【利率風(fēng)向標(biāo)】最新！76家銀行存款利率盤點(diǎn)，這些還有3%

進(jìn)入6月份，利率市場算是見證歷史了。

隨著央行降準(zhǔn)降息政策發(fā)布，其他利率也紛紛跟上：LPR下調(diào)0.1%，工農(nóng)中建等銀行下調(diào)存款利率，一年期存款利率僅0.95%，應(yīng)該是歷史最低值。

而隨著大銀行下調(diào)，中小銀行也要跟上了。

此外，根據(jù)市場利率確定的保險「預(yù)定利率」，也很有可能在三季度從2.5%降到2%，導(dǎo)致儲蓄險收益進(jìn)一步降低。

如果你手里有一筆閑置資金要打理，可以趁著還有高收益產(chǎn)品，把握住當(dāng)下的窗口期。

我們深扒了幾百款穩(wěn)健增值產(chǎn)品的收益，為大家?guī)砣W(wǎng)獨(dú)家的6月份「利率風(fēng)向標(biāo)」，具體包括：

• 最新LPR利率及動向
• 超70家銀行的最新存款利率
• 10大活錢管理產(chǎn)品收益率
• 各類國債票面利率、到期收益率
• 全網(wǎng)頂尖儲蓄險收益率

希望幫助大家找到適合自己的工具，在利率走低的大背景下，鎖定利率，讓手里的錢能夠保值增值。

大家也可以選擇感興趣的段落閱讀。

一、利率下調(diào)0.1%

LPR是銀行對外貸款的基準(zhǔn)利率，跟我們借錢成本息息相關(guān)，對大多數(shù)人來說，主要影響的就是房貸。

除此之外，它還是很值得參考的“防騙風(fēng)向標(biāo)”。

比如說，當(dāng)下有人跟你說某產(chǎn)品保證收益有4%，基本可以判斷是騙子。

因?yàn)檫@比LPR還要高，如果真的存在，他完全可以去銀行貸款，然后去買這種產(chǎn)品套利，干嘛要告訴你？

5月20日公布了最新的LPR數(shù)據(jù)：1年期為3%，5年期以上為3.5%。

這也打破了「連續(xù)7個月保持不變」的情況。

而熱衷還房貸的人，也越來越少了。

一方面新舊房貸利率相差不大，另一方面不少人擔(dān)心收入下滑，手里想多留點(diǎn)錢，來保證流動性。

但如果手里資金充足，在沒有高收益理財產(chǎn)品的情況下，提前還掉高利率的房貸，仍然不失為一種“高收益”的理財方式。

二、存款利率，大、中銀行集體下調(diào)

本期我們統(tǒng)計(jì)了76家銀行存款利率，具體包括國有大行、全國股份銀行、地方銀行、民營銀行、互聯(lián)網(wǎng)銀行、村鎮(zhèn)銀行、外資銀行7大類，如下表所示：

其中，6大國有銀行存款利率都出現(xiàn)了大幅下調(diào)，5年期存款利率基本都只有1.3%，最高的是農(nóng)業(yè)銀行，部分還有1.6%。

全國股份銀行里面，也出現(xiàn)了下調(diào)，目前比較高的有恒豐銀行、渤海銀行，最高有1.95%。

而就在這兩天，地方性銀行比如北京銀行、上海銀行等也跟進(jìn)了，5年期存款掛牌利率分別降到了1.35%和1.3%。

剩下一些地方性銀行、村鎮(zhèn)銀行還有比較高的利率，最高能有3%，大家也可以關(guān)注一下自己當(dāng)?shù)氐那闆r。

也提醒一下，存款利率會經(jīng)常變動，具體以官網(wǎng)或者手機(jī)APP為準(zhǔn)。

總的來說，這次利率下調(diào)的速度，遠(yuǎn)比過往要快，可能你看到這個表格的時候，又有多家下調(diào)了...

還記得前幾年，大銀行存款利率有4%左右，現(xiàn)在只剩1%出頭，后面會不會有0利率、負(fù)利率，也很難說...

