買了百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，別輕易升級(jí)換產(chǎn)品…

現(xiàn)在的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)非常卷，隔三差五就升級(jí)、出新品。

最近就有很多朋友在我們后臺(tái)留言，問買了XX百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，要不要升級(jí)到藍(lán)醫(yī)保（好醫(yī)好藥版）、好醫(yī)保旗艦版、金醫(yī)保2號(hào)等等。

不過(guò)，我們建議所有買完百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的朋友，真的不要輕易換產(chǎn)品、升級(jí)！

今天這篇文章就來(lái)詳細(xì)解答下，打算升級(jí)或換產(chǎn)品有哪些注意事項(xiàng)，感興趣的朋友一定要看到最后。

文章主要內(nèi)容如下：

• 買了百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，別輕易換產(chǎn)品、升級(jí)
• 打算升級(jí)或換產(chǎn)品，要注意什么？
• 目前熱銷的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，哪款更值得升級(jí)？

一、買了百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，別輕易換產(chǎn)品、升級(jí)

近段時(shí)間，藍(lán)醫(yī)保、好醫(yī)保、金醫(yī)保等熱門百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)都升級(jí)迭代了，大家有升級(jí)或換新產(chǎn)品的想法，都是人之常情的事兒。

就像咱們剛買了一款手機(jī)，沒多久又出了同樣價(jià)格的新品，性能更好了，這誰(shuí)不心動(dòng)想換呢？

每個(gè)人都有感性的時(shí)候，但咱們做決定時(shí)還是得保持理性，比如剛買了房子，我們肯定不會(huì)想著又要去換新的，畢竟買房的交易成本太高了，折騰一次就已經(jīng)夠累了。

買保險(xiǎn)、換產(chǎn)品其實(shí)也是如此，并不是一件容易的事兒，如果隨意去升級(jí)或換產(chǎn)品，有可能會(huì)出現(xiàn)以下兩種情況：

1、被除外某些疾病

我有個(gè)朋友，她在3年前以健康體的身份買了份保障挺全的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)。

去年她參加公司體檢時(shí)，查出了乳腺結(jié)節(jié)，因?yàn)檫€是初期，醫(yī)生說(shuō)暫時(shí)不用手術(shù)，只要定期復(fù)查就好，她也沒太放心上。

前段時(shí)間她看到很多百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)都升級(jí)了，就想著舊的那份不交費(fèi)了，直接換新的產(chǎn)品。

結(jié)果在投保新產(chǎn)品時(shí)她才發(fā)現(xiàn)，新產(chǎn)品把乳腺結(jié)節(jié)相關(guān)的疾病都除外了，如果后續(xù)她的乳腺結(jié)節(jié)惡化成乳腺癌需要手術(shù)，可能就沒法報(bào)銷了。

所以說(shuō)，有時(shí)候隨意升級(jí)、換產(chǎn)品，很有可能會(huì)導(dǎo)致原本都能賠的病，升級(jí)后一分錢都賠不了。

2、保障會(huì)中斷

很多產(chǎn)品升級(jí)并沒有直接“轉(zhuǎn)?！钡墓δ?，換新產(chǎn)品就意味著我們需要重新做健康告知，過(guò)了等待期，短則30天，長(zhǎng)則90天，新產(chǎn)品的保障才生效。

有些朋友可能沒有預(yù)留夠足夠的時(shí)間，就匆忙換了新產(chǎn)品，這時(shí)新的產(chǎn)品還沒生效，舊的又早已經(jīng)到期了或退保了。

那么，這期間萬(wàn)一身體出現(xiàn)問題，舊的那份百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)也賠不了，新的也賠不了，保障就出現(xiàn)空缺了。

其實(shí)，現(xiàn)在的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)都非常卷，基本每年都會(huì)有產(chǎn)品升級(jí)，咱們真的不太必要，年年都把時(shí)間精力放在升級(jí)這件事上。

可以每年花點(diǎn)時(shí)間，定期做一次家庭保單檢視，進(jìn)行查漏補(bǔ)缺。

另外，也可以根據(jù)自己的人生階段來(lái)進(jìn)行保單梳理，比如成家了、有娃了等等，當(dāng)家庭責(zé)任變重時(shí)，就需要好好回顧自己的保障，是否需要增加。

