農(nóng)村爸媽沒有退休金，補(bǔ)繳社保還劃算嗎？這樣做每月能領(lǐng)1千多

對(duì)很多常年在外工作、奔波的朋友來說，日常和爸媽的聯(lián)系有限，就算打電話，爸媽為了不影響我們工作，也都是報(bào)喜不報(bào)憂。

有些問題，可能只有過年回家，和他們嘮家長(zhǎng)里短的時(shí)候，才能被發(fā)現(xiàn)。

比如，有朋友就表示，以前從沒關(guān)注過他們的退休金，過年回家一算，直接傻眼了.....

一、算完爸媽的退休金，我emo了

有網(wǎng)友分享，之前聽爸媽說交了社保，就默認(rèn)養(yǎng)老應(yīng)該沒啥問題，一直也沒怎么上心。

直到過年回家，聊到爸媽那一輩同齡人的退休金差距，才想起研究一下爸媽的退休金。

結(jié)果呢，真的是不算不知道，一算嚇一跳。

她爸媽55歲，都是湖北農(nóng)村的，老人家普遍心疼錢，過去的11年，每年都只交了200塊。

以至于個(gè)人賬戶里面的錢，總共只有2000多，按這樣交15年來算，爸媽每人每月的退休金，只有133元。

她表示算完簡(jiǎn)直崩潰三連，一個(gè)月100多，少得可憐，幾乎等于是沒有退休金。

更難過的是，當(dāng)?shù)氐恼?，交過的年份已經(jīng)不支持提檔補(bǔ)繳了，哪怕有錢，也沒一點(diǎn)辦法。

唯一有機(jī)會(huì)努力的，只剩60歲前還沒交的這5年，可以按最高檔來繳。

但即便這樣，算下來，每人每月也只能有400多。

用她的話來說，就是很后悔，沒有早點(diǎn)關(guān)注爸媽的退休金情況，導(dǎo)致現(xiàn)在能做的非常有限。

其實(shí)，像這類情況的，在農(nóng)村真的不少見。

很多爸媽辛苦一輩子，但因?yàn)椴簧岬缅X，也不懂養(yǎng)老保險(xiǎn)，要么沒有退休金，要么就算有，也是只有一兩百，連吃飯都有困難....

如果大家也擔(dān)心爸媽的養(yǎng)老，不妨趁著過年，好好了解一下他們的社保繳納情況，萬一有問題，還能盡早補(bǔ)救！

二、爸媽退休金太少/沒有，怎么補(bǔ)救？

在聊具體怎么補(bǔ)救之前，必須提醒大家，一定要先看看爸媽有沒有醫(yī)保。

畢竟看病的風(fēng)險(xiǎn)不解決，有退休金也禁不起折騰，尤其生大病，花錢就像無底洞，有醫(yī)保，至少能報(bào)銷一部分。

像給爸媽交新農(nóng)合，一年幾百塊，生病時(shí)也能減輕一些經(jīng)濟(jì)壓力。

如果還有預(yù)算，建議再給父母搭配一個(gè)百萬醫(yī)療險(xiǎn)，醫(yī)保報(bào)不了的，用百萬醫(yī)療險(xiǎn)來報(bào)，最高能報(bào)銷幾百萬，防止因病返貧。

解決了看病花銷后，再來聊聊退休金的問題。

如果爸媽年齡在60歲以內(nèi)的，真的建議抓緊補(bǔ)繳城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老，為啥呢？

①居民養(yǎng)老，穩(wěn)賺不虧的國(guó)家福利

居民養(yǎng)老保險(xiǎn)每個(gè)月領(lǐng)的錢，由2部分構(gòu)成：基礎(chǔ)養(yǎng)老金+個(gè)人賬戶養(yǎng)老金。

• 基礎(chǔ)養(yǎng)老金：每個(gè)地方不一樣，但大概都在100-200之間，比如我們老家，目前就是固定165元。
• 個(gè)人賬戶養(yǎng)老金：就是個(gè)人賬戶余額÷139。（個(gè)人賬戶余額=自己交的錢+政府補(bǔ)貼+往年利息）

舉個(gè)例子，如果給爸媽補(bǔ)繳完，賬戶里面的總余額是12萬，當(dāng)?shù)氐幕A(chǔ)養(yǎng)老金是165元。

那退休后每月可領(lǐng)的錢是：120000÷139+165≈1028/月

139個(gè)月之后，個(gè)人賬戶里的錢領(lǐng)完。但沒關(guān)系，只要活著，就能一直領(lǐng)，相當(dāng)于國(guó)家出錢給咱養(yǎng)老。

