全網(wǎng)最全「無健康告知」百萬醫(yī)療險(xiǎn)測評！只推薦這2款

最近百萬醫(yī)療險(xiǎn)市場真的非常熱鬧，尤其是無健康告知的賽道，新上了不少產(chǎn)品。

有能保證續(xù)保5年的心醫(yī)保（無健告），老網(wǎng)紅眾民保也升級到了中高端，還有大公司出品的長相安3號和惠享保等等。

這對于身體欠佳的朋友來說也是一個非常好的消息，畢竟選擇越來越多了。

但也有不少朋友非常糾結(jié)：這么多款產(chǎn)品，到底哪款最好、最適合自己呢？

為了解決大家的“選擇困難癥”，今天我們就來做一期全網(wǎng)最全、最細(xì)的無健康告知百萬醫(yī)療險(xiǎn)多輪對比測評。

一起來看看到底哪款產(chǎn)品的實(shí)力更強(qiáng)、最值得買。

本期內(nèi)容較多，如果你想直接看結(jié)論，也可以翻到文章的第四部分，也可以先收藏起來慢慢看。

本文內(nèi)容如下：

• 核心保障對比，誰更全面？
• 既往癥對比，誰更寬松？
• 保費(fèi)&增值服務(wù)對比，誰更劃算？
• 投?？偨Y(jié)

一、核心保障對比，誰更全面？

買百萬醫(yī)療險(xiǎn)，最核心的保障必須得過關(guān)，比如外購藥、續(xù)保條件等，這樣關(guān)鍵時(shí)刻才能派上大用場。

下面咱們就一輪輪來PK，看看哪款產(chǎn)品的保障做得最好。

第一輪：基礎(chǔ)保障pk

我們也把心醫(yī)保（無健告版）、長相安3號、眾民保百萬醫(yī)療險(xiǎn)、眾民保中高端醫(yī)療險(xiǎn)、惠享保（免健告）和藍(lán)鯨百萬醫(yī)療險(xiǎn)的保障內(nèi)容都整理到下表了，一起看看：

整理來看，這6款產(chǎn)品對于身體欠佳，買不了普通百萬醫(yī)療險(xiǎn)的朋友來說，都是不錯的替代選擇，但是它們在一些保障細(xì)節(jié)上會有些差別：

（1）免賠額

免賠額可以簡單理解為，住院看病花的治療費(fèi)超過這個金額才可以報(bào)銷，所以免賠額越低理賠門檻就越低。

對比來看，眾民保中高端醫(yī)療險(xiǎn)＜藍(lán)鯨百萬醫(yī)療險(xiǎn)＜心醫(yī)保（無健告版）＜惠享保＜長相安3號=眾民保百萬醫(yī)療。

眾民保中高端的免賠額優(yōu)勢更明顯，報(bào)銷不限社保，且0免賠，住院就算花了1塊錢，也能報(bào)銷，不過它的一般住院0~2萬的費(fèi)用只能報(bào)50%，2萬以上或重疾住院才100%報(bào)銷。

藍(lán)鯨表現(xiàn)也不錯，免賠額為社保內(nèi)外共用，重疾能0免賠，一般住院醫(yī)療免賠額可以自選1萬或5000元，30歲的價(jià)格僅相差193元。

