退休還拿不到養(yǎng)老金！韓國的地獄養(yǎng)老模式，離我們有多遠(yuǎn)？

韓國人再不生娃，就要滅絕了？最近，韓國的人口問題又上了熱搜。

不過，他們雖然在生娃上不太積極，在打工上，倒是出了名的“卷”。

盡管上班累死累活，但韓國打工人還是不想早早退休，甚至愿意干到七老八十。

這多少有點(diǎn)“扭曲”的愿望背后，竟是因?yàn)樗麄兺诵莺?，根本拿不到養(yǎng)老金，沒有收入，就只好繼續(xù)打工賺錢。

今天我們就來聊聊這些話題：

一、韓國老人，退休還拿不到養(yǎng)老金

韓國老人在退休后拿不到養(yǎng)老金，還得繼續(xù)“內(nèi)卷”到老，這到底是為啥呢？

主要還是以下這兩個(gè)原因：

1、韓國老人，55歲就“強(qiáng)制退休”

韓國企業(yè)普遍實(shí)行終身雇傭制，員工在入職的時(shí)候，除了約定薪資會(huì)隨著工齡水漲船高外，還會(huì)約定一個(gè)退休年齡，一般是55歲。

雖然55歲就退休了，但想領(lǐng)退休金，得60歲以上，目前韓國還在計(jì)劃把領(lǐng)退休金的年齡延遲到65歲。

也就是說韓國老人即便退休了，也沒那么快領(lǐng)到養(yǎng)老金。

這樣一來，韓國的打工人退休后會(huì)存在5~10年的收入空檔，在這期間，他們沒有其他收入，為了生計(jì)，就只好繼續(xù)打工掙錢。

而韓國勞動(dòng)市場還有一定的年齡歧視，50多歲正是一個(gè)弱勢年齡，退休后他們只能干年輕人不愿干的活，比如垃圾分揀工、撿破瓶子等等，收入也低得可憐。

2、韓國的社保養(yǎng)老金也快耗盡了

據(jù)韓國政府官方數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，韓國在2022年的生育率只有0.78，是全球生育率最低的國家。

據(jù)說，韓國很多幼兒園招不到新生都變成養(yǎng)老院了，寵物推車也比嬰兒車賣得還多。

看來韓國總統(tǒng)說“國民再不生娃，韓國就得走向滅絕！”還真不是過分夸張。

與此同時(shí)，伴隨著醫(yī)療水平的提高，韓國的人均壽命也在不斷增長。

在去年，韓國65歲以上人口占比就達(dá)到了19%，據(jù)預(yù)測，韓國將在明年進(jìn)入聯(lián)合國設(shè)定的超老齡化社會(huì)。

在少子化、老齡化的兩面夾攻下，韓國社保養(yǎng)老金的發(fā)放壓力非常大。

韓國國民年金預(yù)算委員會(huì)表示，韓國官方養(yǎng)老基金預(yù)計(jì)會(huì)在2041年出現(xiàn)赤字，在2055年將完全耗盡。

也就是說他們80、90后這代人，即使到了領(lǐng)養(yǎng)老金的年齡，領(lǐng)到的錢也不多，甚至以后還可能領(lǐng)不到了。

所以，韓國老人就不得不活到老，干到老，一輩子為生計(jì)奔波勞碌。

二、韓國的養(yǎng)老現(xiàn)狀，給我們敲了個(gè)警鐘

這么一看，韓國人的養(yǎng)老現(xiàn)狀，是不是有點(diǎn)熟悉？

其實(shí)有些情況在我們國家也存在：

1、35歲“被迫退休”，65歲才領(lǐng)退休金

雖然我們領(lǐng)養(yǎng)老金的時(shí)間能和退休時(shí)間重合，但很多人到了35歲就進(jìn)入一個(gè)職場拐點(diǎn)，一不小心就會(huì)被公司“優(yōu)化”掉。

尤其這兩年大環(huán)境不好，各種裁員潮、降薪潮來得更猛了。

一旦失業(yè)，就意味著走向職場下坡路，很難再找到跟之前薪資差不多的工作，像不少年輕在大廠干過的人，退路竟是跑滴滴、送外賣、快遞。

加上以后延遲退休落實(shí)后，男女都大概率要同步延遲到65歲才能領(lǐng)到養(yǎng)老金，那中間這30年的收入就無從保障了。

2、我們國家的社保養(yǎng)老金也有壓力了

雖然我們整體的出生率遠(yuǎn)沒有韓國人那么低，但也是全球倒數(shù)。

從2022年開始，我國人口就出現(xiàn)負(fù)增長了，去年一整年的出生人口僅有903萬，出生率6.39‰，創(chuàng)下了歷史新低。

而另一邊，要退休的人反而越來越多，如2023年60歲老年人口比重高達(dá)21.1%，達(dá)到了聯(lián)合國設(shè)定的中度老齡化社會(huì)。

數(shù)據(jù)來源：國家統(tǒng)計(jì)局

而我們的社保養(yǎng)老金主要實(shí)行的是現(xiàn)收現(xiàn)付制，交錢的人少了，領(lǐng)錢的人多了，社保養(yǎng)老金的壓力自然就大了。