保單梳理的過(guò)程可能涉及比較專業(yè)的保險(xiǎn)配置知識(shí)，如果你覺得太復(fù)雜，也可以點(diǎn)擊下方卡片，預(yù)約一位專業(yè)的老師來(lái)協(xié)助你。

當(dāng)然了，去年以來(lái)，不少百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)在保障上都有了新的突破，比如藍(lán)醫(yī)保（好醫(yī)好藥版）全面放開外購(gòu)藥、好醫(yī)保（旗艦版）能保至終身等等。

如果你原有的產(chǎn)品保障不夠全，比如沒有外購(gòu)藥保障或保證續(xù)保期太短、不穩(wěn)定，那么也可以考慮升級(jí)或換保障更好的產(chǎn)品。

但有些事項(xiàng)需要格外注意一下，我們往下說(shuō)。

二、打算升級(jí)或換產(chǎn)品，要注意什么？

如果你已經(jīng)打算要升級(jí)或換產(chǎn)品，那么以下這兩大事項(xiàng)一定要注意，看看自己是否符合：

1、年齡、身體條件，是否允許？

如果身體已經(jīng)出現(xiàn)一些異常，沒有辦法正常投保升級(jí)的產(chǎn)品，或年齡偏大，需要去體檢才能投保新產(chǎn)品，建議還是優(yōu)先保留原有的產(chǎn)品。

如果目前身體沒啥問題，或出現(xiàn)的異常也不影響新產(chǎn)品的承保結(jié)論，就可以考慮升級(jí)。

2、升級(jí)后的價(jià)格，能不能接受？

像好醫(yī)保6年版升級(jí)到好醫(yī)保旗艦版，價(jià)格會(huì)貴很多。

而且我們也不光要看首年的價(jià)格，還要看整體的續(xù)保保費(fèi)，畢竟需要長(zhǎng)期交費(fèi)，有些朋友還要給一家?guī)卓谌私唬瑝毫€蠻大的，一定看看自己的家庭預(yù)算是否能接受。

如果年齡、身體條件符合新產(chǎn)品的要求，價(jià)格也能接受，新產(chǎn)品的保障也比舊產(chǎn)品好很多，那么換產(chǎn)品、升級(jí)對(duì)咱們來(lái)說(shuō)也是一件好事兒。

像有些朋友會(huì)考慮到，爸媽目前50歲左右，以往買的是1年期的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，保障不夠穩(wěn)定，在年齡和身體條件的允許下，提前換成保證續(xù)保20年的產(chǎn)品，穩(wěn)定性就很好了。

還有些朋友會(huì)考慮趁身體健康、年齡允許下，定期更換新產(chǎn)品，除了保障有升級(jí)外，還能“刷新”保證續(xù)保期。

那么，目前熱銷的幾款百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的升級(jí)規(guī)則是咋樣呢？哪款的性價(jià)比最高、最值得升級(jí)？咱們?cè)谙挛脑敿?xì)說(shuō)，一起往下看。

三、目前熱銷的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，哪款更值得升級(jí)？

我綜合了一下大家的留言，把大家平時(shí)問得比較多的5款百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)升級(jí)規(guī)則都總結(jié)出來(lái)了，一起來(lái)看看：

1、同類舊產(chǎn)品升級(jí)到新版

好醫(yī)保（旗艦版）和好醫(yī)保（標(biāo)準(zhǔn)版）更友好，若原有舊保單有升級(jí)選項(xiàng)就可以免健康告知、免等待期升級(jí)。

金醫(yī)保2號(hào)和長(zhǎng)相安2號(hào)的規(guī)則差不多，沒發(fā)生過(guò)理賠，且符合新產(chǎn)品的健康告知、投保規(guī)則等要求，就可以免等待期升級(jí)。

但金醫(yī)保2號(hào)會(huì)稍微嚴(yán)格一些，它約定的未出險(xiǎn)情況，包含了已經(jīng)發(fā)生了事故但沒有向保險(xiǎn)公司報(bào)案的情況，比如有些小病沒達(dá)到門檻沒去理賠，也算進(jìn)來(lái)了。

另外需注意，金醫(yī)保2號(hào)在保單生效前就已經(jīng)出現(xiàn)的癥狀、罹患的疾病或發(fā)生的意外事故（包括且不限于檢查結(jié)果異常等情況），都是當(dāng)做既往癥處理，不予報(bào)銷。