心醫(yī)保（無健告版）和惠享保也挺友好，重疾都能0免賠，其中心醫(yī)保（無健告）醫(yī)保內(nèi)的一般住院醫(yī)療免賠額更低，僅5000元。

而長相安3號和眾民保百萬醫(yī)療險(xiǎn)的優(yōu)勢就不大，醫(yī)保內(nèi)外各自最低也有1萬免賠，報(bào)銷門檻相對較高。

（2）門診手術(shù)、住院前后門急診

生病住院，往往都有一個過程：門診診斷需住院治療--住院--出院后在門診復(fù)查；

還有一些手術(shù)比較簡單，比如結(jié)石碎石、淺表腫物切除等，一般都會安排門診手術(shù)，所以這兩項(xiàng)保障也很重要。

對比來看，心醫(yī)保（無健告版）、眾民保中高端醫(yī)療險(xiǎn)和藍(lán)鯨百萬醫(yī)療險(xiǎn)勝出。

它們都能保障住院前后30天的門急診及門診手術(shù)，另外3款則不給報(bào)銷。

第二輪：外購藥pk

很多癌癥治療需要用到的特效藥，在醫(yī)院通常都買不到，加上DRG改革后，醫(yī)院里已經(jīng)很難能開出進(jìn)口藥、原研藥了，這都需要我們?nèi)ネ饷嫠幍曜再M(fèi)購買。

而大部分百萬醫(yī)療險(xiǎn)都只?？拱┧帲渌胀ㄍ赓徦幮刀紙?bào)不了，如果產(chǎn)品有其他外購藥保障的話，就不用全都由我們自己掏錢了。

下面我們就來看看這6款產(chǎn)品的外購藥保障怎么樣：

這6款產(chǎn)品都有癌癥外購藥保障，對比而言：

眾民保中高端＞心醫(yī)保（無健告版）＞藍(lán)鯨＞惠享保=長相安3號=眾民保百萬醫(yī)療

眾民保中高端優(yōu)勢較大，有156種腫瘤特藥，包含了3款cart特藥和釔90，有300萬保額，最高100%報(bào)銷。

此外，它還可以報(bào)銷普通外購藥，且不限清單，報(bào)銷額度和比例與一般醫(yī)療、重疾醫(yī)療共用，萬一以后生病了也能吃上好藥，減少醫(yī)保DRG改革帶來的不好影響。

心醫(yī)保（無健告）的外購藥保障也很不錯，除了常規(guī)的腫瘤特效藥外，還拓展了其他藥械：

• 60種臨床急需進(jìn)口藥：如果國內(nèi)的抗癌藥效果不好，也可以用上進(jìn)口的，賠付條件也比其他抗癌藥要寬松，條款寫明不受適應(yīng)癥和用法用量等限制。

（心醫(yī)保無健告版條款）

• 外購急需藥保障：包含了120種重疾和乳腺癌治療用到的藥品，如約定重疾治療用到了人血白蛋白，最高可以100%報(bào)銷，每年最多可報(bào)銷2萬。
• 特定器械保險(xiǎn)金：治療要用的乳腺假體、人工心臟輔助系統(tǒng)，以及進(jìn)口的人工耳蝸、人工虹膜等貴價(jià)器械，去指定的藥店買最高能100%報(bào)銷。

藍(lán)鯨百萬醫(yī)療險(xiǎn)的外購藥保障相對也還可以，除了123種腫瘤特藥（包含1款cart特藥）外，還拓展了52種臨床急需進(jìn)口藥，但保額較低，只有100萬。

而另外3款的外購藥保障都差不多，屬于市面無健告產(chǎn)品的正常水平，就不展開說了，大家可以對照上表看看。

第三輪：續(xù)保條件pk

續(xù)保條件關(guān)乎到我們未來的大病保障是否足夠穩(wěn)定的問題，下面我們來看看這6款產(chǎn)品表現(xiàn)如何：

毫無疑問，心醫(yī)保（無健告版）勝出，它可以保證續(xù)保5年。

也就是說這5年內(nèi)，不論身體發(fā)生任何變化，是否理賠過，甚至產(chǎn)品停售了，它都還可以正常保障。

這一點(diǎn)，心醫(yī)保（無健告版）也很明確地寫在了保險(xiǎn)條款上：

（來源：心醫(yī)保無健告版條款）

而其他幾款就沒有特別的優(yōu)勢，都是買一年保一年，不保證續(xù)保，要是第二年產(chǎn)品停售，就沒有保障了。

由于文章篇幅有限，這里就不展開說它們的各項(xiàng)特色和可選保障了，如果你對這方面信息感興趣，可以點(diǎn)擊這里，免費(fèi)咨詢專業(yè)的規(guī)劃師給你講解。

