隔絕財(cái)務(wù)風(fēng)險。

星盈家(虎嘯版)

復(fù)星保德信人壽

?

壽險

有效保額每年3%遞增

可搭配萬能賬戶

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3、看重低投保門檻：考慮康乾6號增額壽

康乾6號也是一款優(yōu)秀的增額壽，它的收益不輸上面幾款，而且投保門檻很低。

最長可分20年交，最低2000元一年就能上車，繳費(fèi)期和繳費(fèi)金額都比上面幾款產(chǎn)品更靈活，特別適合年輕的朋友用作強(qiáng)制儲蓄。

比如25歲的女生，每個月拿300元閑錢，一年也就3600塊，交20年，等保費(fèi)交完那年，現(xiàn)金價值就增值到近10萬塊，繳費(fèi)壓力小，收益也不錯。

總的來看，以上4款增額壽各有優(yōu)劣，你可以結(jié)合個人的實(shí)際需求來挑選。

三、寫在最后

相信很多朋友，對于幾年前4.025%的年金險產(chǎn)品，3.5%定價的增額終身壽險還有印象。

不過轉(zhuǎn)眼機(jī)會就已經(jīng)流失，成功上車的人當(dāng)然在暗自竊喜，沒抓住機(jī)會的人，就只有抓住現(xiàn)在了。

以上就是關(guān)于“3.0%增額終身壽險要沒了？千萬別輕易買增額終身壽險”的全部內(nèi)容。

如果看完還是不確定哪款產(chǎn)品更加適合自己，可以點(diǎn)擊下方卡片，預(yù)約專業(yè)的老師進(jìn)行1對1咨詢。