這種情況下，最好的方式就是挪儲——選擇能夠鎖定長期利率的產(chǎn)品，比如長期國債、終身的儲蓄險。

當(dāng)別人的利息減少時，你的利息不變，你就在變富。

三、活錢管理，維持在2%左右

活錢管理，基本都是R1低風(fēng)險的貨幣基金，一方面非常安全，虧錢概率極低；另一方面，非常靈活，可以隨時取出來。

如果是規(guī)劃1年以內(nèi)的短期支出，錢放這里很合適，利息也比活期存款高。

大家最熟悉的就是支付寶上面的余額寶，其實(shí)還有很多相似產(chǎn)品，收益更高，如下表所示：

目前最高的是微眾銀行平臺的活期+，但是經(jīng)常發(fā)生變動。

比如目前有一款收益率3.66%的貨幣基金，來自于民生理財，而上一次收益最高的基金則來自于平安理財。

其他平臺的產(chǎn)品在1.3%~2.0%之間，相對于六大行銀行0.05%的活期存款利率來說，還是高很多。

所以說，大家3~6個月的日常開銷，可以盡量放在這類產(chǎn)品里面。

另外這類產(chǎn)品，一般會提供多個貨幣基金選擇，大家可以優(yōu)先選收益高的。

（余額寶截圖）

但不建議經(jīng)常切換，因?yàn)檫@類產(chǎn)品的收益率會波動，比如現(xiàn)在看是1.8%，后面也許會變成1.5%，切換還會損失幾天的收益。

最后還是提醒下，活錢管理產(chǎn)品雖說風(fēng)險極低，但并不承諾保本。

四、國債利率再度下跌，30年期不到2%

目前適合普通人買的國債主要有兩種：

• 儲蓄國債：基本每月10號發(fā)布，可以在銀行柜臺和手機(jī)銀行上買，但一般需要搶，不能轉(zhuǎn)讓和公開買賣，但可以提前支??；
• 記賬式付息國債：可以在二級市場上買賣，比如同花順APP上，價格會有波動，如果高買低賣就會出現(xiàn)虧損。

下面來看看兩種國債的利率情況：

1、儲蓄國債

以五年期為例，5月10日發(fā)布的利率有2%，比國有大行1.3%存款利率高不少。

下次發(fā)行在6月10日，值得關(guān)注一下。

2、記賬式付息國債

相較于上月，本月不同期限的國債到期收益率變動不大，比如10年期，上月是1.66%，本月是1.65%。

長期來看，由于銀行存款利率降低，很多人就會轉(zhuǎn)去買國債，導(dǎo)致國債價格上漲，收益率變低。

說到底，還是出于避險心理，想要找一個長期鎖定利率的產(chǎn)品。

但實(shí)際上，除了長期國債，也可以考慮儲蓄險，長期保證收益可以達(dá)2.4%以上。

五、儲蓄險，2.5%預(yù)定利率岌岌可危

隨著LPR、存款利率下調(diào)，國債收益率承壓，保險2.5%的預(yù)定利率也岌岌可危了。

很多研報都在預(yù)測：預(yù)定利率在第三季度會下調(diào)到2%。也就是說，當(dāng)下2.5%的儲蓄險也可能成為歷史。

相比于存款、國債利率的變動、儲蓄險的調(diào)整存在滯后性，一般有2~3月的窗口期，如果想鎖定長期利率，可以早點(diǎn)準(zhǔn)備。

一些經(jīng)營更加穩(wěn)健的公司，下架動作還可能提前。比如，中英人壽在4月就下架了2款2.5%的儲蓄險。

下面分別來看看。

1、普通增額壽

增額壽也是過去幾年間最火的儲蓄險了，它就像一個資金賬戶，交一筆錢，賬戶價值不斷增長，也可以靈活取用。

相對于上面的金融產(chǎn)品，它有兩大優(yōu)勢：

• 收益可終身增值：而存款、國債到期需要按最新利率重新購買，出現(xiàn)“再投資風(fēng)險”；
• 有法律屬性：可以實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)隔離、財富定向傳承。

如果你有閑錢，想要長期穩(wěn)健增值，或者想做婚前資產(chǎn)隔離，給孩子攢筆錢，增額壽值得考慮。

下面來看看產(chǎn)品：

如果看重收益，可以考慮增多多8號，5年交，第5年就能超過保費(fèi)，第10年收益率就有2.16%，長期可達(dá)2.45%。

增多多8號

海保人壽

?

壽險

有效保額每年2.5%遞增

長期收益高

查看測評

選擇1/3年交的話，也可以看看星盈家（朱雀版），收益還要高一些，如果資金比較多，能多賺幾萬塊。

預(yù)算不多，可以考慮愛心人壽的守護(hù)神2.0（尊享版），收益只低了一點(diǎn)點(diǎn)，最低5000元就能買，適合低預(yù)算的朋友。

守護(hù)神2.0（尊享版）

愛心人壽

?