二、既往癥對比，誰更寬松？

無健康告知的產(chǎn)品雖然不用審核健康情況，但是它們都會有既往癥約定，投保前已有的疾病，一般就不會再報(bào)銷了。

下面我們來看看，這6款產(chǎn)品的既往癥寬不寬松：

對比而言：

長相安3號＞眾民保中高端=眾民保百萬醫(yī)療＞心醫(yī)保（無健告）＞惠享保＞藍(lán)鯨

長相安3號、眾民保中高端、心醫(yī)保（無健告）、眾民保百萬醫(yī)療都能賠付一般既往癥，就算投保之前得過，等待期后要住院治療，符合條件也還可以正常報(bào)銷。

但長相安3號對腫瘤、結(jié)節(jié)等約定更為明確，比如醫(yī)生沒有在報(bào)告上寫該結(jié)節(jié)或腫塊疑似是惡性腫瘤，投保后出險(xiǎn)也有機(jī)會能賠。

而兩款眾民保則對肝部疾病約定更明確，條款寫明了不包含投保前已確診為肝囊腫、肝血管瘤、肝內(nèi)膽管結(jié)石、肝內(nèi)鈣化灶的情況。

惠享保的既往癥約定稍微嚴(yán)格一些，比如明確3級的高血壓也算既往癥。

藍(lán)鯨的既往癥要求就非常嚴(yán)格，明確了所有既往癥都不賠。

當(dāng)然了，每個人的身體情況不一樣，適合的產(chǎn)品也有所差異，如果身體有些異常，拿不準(zhǔn)選哪款產(chǎn)品，也可以點(diǎn)擊這里，免費(fèi)預(yù)約專業(yè)的老師來協(xié)助投保。

三、保費(fèi)&增值服務(wù)對比，誰更劃算？

買百萬醫(yī)療險(xiǎn)，咱們還得看性價(jià)比。

以40歲和60歲投保為例，我們把這6款產(chǎn)品的保費(fèi)都整理如下，一起來看看誰更便宜：

對比而言：

長相安3號＜惠享保＜眾民保百萬醫(yī)療險(xiǎn)＜藍(lán)鯨＜心醫(yī)保（無健告）＜眾民保中高端醫(yī)療險(xiǎn)

長相安3號、惠享保和眾民保百萬醫(yī)療不管在哪個年齡段的價(jià)格都很便宜，40歲買首年保費(fèi)只需500多。

心醫(yī)保（無健告）是能5年保證續(xù)保的產(chǎn)品，價(jià)格會稍微貴一點(diǎn)點(diǎn)，40歲首次投保是781元，后面續(xù)保時(shí)會漲到1041塊。

還有眾民保中高端醫(yī)療險(xiǎn)因?yàn)槟軋?bào)私立醫(yī)院及特需部，價(jià)格也相對比較貴，40歲買就要一千多，適合預(yù)算充足的朋友。

