年底生娃高峰！寶寶保險(xiǎn)真正實(shí)用的就4種，新手爸媽一定要看

每到歲末年初，這種寶寶出生的高峰期，很多寶爸寶媽的咨詢，都會(huì)塞爆我們的后臺(tái)：

保險(xiǎn)選擇那么多，該給寶寶優(yōu)先買哪些險(xiǎn)種？有了醫(yī)保還要買保險(xiǎn)嗎？產(chǎn)品又該怎么選？

對(duì)于剛接觸保險(xiǎn)的新手爸媽來(lái)說(shuō)，這些問(wèn)題確實(shí)讓人頭大...

老實(shí)說(shuō)啊，保險(xiǎn)里最便宜的，是孩子的；最容易買錯(cuò)的，也是孩子的！

所以今天這期內(nèi)容，我會(huì)把「孩子保險(xiǎn)全網(wǎng)最精準(zhǔn)的買法」告訴你，最劃算的方案，加起來(lái)居然只要2000多，學(xué)會(huì)至少省下大幾萬(wàn)，一起來(lái)看：

一、寶寶出生后，醫(yī)保一定要盡快辦！

作為一項(xiàng)國(guó)家福利，醫(yī)保一定要辦！有了它，就可以報(bào)銷門診、住院、手術(shù)等各項(xiàng)費(fèi)用，保障很全面，一年才幾百塊錢。

大家在給娃買商業(yè)保險(xiǎn)前，一定要先把醫(yī)保辦好，并且最好盡快辦理。

因?yàn)椋蟛糠值貐^(qū)都要求在寶寶出生后3個(gè)月內(nèi)辦理，才能報(bào)銷從寶寶出生那天起的醫(yī)療費(fèi)。

并且，寶寶有了醫(yī)保之后，再買醫(yī)療險(xiǎn)這類商業(yè)保險(xiǎn)，保費(fèi)會(huì)更便宜，并且報(bào)銷比例也會(huì)更高。

這里我們主要想講一下，給孩子辦理好醫(yī)保之后，大家很容易忽略的一個(gè)點(diǎn)。

一般來(lái)說(shuō)，醫(yī)保固定的交費(fèi)時(shí)間是每年的9~12月。新生兒買醫(yī)保則沒(méi)有這個(gè)限制，出生一年內(nèi)都可以辦理。

但第二年，寶寶就要按照醫(yī)保的交費(fèi)時(shí)間進(jìn)行續(xù)費(fèi)。一旦錯(cuò)過(guò)交費(fèi)時(shí)間，是無(wú)法補(bǔ)繳的，只能等來(lái)年再參保，那就意味著寶寶這一整年都沒(méi)有保障了。

所以，大家一定要注意每年的醫(yī)保交費(fèi)時(shí)間，提前把保費(fèi)打進(jìn)銀行卡，以免保障中斷。

二、有了醫(yī)保，還要買哪些保險(xiǎn)？

不過(guò)，醫(yī)保雖好，但是有報(bào)銷比例的限制，如果是看大病，可能自己還得掏不少錢。所以說(shuō)，孩子的保障光靠醫(yī)保是不夠的，還需要靠商業(yè)保險(xiǎn)來(lái)補(bǔ)足。

跟醫(yī)保不一樣的是，商業(yè)保險(xiǎn)是有健康要求的。所以，建議大家可以盡早給寶寶買好保險(xiǎn)，以免體檢查出異常影響投保。

一般來(lái)說(shuō)，我們還可以給寶寶配置以下幾類險(xiǎn)種：

• 意外險(xiǎn)：意外傷害是孩子面臨的最大風(fēng)險(xiǎn)，小到跌倒摔燙傷，大到交通意外，意外險(xiǎn)通通都可以保。其中，我們應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注意外醫(yī)療保障，選擇報(bào)銷條件更好的產(chǎn)品。
• 百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)：可以報(bào)銷意外或疾病導(dǎo)致的大額住院醫(yī)療費(fèi)用，經(jīng)社保報(bào)銷后，超過(guò)1萬(wàn)免賠額的部分，符合條件可以100%報(bào)銷，彌補(bǔ)醫(yī)保報(bào)銷的不足。
• 重疾險(xiǎn)：確診癌癥等重大疾病能直接賠幾十萬(wàn)，孩子生了病，父母一方可能要辭職照顧。這筆錢可以作為此間的收入損失補(bǔ)償，用于支付生活費(fèi)、營(yíng)養(yǎng)費(fèi)和康復(fù)費(fèi)用等。