壽險

有效保額每年2.5%遞增

5000元起投

查看測評

如果看重公司品牌，可以考慮太平洋人壽的福有余（2024），在一眾大公司產(chǎn)品里，收益位居前列。

2、分紅型增額壽

普通型增額壽、分紅增額壽的區(qū)別，有點(diǎn)像工資：前者是每月固定1萬，后者是每月固定8千加提成，提成可能為0，也可能是五六千。

這種儲蓄險，更適合穩(wěn)健偏進(jìn)取的朋友考慮，既有一定保底，也能有一定預(yù)期。

而選分紅險，其實(shí)就是選保險公司，優(yōu)秀保險公司，獲得高分紅的概率也會大大增加，下面我們先來看產(chǎn)品。

目前市場上熱度比較高的，就是中意人壽的一生中意尊享版。

一生中意尊享版（分紅型）

中意人壽

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壽險

有效保額每年2%遞增

保額分紅

查看測評

它的保證收益接近1.8%，加上分紅演示收益能到3.1%，表現(xiàn)不算最突出，但過往分紅水平和公司實(shí)力很優(yōu)秀，比如：

• 經(jīng)營分紅險長達(dá)20多年，比大多數(shù)公司都長；
• 2023年之前所有分紅險，最低分紅達(dá)成率也有100%；
• 連續(xù)15年盈利、7個季度在AA/AAA評級；
• 背靠中石油和忠利保險（全球保險品牌價值榜第5）。

我們專門寫過文章分析這家公司，可以點(diǎn)擊這里查看>>>

其他三款分紅險也各具特色，有的側(cè)重保證收益，有的側(cè)重分紅收益，不同人適合的產(chǎn)品也不一樣。

3、快返年金險

隨著存款利率下降，看到有人留言：靠利息躺平，已經(jīng)不太可能了...

實(shí)際上，還可以考慮快返型年金險。

這種產(chǎn)品最早到第5年就能領(lǐng)錢，每年可以領(lǐng)約2.5%，交的錢一直都在賬戶里面，可以隨時拿回來這筆錢。

相當(dāng)于每年穩(wěn)定收租2.5%的房產(chǎn)，而且這個房子不會貶值，不會折舊，不需要打理。

如果你想要提前退休，或者擔(dān)心以后收入不太穩(wěn)定，這種產(chǎn)品值得考慮。

下面來看看具體產(chǎn)品：

如果看重收益，可以考慮海保人壽的福享年年，從第5年開始每年可以領(lǐng)6430元，現(xiàn)金價值一直維持在25萬左右，相當(dāng)于每年2.5%的收益。

福享年年

海保人壽

?

年金險

第5年開始領(lǐng)取

終身有現(xiàn)金價值

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如果看重公司品牌，可以考慮太平洋人壽的蠻好的人生，領(lǐng)的錢會低一些，第5年可領(lǐng)11400元，之后每年領(lǐng)6011元，整體收益率也略低。

蠻好的人生

太保壽險（太平洋人壽）

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年金險

最早第5年領(lǐng)取

大公司品牌

前期收益高

查看測評

如果你對以上產(chǎn)品感興趣，或者想了解產(chǎn)品細(xì)節(jié)，都可以點(diǎn)擊這里，有專業(yè)規(guī)劃師根據(jù)你的情況制定專屬方案。

六、寫到最后

整體來看，當(dāng)下的利率形式非常嚴(yán)峻。

隨著大銀行下調(diào)利率，中小銀行也會慢慢跟上，而國債收益率也會受到影響。

根據(jù)LPR、存款利率、國債收益率確定的預(yù)定利率，也會受到波及。

可能就在第三季度，我們又要完全進(jìn)入一個新的低息時代。

正因?yàn)槿绱?，我們希望通過每月一期的【利率風(fēng)向標(biāo)】專題，幫助大家至少看清眼下的利率形勢，守護(hù)好自己的錢袋子。

盡管工作量很大，但如果能給大家?guī)硪恍┯杏玫男畔?，就是有價值的。

如果你不知道怎么打理閑置資金更好，點(diǎn)擊下方卡片預(yù)約專業(yè)理財顧問，免費(fèi)咨詢。