萬一沒領(lǐng)多久去世了，也不用擔(dān)心個(gè)人賬戶里的錢充公打水漂，因?yàn)榧胰丝梢园奄~戶里剩下的錢都拿回來。

總之，橫豎都不會(huì)虧，并且越長(zhǎng)壽賺得越多。

②越早開始交，爸媽能領(lǐng)的錢越多

上面說過，個(gè)人賬戶錢越多，能領(lǐng)的錢就越多，但個(gè)人賬戶的累積，也需要時(shí)間。

因?yàn)槊磕昴芙坏腻X有上限，只能通過拉長(zhǎng)時(shí)間，來增加余額。

像前面的那位網(wǎng)友，交過的年份不能補(bǔ)，交了11年才開始提檔，再怎么交，也只剩4年時(shí)間。

如果她在爸媽交了5年的時(shí)候，就開始為他們規(guī)劃，那還有10年可以按最高檔交。

其次，60歲前，還沒交的年份，有些地方可以支持子女資助，可以爸媽自己交一份最高檔，兒女再幫交一份最高檔，也是在增加余額。

假設(shè)50歲開始，最高檔為6000，一年最高可交12000，到60歲，就是12W。而55歲開始，交到60歲，只能交6W。

所以，越早開始交，越有機(jī)會(huì)拿更多退休金，而越晚開始，越被動(dòng)。

③延遲退休2025年正式執(zhí)行，政策說不好還會(huì)變

去年，延遲退休的文件正式落地，而今年1月1號(hào)起，很多地方就會(huì)開始正式執(zhí)行。

居民養(yǎng)老這一塊，雖說目前還沒有統(tǒng)一的調(diào)整政策，大部分地區(qū)，還是60歲就能退休，但也不排除，未來會(huì)跟著延遲退休，一起延后退休時(shí)間。

比如，廣東，早幾年就已經(jīng)是延遲到65歲才能補(bǔ)繳，而海南也明確了，從26年開始，65歲沒繳滿，才支持一次性補(bǔ)繳。

所以，如果你也關(guān)心爸媽的養(yǎng)老問題，可以早點(diǎn)了解清楚當(dāng)?shù)卣?，能補(bǔ)繳的，真的建議抓緊補(bǔ)，以免錯(cuò)過機(jī)會(huì)。

三、萬一社保補(bǔ)不了，還能怎么辦？

假設(shè)萬一，爸媽超過了年齡沒辦法補(bǔ)繳，或者補(bǔ)繳之后，退休金依然很低，還能怎么辦呢？

最樸實(shí)、也最常見的方式，可能就是定期給爸媽轉(zhuǎn)錢，自己給他們發(fā)養(yǎng)老金。

這種方式相對(duì)來說比較靈活，給錢多點(diǎn)或者少點(diǎn)，什么時(shí)候打錢，能自己控制和調(diào)整。

但有些朋友也會(huì)怕，月月打錢，爸媽心理上有壓力，覺得拖累孩子，進(jìn)而找各種理由推脫不要，或擔(dān)心自己成家后，壓力增加，不一定能持續(xù)穩(wěn)定地給爸媽打錢。

如果你有以上的顧慮，那真的可以考慮商業(yè)養(yǎng)老金。

保終身的商業(yè)養(yǎng)老金，本質(zhì)上來說，和社保的功能是一樣的，都能月月給發(fā)退休金，活多久，就發(fā)多久。

保險(xiǎn)公司月月打錢到賬上，這種感覺，和兒女給錢，心理上完全不一樣。

除此之外，它相對(duì)社保，又會(huì)更靈活，更可控。

比如年紀(jì)大一些也能照常交，三年五年交完就行，而且領(lǐng)錢速度更快，有些買完第二年就能領(lǐng)。

下面我們以2種情況為例，給大家看看不同方案的區(qū)別：

①爸媽60歲以下，退休金少，想補(bǔ)充養(yǎng)老金

如果爸媽才50來歲，也在交著居民養(yǎng)老，只是說能領(lǐng)的不多，想要多一份養(yǎng)老金，做點(diǎn)補(bǔ)充，那么，可以考慮“快返年金”。

交完錢，第5年就能開始領(lǐng)，最關(guān)鍵的是，交的錢一直都在賬戶里面，每年取出來養(yǎng)老的，相當(dāng)于是額外的收益。

我們以一次性交30萬為例，第5年開始領(lǐng)取為例。

比如女兒作為投保人和被保人，每年領(lǐng)的錢給媽媽補(bǔ)充養(yǎng)老金。

按照表格這個(gè)交法，第5年，能先領(lǐng)一筆2.25萬的生存金，而從第6年開始，每年能領(lǐng)7410，持續(xù)終身。

除此之外，這樣配置，還有3大優(yōu)點(diǎn)。

第一個(gè)優(yōu)點(diǎn)：女兒做被保人，領(lǐng)錢的時(shí)間可以持續(xù)更久。

前期領(lǐng)的錢給媽媽養(yǎng)老，而媽媽走后，每年領(lǐng)的錢可以給自己養(yǎng)老。

比如媽媽活到100歲走了，這時(shí)，媽媽已經(jīng)領(lǐng)了34.7W的養(yǎng)老金，接下來的時(shí)間，女兒還能繼續(xù)領(lǐng)，活多久領(lǐng)多久，真正實(shí)現(xiàn)，一張保單，管了兩代人。