國家為了緩解養(yǎng)老壓力，近幾年也做了不少事情：

比如統(tǒng)籌了全國的養(yǎng)老金，有些地區(qū)因勞動(dòng)人口流失等問題，養(yǎng)老金快虧空了，統(tǒng)籌之后，能從盈余的地方調(diào)配資源，均衡各地的養(yǎng)老金。

今年10月養(yǎng)老金并軌了，增加了體制內(nèi)這部分朋友來交錢，還有近些年吹了好久的延遲退休風(fēng)，未來可能會(huì)逐步落實(shí)，讓要退休的人晚點(diǎn)領(lǐng)錢。

不過，咱們?nèi)丝诨鶖?shù)終歸太大，這幾套政策下來，估計(jì)也只是起到一些緩解作用，很難從根源上解決養(yǎng)老問題，以后我們的退休金大概率會(huì)縮水。

這從今年的養(yǎng)老金漲幅也能看出來了，只漲了3%，一年比一年少，未來漲不漲得動(dòng)都很難說：

數(shù)據(jù)來源：國家人社部

所以，國家這些年也在鼓勵(lì)大家自己想辦法去補(bǔ)充養(yǎng)老，那我們想退休后拿多點(diǎn)養(yǎng)老錢，能怎么做呢？

三、想要多領(lǐng)些養(yǎng)老錢，可以怎么做？

先來看看我們國家的養(yǎng)老體系，共有三大支柱：

盡管現(xiàn)在社保養(yǎng)老金有壓力，但它畢竟是我們最基礎(chǔ)的養(yǎng)老保障。

所以，社保能交上還是得堅(jiān)持交。

像現(xiàn)在五六十歲快退休的朋友，盡量交滿15年，沒交滿的能補(bǔ)繳就優(yōu)先去補(bǔ)繳上。

而第二支柱主要還是看單位、公司的福利，大多數(shù)人可能也指望不上。

那我們也就只能靠第三支柱——個(gè)人養(yǎng)老金、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)等來補(bǔ)充養(yǎng)老金了。

個(gè)人養(yǎng)老金這兩年大家應(yīng)該聽得比較多，它就是一個(gè)專門用來存養(yǎng)老錢的賬戶，還能抵點(diǎn)稅，收入越高，抵的稅也越多，收入比較高、想存養(yǎng)老錢的朋友可以考慮它。

不過需注意，買里面的銀行理財(cái)和FOF基金，收益還會(huì)有所波動(dòng)，風(fēng)險(xiǎn)承受能力低的，盡量買存款、保險(xiǎn)這兩類。

另外，個(gè)人養(yǎng)老金的額度不多，一年最多只能放一萬二進(jìn)去，領(lǐng)錢時(shí)間和法定退休年齡掛鉤，如果未來延遲退休落實(shí)了，領(lǐng)錢的時(shí)間也得跟著往后延，而且賬戶里的錢領(lǐng)完就沒了，沒辦法做到終身現(xiàn)金流。

而商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)則沒有金額限制，可以按照自己期望的晚年生活，自由規(guī)劃金額。

如終身養(yǎng)老年金險(xiǎn)，投入的錢可以自由決定，想多領(lǐng)些養(yǎng)老金，就投入多一些，還可以自由設(shè)定領(lǐng)養(yǎng)老錢的時(shí)間，像有些產(chǎn)品最早40歲就能領(lǐng)。

而且它受金監(jiān)局和《保險(xiǎn)法》嚴(yán)格監(jiān)管和保護(hù)，每年領(lǐng)多少錢都白紙黑字寫在合同上，活到老領(lǐng)到老，安全穩(wěn)定，保證一輩子的現(xiàn)金流。

因此，預(yù)算充足，想穩(wěn)穩(wěn)地、早點(diǎn)領(lǐng)更多養(yǎng)老錢的朋友，也可以考慮終身養(yǎng)老年金險(xiǎn)。

下面就拿一款目前市面收益較頂尖的養(yǎng)老年金，給大家演示一遍收益，以“30歲女性，每年交10萬，連續(xù)交5年”為例：

領(lǐng)錢的時(shí)間不受延遲退休影響，從55歲開始，她每年就能領(lǐng)到5.1萬的養(yǎng)老金，折合每個(gè)月都能雷打不動(dòng)領(lǐng)4258元，活到老、領(lǐng)到老。

64歲累計(jì)領(lǐng)取的錢就超過投入的保費(fèi)，74歲翻倍，累計(jì)領(lǐng)取的錢超過百萬；

如果有急事，需要用錢，也可以用保單貸款或退保取出現(xiàn)金價(jià)值，比較靈活。

萬一中途不幸去世了，賬戶里剩下的現(xiàn)金價(jià)值也會(huì)留給家人，不至于打水漂。

四、寫在最后

養(yǎng)老金不夠花，重回職場工資又低得可憐....韓國老人的出路到底在哪？

為了避免以后陷入“退而不休、老后破產(chǎn)”的困境，大家一定要盡早把養(yǎng)老規(guī)劃提上日程，比如補(bǔ)充商業(yè)養(yǎng)老金，提前做好充足的養(yǎng)老準(zhǔn)備。

如果大家也想詳細(xì)了解產(chǎn)品，或想知道按自己的預(yù)算投入，以后能領(lǐng)多少錢，都可以點(diǎn)擊下方卡片，會(huì)有專業(yè)的老師來給大家解答、測算和做方案。