對(duì)于很多爸媽來(lái)說(shuō)，帶娃看病除了費(fèi)錢以外，糟糕的就醫(yī)體驗(yàn)也是個(gè)問(wèn)題，常常是排隊(duì)3小時(shí)，看病2分鐘，折騰一天下來(lái)，不僅孩子遭罪，父母也心累。

如果孩子生病時(shí)，能避開(kāi)公立醫(yī)院的人流，直奔特需部、國(guó)際部，或者頂級(jí)的私立醫(yī)院比如和睦家，做家長(zhǎng)的很難不心動(dòng)。

這一點(diǎn)普通醫(yī)療險(xiǎn)難以做到，但中高端醫(yī)療險(xiǎn)就可以，所以很多家長(zhǎng)朋友寧可多花點(diǎn)錢，也要給孩子配上一份。

這樣，孩子生病不用排長(zhǎng)隊(duì)，更不用擔(dān)心周圍人擠人交叉感染，環(huán)境更私密、舒適的同時(shí)，也能給家長(zhǎng)更多時(shí)間和醫(yī)生交流病情，點(diǎn)擊下方卡片有具體產(chǎn)品推薦：

不過(guò)，這類險(xiǎn)種價(jià)格比較高，一年保費(fèi)就要幾千塊，更適合預(yù)算充足的家庭考慮。對(duì)于大多數(shù)家庭來(lái)說(shuō)，買百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)也夠用了。

需要注意的是，這些保險(xiǎn)一般都要求寶寶出生滿28天才能買。大家可以提前先做了解，等寶寶滿28天后就可以直接入手。

為了方便大家，下面我們分享兩套適合不同預(yù)算家庭的寶寶方案，大家可以根據(jù)自己情況進(jìn)行選擇。如果你不想自己費(fèi)心研究看文章，可以點(diǎn)擊這里，讓我們來(lái)幫你推薦合適的產(chǎn)品。

三、兩套寶寶方案，適合不同預(yù)算家庭

我們以“0歲、男孩”為例設(shè)計(jì)了以下兩套方案，這是我們根據(jù)多年方案配置的經(jīng)驗(yàn)設(shè)計(jì)出來(lái)的，0~17歲的孩子都可以參考！

對(duì)于大部分普通家庭來(lái)說(shuō)，方案一的保障基本上可以滿足需求；如果家庭預(yù)算充裕，偏愛(ài)大公司產(chǎn)品，且想要孩子有更好就醫(yī)體驗(yàn)的話，可以參考方案二：

下面我們來(lái)看看這兩套方案：

方案一：普通家庭的高性價(jià)比之選

• 意外險(xiǎn)：選的是小神童3號(hào)，平安大品牌，因摔倒、燙傷等意外產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)基本能100%報(bào)銷，萬(wàn)一不幸因意外傷殘，最高能賠40萬(wàn)。
• 重疾險(xiǎn)：挑選了大黃蜂12號(hào)（煥新版）保至終身，能讓孩子一輩子都有份重疾保障兜底，性價(jià)比非常高～
• 百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)：新品藍(lán)醫(yī)保（好醫(yī)好藥版），外購(gòu)藥保障全面，能轉(zhuǎn)移大病帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，經(jīng)過(guò)社保報(bào)銷，超過(guò)1萬(wàn)的住院醫(yī)療費(fèi)基本都能報(bào)銷，而且能保證續(xù)保20年，這期間發(fā)生了理賠、產(chǎn)品停售等都能續(xù)保。
  

  藍(lán)醫(yī)保（好醫(yī)好藥版）

  