第二個(gè)優(yōu)點(diǎn)：交進(jìn)去的錢一直都在，不會(huì)有損失。

這樣一來，這筆錢拿來給媽媽養(yǎng)老，她心里也不用有負(fù)擔(dān)，覺得花了孩子一大筆錢。

第三個(gè)優(yōu)點(diǎn)：女兒做投保人，錢的控制權(quán)完全在自己手里。

老人家上了年紀(jì)，其實(shí)不適合手里有一大筆錢，畢竟現(xiàn)在各種騙局防不勝防。

這份保單，能做到賬戶里一直都有30萬，如果讓爸媽做投保人，萬一哪天被別人忽悠著退保，把錢全部取出來，豈不是很危險(xiǎn)？

而女兒做投保人，這筆錢控制在孩子手中，就不用擔(dān)心老人家被騙養(yǎng)老金，更安全放心。

總結(jié)來說，兩種配置思路各有優(yōu)點(diǎn)，在投入同樣多的錢的情況下，第一種，勝在領(lǐng)錢多，領(lǐng)錢快，第二種，領(lǐng)錢相對(duì)少一些，速度也相對(duì)慢幾年，但勝在交進(jìn)去的錢一直都在。

當(dāng)然，也有部分產(chǎn)品，第5年開始領(lǐng)取，每年領(lǐng)錢能翻倍，比如同樣30萬交進(jìn)去，每年能領(lǐng)1.4W，適合單純想領(lǐng)錢多的朋友。

總之，每個(gè)人的情況和需求不一樣，最終的產(chǎn)品挑選上，也會(huì)有一定的差異和側(cè)重。

如果不清楚自己的爸媽，適合選擇哪一種，或者想知道自己的預(yù)算，交完后能領(lǐng)多少錢，可以點(diǎn)擊免費(fèi)咨詢，會(huì)有專人一對(duì)一幫忙制定方案，做交錢領(lǐng)錢測(cè)算。

②爸媽年齡太大，當(dāng)?shù)夭恢С盅a(bǔ)繳

如果爸媽的情況，在當(dāng)?shù)貨]辦法補(bǔ)繳了，但是養(yǎng)老又是實(shí)實(shí)在在的，眼下非常緊迫的需求，那我們可以考慮能快速領(lǐng)錢的商業(yè)養(yǎng)老金。

目前，最快的可以支持今年交，明年馬上領(lǐng)，可以作為老年朋友的“社保后悔藥”。

比如我們有位用戶，自己創(chuàng)業(yè)賺了錢，給61歲的媽媽買了30萬養(yǎng)老金，61歲交錢，媽媽62歲就開始領(lǐng)錢，每年13560元，可以一直領(lǐng)到去世。

相當(dāng)于每月也有1000+，對(duì)生活在農(nóng)村的媽媽來說，吃飯基本不成問題，加上逢年過年自己再給點(diǎn)，養(yǎng)老就不用太擔(dān)心。

萬一領(lǐng)取中途去世，比如交了30萬，69歲的時(shí)候人走了，此時(shí)養(yǎng)老金才領(lǐng)10萬出頭，那么剩余的20萬，也會(huì)全部退回來，不用擔(dān)心會(huì)虧。

今天分享的兩種思路，都是基于平時(shí)大家問的比較多的，也比較典型的爸媽養(yǎng)老困境，來做的方案搭配，大部分朋友都可以參考。

四、寫在最后

農(nóng)村爸媽沒有退休金，意味著他們的養(yǎng)老，沒有托底。

很多時(shí)候，爸媽說自己閑不下來，就得找點(diǎn)活兒干，其實(shí)是因?yàn)闆]有底氣，不敢停歇，也不想給兒女造成負(fù)擔(dān)。

而作為兒女，爸媽的養(yǎng)老，遲早都是我們的責(zé)任。

盡管不是每個(gè)人都有能力，讓爸媽的養(yǎng)老一步到位，但我們可以早一點(diǎn)幫他們謀劃謀劃，給他們提提建議、替他們研究一下政策，至少心里有個(gè)努力的方向。

養(yǎng)老金早一天安排，爸媽就早一天安心~

但是，具體能領(lǐng)多少錢，或者買哪款產(chǎn)品好，每個(gè)人的情況都不一樣，選起來也很有技巧。

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