年化收益可超4%，節(jié)稅神器來了（最后7天）

最近，個人養(yǎng)老金的話題又刷屏了。

不少人就在糾結，個人養(yǎng)老金抵稅是蠻香，可是錢放在里面少則幾年，多則幾十年，究竟買什么合適？

目前個人養(yǎng)老金的產(chǎn)品主要分為四大類，存款、保險、理財、基金。

選擇存款需要每隔幾年就重新操作一遍，購買理財、基金需要花的心思就更多了。

如果不想在有限的資金里輾轉騰挪，更希望：

①賬戶里的錢，未來幾十年的收益有多少都寫得明明白白，自己當個甩手掌柜；

②退休后資金一次性領到手，方便自行安排。

那么，固收型儲蓄險就是理想的選擇。

最近恰好有一款中英人壽的兩全險上線，對很多人來說真實年化收益能到4.6%，還免費附帶就醫(yī)綠通等實用服務。

今天的主角就是福臨門A款（互聯(lián)網(wǎng)），接下來跟大家一起對它做個測評。

一、收入越高越劃算，年化收益可達9%+

福臨門A的產(chǎn)品形態(tài)很簡單，前期交錢，活到保障期滿就一次性領錢，合同結束。萬一中途人走了，也至少能拿回保費，不會虧。

由于抵稅是重頭戲，這款產(chǎn)品的真實收益情況，跟我們自身應稅收入密切相關。

下面我們就看看不同收入人群，投保福臨門A款（互聯(lián)網(wǎng)）的收益分別在哪個水平。

這里以30歲女性，每年交1.2萬，交20年，55歲時一次性領取為例，不同稅率的收益差距還是蠻大的。

可以看到，年收入越高，節(jié)稅效果通常越明顯，對應的產(chǎn)品真實收益越可觀。

要知道目前優(yōu)秀的固收型儲蓄險，同等條件下到55歲IRR水平就2%出頭。

而大部分納稅人的稅率在3%到20%之間，對應IRR在2%+到3%+，憑借節(jié)稅優(yōu)勢甩開了市面上大部分儲蓄險。

如果你屬于高收入人群，收益的天花板還可以奔著單利10%去。

只可惜，好東西都會限量，個養(yǎng)賬戶設置了每年繳費1.2萬的金額上限。

當然了，考察收益只是一方面，這款產(chǎn)品還有實用的增值服務加持。

二、高收益之外，增值服務有驚喜

先看投保規(guī)則，購買福臨門A款（互聯(lián)網(wǎng)）有2個小要求。

首先投保人與被保人必須是同一人；

其次投保人必須先參保國內的基本養(yǎng)老保險，無論職工養(yǎng)老保險還是居民養(yǎng)老保險都可以，否則連開通個養(yǎng)賬戶這一關都過不了。

而這款產(chǎn)品的增值服務就可圈可點。

咱們平時去醫(yī)院，多少都見過號難搶、沒床位的事，提起來太糟心了。

但如果投保了福臨門A款，在保險期內可以申請快速預約專家門診或是住院手術安排，直接走就醫(yī)綠通。

有點暖心是，這個服務還能轉贈給父母（75周歲及以內），實用性一下子大大提升。

如果病情復雜，還可以申請安排國際相關領域專家書面二診或提供治療建議。

此外還有住院關愛服務，住院時、出院時、出院后分別能額外安排探視、專車接送、康復指導。

不過，使用這些增值服務也有門檻和注意事項：

1）必須是疑似或確診重疾，才能申請上面的就醫(yī)綠通和專家二診；

2）上述三項服務，每年限用1次，而且同一部位的同種疾病只能用1次服務；

3）增值服務由保司委托第三方進行，不寫進合同。

一句話，平常心看待這些額外服務就行，真有需要的時候可以試試。

三、常見疑問解答

部分朋友對于個人養(yǎng)老金有一些擔憂或疑惑，甚至是誤會，今天就結合養(yǎng)老金賬戶里的福臨門A這款產(chǎn)品，再跟大家聊聊。

Q1：為什么有人說，前兩年買的個人養(yǎng)老金還在虧錢？

個人養(yǎng)老金賬戶的產(chǎn)品，主要分為儲蓄存款、保險、理財、基金四大類。

其中，理財和基金都是凈值化產(chǎn)品，產(chǎn)品盈虧受市場波動影響，尤其是基金直接受A股影響，這也是養(yǎng)老目標基金前兩年出現(xiàn)虧損的主要原因。

但福臨門A款這類固定收益的兩全險，本身收益是寫在合同里約定好的，未來不會出現(xiàn)虧損。

Q2：怎么判斷自己買個人養(yǎng)老金劃不劃算？買這款產(chǎn)品的具體收益是多少？

首先我們進入“個人所得稅”APP的【收入納稅明細】欄目，查詢自己過往幾個年度的應稅收入。

然后參照下表，就能確定自己的稅率，以及每年投入個養(yǎng)賬戶的1.2萬能退稅多少錢。

不過要注意，退休時從該賬戶提取的每一筆資金，都要繳納3%的遞延稅，因此如果你不用納稅或者稅率是3%，就不建議開通個人養(yǎng)老金賬戶了。

稅率在10%及以上的，加之手里有長期閑錢待安排，可以考慮開通賬戶。

如果要看自己買福臨門A款的具體收益，這涉及到年齡、性別、收入稅率、交費時長、領取時間點等要素，不同情況的收益可能差異比較大。

如果有需要的話，我們有老師可以結合你的具體需求，免費幫你測算收益，并解答任何疑惑，點擊下方卡片咨詢。四、寫在最后

另外提醒下，如果想在明年3月拿到個人養(yǎng)老金賬戶的退稅款，就必須在2024年底前開通個人養(yǎng)老賬戶并投入資金，然后在個稅APP登記信息。

只剩一個多星期的時間，要是錯過了，就算你在2025年1月1日往個養(yǎng)賬戶交錢，也得在2026年才有退稅。

要是不清楚操作流程，可以點擊下方卡片，我們有專人協(xié)助進行操作。