  太平洋健康險(xiǎn)

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  醫(yī)療險(xiǎn)

  

  保證續(xù)保20年

  

  可保特需醫(yī)療

  

  抗癌藥/外購(gòu)藥報(bào)銷

  查看測(cè)評(píng)

這套方案整體配置下來(lái)，一年不到3000元，保障全面，實(shí)用性很強(qiáng)，很適合大部分家庭參考。

方案二：意外險(xiǎn)續(xù)保省心省力，預(yù)算充足，給孩子更佳就醫(yī)體驗(yàn)

• 意外險(xiǎn)：平安小頑童（保證續(xù)保版），這款產(chǎn)品不僅保障好，而且能保證續(xù)保到孩子18歲，你不用再一直擔(dān)心每年產(chǎn)品停售、重新給孩子換產(chǎn)品的各種麻煩了，真的很值得考慮！
  

  小頑童(保證續(xù)保版)

  

  平安健康

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  意外險(xiǎn)

  

  醫(yī)療責(zé)任保證續(xù)保

  

  最高續(xù)保至18歲

  

  0免賠不限社保

  查看測(cè)評(píng)
• 重疾險(xiǎn)：保終身的大公司產(chǎn)品青云衛(wèi)5號(hào)，保終身僅需2000+，保障全面又安心～
  

  青云衛(wèi)5號(hào)

  

  招商仁和人壽

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  重疾險(xiǎn)

  

  重疾額外賠60%

  

  少兒特疾賠付220%

  查看測(cè)評(píng)
• 中高端醫(yī)療險(xiǎn)：選的是MSH欣生代2023（計(jì)劃B），這款產(chǎn)品不僅能報(bào)銷和睦家醫(yī)療等高端私立醫(yī)院的費(fèi)用，還可以享受到北京協(xié)和醫(yī)院等國(guó)內(nèi)頂尖三甲醫(yī)院國(guó)際部的資源，并且住院報(bào)銷0免賠，保額有200萬(wàn)，整體保障很不錯(cuò)。

這套方案配置下來(lái)是7000多，價(jià)格相對(duì)貴一點(diǎn)，但折算到每月其實(shí)600來(lái)塊錢，家長(zhǎng)們也可以省掉一些家庭非必需開(kāi)支消費(fèi)，可以給到孩子更好的就醫(yī)體驗(yàn)，非常省心，買完后不用一直擔(dān)心產(chǎn)品續(xù)保停售等麻煩問(wèn)題，適合預(yù)算充足的家庭參考！

另外，方案二的中高端醫(yī)療險(xiǎn)還可以附加門診保障，如果寶寶剛出生體質(zhì)較弱，小病小痛的跑醫(yī)院比較多，預(yù)算允許的話，也可以考慮加上。前10次門診可100%報(bào)銷，第11次起每次報(bào)銷50%。

但也提醒一下大家，很多產(chǎn)品都有健康要求，如果孩子有早產(chǎn)、黃疸等異常情況，在投保時(shí)要特別留意健康告知。

如果拿不準(zhǔn)孩子能買哪些保險(xiǎn)，可以點(diǎn)這里預(yù)約咨詢，找我們幫忙看看。

四、寫在最后

總的來(lái)說(shuō)，在寶寶出生后，我們應(yīng)該盡快辦理好少兒醫(yī)保，這樣可以省下不少錢。

除了醫(yī)保以外，還要給孩子配上意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)幾大險(xiǎn)種，保障會(huì)更充足。

醫(yī)療險(xiǎn)的選擇比較多，大部分家庭選擇百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)也夠用了，預(yù)算充足有更高需求的，可以考慮給孩子入手一份中高端醫(yī)療險(xiǎn)，就醫(yī)體驗(yàn)會(huì)更好。

總之，豐儉由人，結(jié)合自身情況選擇即可。

如果大家有任何保險(xiǎn)問(wèn)題，可以點(diǎn)擊下方卡片，預(yù)約一對(duì)一免費(fèi)咨詢服務(wù)，讓專業(yè)人員為你解答。