此外，長相安3號、眾民保百萬醫(yī)療和眾民保中高端如果跟家人一起買，保費(fèi)最高可以打8折，算下來也能省不少錢。

除了保費(fèi)折扣外，這6款產(chǎn)品都有贈送一些增值服務(wù)，再來對比看看：

明顯看到，增值服務(wù)上：眾民保中高端醫(yī)療＞眾民保百萬醫(yī)療＞心醫(yī)保（無健告版）=長相安3號＞惠享保＞藍(lán)鯨

眾民保中高端醫(yī)療的增值服務(wù)明顯要多很多，不少服務(wù)也挺實(shí)用：

比如腫瘤特藥直付服務(wù)，在合作藥店購買的抗癌藥可以直接進(jìn)行實(shí)時(shí)結(jié)算，不用自己先掏錢出來再報(bào)銷。

還有用藥前基因檢測服務(wù)，可以為后續(xù)的癌癥治療方案提供精準(zhǔn)的依據(jù)。

其他增值服務(wù)的內(nèi)容和要求，這里就不一一展開說了，想了解的朋友可以點(diǎn)擊這里，免費(fèi)咨詢專業(yè)的規(guī)劃師。

四、三大維度對比下來，這2款最值得買

幾輪對比下來，這6款無健告百萬醫(yī)療險(xiǎn)都能打個有來有回，不愧是市面上熱門的產(chǎn)品。

當(dāng)然了，世上沒有一款百分百完美的產(chǎn)品，這6款百萬醫(yī)療險(xiǎn)也各有優(yōu)劣，我也給大家都總結(jié)在表格里了，一起來看看：

根據(jù)以上優(yōu)缺點(diǎn)，也給大家提供一些挑選參考建議：

如果你想給自己和家人買，建議優(yōu)先選擇以下兩款保障相對較全的產(chǎn)品。

• 看重綜合保障及保障穩(wěn)定性，選心醫(yī)保（無健告版），綜合保障挺全面，還能保證續(xù)保5年，保障相對穩(wěn)定很多。
  

  心醫(yī)保（免健告版）

  

  德華安顧人壽

  ?

  醫(yī)療險(xiǎn)

  

  5年保證續(xù)保

  

  可保一般既往癥

  

  5000元免賠

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• 預(yù)算充足，看重外購藥保障及就醫(yī)體驗(yàn)，選眾民保中高端醫(yī)療險(xiǎn)，可報(bào)普通外購藥，且不限清單，重疾還能報(bào)銷私立醫(yī)院、特需部、國際部的費(fèi)用，但價(jià)格較貴。
  

  眾民?！ぶ懈叨酸t(yī)療險(xiǎn)

  

  眾安在線財(cái)險(xiǎn)

  ?

  醫(yī)療險(xiǎn)

  

  無健康告知

  

  重疾擴(kuò)展特需醫(yī)療

  

  0免賠額

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剩余4款價(jià)格相差不是很大，預(yù)算不多的朋友也可以選：

• 想要報(bào)銷門檻低一些，選藍(lán)鯨百萬醫(yī)療險(xiǎn)，免賠額醫(yī)保內(nèi)外共用，重疾可以0免賠；住院醫(yī)療免賠額也可以選擇1萬或5000元，價(jià)格相差也不是很大。但注意它對所有既往癥及其并發(fā)癥都不保障，也沒有增值服務(wù)。
  

  藍(lán)鯨百萬醫(yī)療

  

  中華財(cái)險(xiǎn)

  ?

  醫(yī)療險(xiǎn)

  

  無健康告知

  

  最高600萬保額

  

  可選5000元免賠額

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• 如果之前生過的病沒有很嚴(yán)重，建議可以優(yōu)先惠享保，重疾能0免賠，僅不賠5大類較嚴(yán)重的既往癥和意外事故，其他疾病還能正常保障。
  

  惠享保(免健告)

  

  中國人壽財(cái)險(xiǎn)

  ?

  醫(yī)療險(xiǎn)

  

  免健康告知

  

  無職業(yè)限制

  

  可保一般既往癥

  查看測評

而長相安3號和眾民保百萬醫(yī)療險(xiǎn)沒有特別突出的地方，也可以作為備選。

當(dāng)然了，以上這些產(chǎn)品都比較適合身體欠佳或年齡偏大，買不了普通百萬醫(yī)療險(xiǎn)的朋友。

如果你或家人目前身體較為健康，市面上還有很多更保障優(yōu)秀產(chǎn)品，可以點(diǎn)擊查看《最新優(yōu)秀百萬醫(yī)療險(xiǎn)金榜》。

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