2、其他產(chǎn)品轉(zhuǎn)保新品

長(zhǎng)相安2號(hào)和金醫(yī)保2號(hào)支持其他百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)直接轉(zhuǎn)保，規(guī)則和上面的舊版升級(jí)到新版一致。

而藍(lán)醫(yī)保（好醫(yī)好藥版）和好醫(yī)保（旗艦版）、好醫(yī)保（標(biāo)準(zhǔn)版）都不支持其他百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)直接轉(zhuǎn)保。

如果需要升級(jí)的話，一定要看看自己是否符合新產(chǎn)品的投保和健康要求，以及預(yù)留足夠的等待期，一定要等新產(chǎn)品過(guò)了等待期，再去退掉舊產(chǎn)品。

了解完這些升級(jí)規(guī)則之后，我們?cè)賮?lái)對(duì)比看看，這些產(chǎn)品哪款性價(jià)比最高、最值得升級(jí)？

來(lái)看看整體的保障和價(jià)格：

綜合以上對(duì)比，我們可以怎么選擇呢？這里也給大家簡(jiǎn)單總結(jié)下：

• 看重價(jià)格便宜，選金醫(yī)保2號(hào)：各個(gè)年齡段的價(jià)格都很有優(yōu)勢(shì)，整個(gè)續(xù)保周期內(nèi)的價(jià)格都很便宜。
  

  金醫(yī)保2號(hào)

  

  人保壽險(xiǎn)

  ?

  醫(yī)療險(xiǎn)

  

  保證續(xù)保20年

  

  無(wú)理賠免賠額遞減

  查看測(cè)評(píng)
• 看重外購(gòu)藥/特需保障，選藍(lán)醫(yī)保（好醫(yī)好藥版）：外購(gòu)藥不限清單，普通外購(gòu)藥也能報(bào)，還有特需醫(yī)療。
  

  藍(lán)醫(yī)保（好醫(yī)好藥版）

  

  太平洋健康險(xiǎn)

  ?

  醫(yī)療險(xiǎn)

  

  保證續(xù)保20年

  

  可保特需醫(yī)療

  

  抗癌藥/外購(gòu)藥報(bào)銷

  查看測(cè)評(píng)
• 看重續(xù)保穩(wěn)定，想要終身續(xù)保，選好醫(yī)保（旗艦版）：癌癥和11種特疾能保終身，續(xù)保很穩(wěn)定，但價(jià)格偏貴。
• 看重康復(fù)治療報(bào)銷，選長(zhǎng)相安2號(hào)：有專門的康復(fù)治療保障。
  

  長(zhǎng)相安2號(hào)

  

  平安健康

  ?

  醫(yī)療險(xiǎn)

  

  保證續(xù)保20年

  

  可選特疾特需醫(yī)療

  查看測(cè)評(píng)
• 身體有些小異常，選好醫(yī)保（標(biāo)準(zhǔn)版）：健康告知要求寬松，不問1年內(nèi)檢查異常，免責(zé)也挺友好。

如果你還是很糾結(jié)，想詳細(xì)了解以上產(chǎn)品的保障詳情、續(xù)保價(jià)格、健康告知等情況，看看哪款更適合自己，也可以點(diǎn)擊下方卡片，預(yù)約專業(yè)的老師來(lái)為你一一講解。

四、寫在最后

其實(shí)不光百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，其他險(xiǎn)種比如重疾險(xiǎn)等，每每出了新品，都會(huì)有不少朋友過(guò)來(lái)詢問，要不要換？

我也非常理解大家的想法，畢竟誰(shuí)不想用更低的價(jià)格買到更好的產(chǎn)品呢？

但我每次都會(huì)跟大家說(shuō)先別著急退舊產(chǎn)品，咱們先詳細(xì)分析一下自身的身體情況、新產(chǎn)品的保障、價(jià)格等，再?zèng)Q定要不要換新產(chǎn)品。

如果分析完，換到新產(chǎn)品更劃算，當(dāng)然更好。

如果因?yàn)樯眢w條件、價(jià)格等因素，換新產(chǎn)品不劃算，但還是覺得目前的保障有缺口，或者既往買的產(chǎn)品不太好，那也可以做一個(gè)家庭保單梳理，看看是否需要查漏補(bǔ)缺。

大家可以點(diǎn)擊下方卡片，預(yù)約專業(yè)規(guī)劃師幫你分析。