最新！2025保險公司「綜合實力」排行榜！綜合實力強不強，要看哪些指標(biāo)？

但網(wǎng)上搜出來的消息，真假難辨，很多朋友看完還是一頭霧水。

“這么不靠譜？不敢買它家產(chǎn)品了”

“剛買一份保幾十年的保險，可別出啥幺蛾子啊”

“投資賺這么多，我的分紅險今年分紅能給多點嗎？”

這么多保險公司到底靠不靠譜？

隔行如隔山，為了幫大家打破信息壁壘，深藍君花了整整半個月時間，

深扒了70多家保險公司的公開披露報告、保險行業(yè)協(xié)會公布的數(shù)據(jù)，最終得出了這份2025保險公司「綜合實力」排行榜。

接下來，帶大家一起看看。

Part1：保險公司實力強不強，要看哪些指標(biāo)？

其實，咱們可以從這4大方面來看：

1. 抗風(fēng)險能力：風(fēng)險綜合評級

2. 經(jīng)營能力：經(jīng)營評價

3. 投資能力：2024年綜合投資收益率、近3年平均綜合投資收益率

4. 理賠服務(wù)：短期健康險賠付率、理賠時效&賠付率

那結(jié)合以上4個維度，下面咱就逐一看看各家保險公司的表現(xiàn)如何：

①抗風(fēng)險能力：風(fēng)險評級

我們關(guān)心保險公司靠不靠譜，其實是想知道出了事，它能不能賠錢？

這事兒，金監(jiān)局會替咱們操心。

每個季度，保險公司都得參加穿透性測試：

通過建立詳盡的數(shù)字模型和壓力測試，確保在極端情況下，也有能力賠錢。

如果保險公司以下3項成績都達標(biāo)，就意味著保險公司的抗風(fēng)險能力杠杠的：

• 風(fēng)險綜合評級≥B級
• 核心償付能力充足率≥50%
• 綜合償付能力充足率≥100%

這樣就算碰上200年一遇的災(zāi)難，也能支付得起保險金。

今年還是沿用償二代二期的考卷。

風(fēng)險評級細(xì)分成了8個檔次，90%的保險公司達到B級及以上，表現(xiàn)還不錯。

話不多說，一起來看看各家保險公司的最新成績單：

尖子生：A類共30家

優(yōu)秀生：B類41家

后進生：C/D類4家

還有兩家保險公司沒披露風(fēng)險評級。

不過，它們的最新的償付能力數(shù)據(jù)都達標(biāo)了：

看到這里，有的朋友可能會問了：怎么沒看到我關(guān)注的保險公司？

由于篇幅有限，所以這里僅展現(xiàn)大家問得比較多的，

想了解更多保險公司的風(fēng)險評級情況，可以點擊這里咨詢。

那保險公司成績要是不好，會怎么樣？

其實大家也不用擔(dān)心這個問題，

一旦保險公司成績下滑，就需向金監(jiān)局報告原因，

再提交改善方案，想盡辦法在下個季度提升上來。

此外，除了風(fēng)險評級的考核，從今年3月1日開始，保險公司已經(jīng)進入分類監(jiān)管時代。

金監(jiān)局按年評估保險公司的整體風(fēng)險情況，分1-5級和S級，數(shù)字越大風(fēng)險越大。

最終評級結(jié)果，不會對外公布，監(jiān)管將直接通報給保險公司。

風(fēng)險越大，監(jiān)管的“緊箍咒”就收得越緊，從業(yè)務(wù)規(guī)模到投資，都得帶上“鐐銬”。

②投資能力：投資收益率排名

咱買保險交的保費，保險公司除了理賠，還會投資賺錢。

尤其是分紅險，有保證+分紅兩份收益。

其中紅利，有一部分來源于保險公司的投資盈余，咱需要關(guān)注保險公司的投資能力。

哪家賺錢實力強，投資水平怎么樣？

看這2項成績：綜合投資收益率、近3年平均綜合投資收益率。

2024年股市回暖，觸底反彈，人身險公司的投資成績，直接刷新近3年的記錄。

接下來，咱們一起看看73家有分紅險經(jīng)·營資質(zhì)的保險公司，誰能突破重圍，名列前10？

③經(jīng)營能力：經(jīng)營評級

這個指標(biāo)，就好比保險公司的體檢報告，

經(jīng)營狀況健不健康，保險行業(yè)協(xié)會從3個方面，14個指標(biāo)來評估。

最終評出4個等級，拿下A的保險公司，說明經(jīng)營能力穩(wěn)健。

下面，咱們再一起看看保險公司最新的“體檢報告單”。

④理賠服務(wù)

咱們買保險，最關(guān)心理賠順不順利？賠起錢來快不快？

那該怎么判斷保司理賠做的好壞呢？

其實，可以關(guān)注這3項指標(biāo)：短期健康險綜合賠付率、理賠獲賠率、理賠時效。

很多朋友買百萬醫(yī)療險，會關(guān)心產(chǎn)品理賠情況咋樣；

這里，咱就來重點看看「短期健康險綜合賠付率」。

你是不是以為賠付率越高越好？

其實，賠付率太高或太低，都不利于我們。

如果賠付率太高：

可能是保險公司銷售量太少，一個案件就賠了很多錢；也可能是保司在“賠本賺吆喝”。

這樣一來，保險公司“倒貼錢”賣產(chǎn)品，可能停售。

如果賠付率太低：

可能是產(chǎn)品價格過高，或者賠得太少，那我們?nèi)ベI它家的產(chǎn)品就不實惠。

那賠付率多少算合理呢？

根據(jù)醫(yī)療險市場成熟的香港來看，醫(yī)療險賠付率穩(wěn)定在79%左右，

我們也咨詢了業(yè)內(nèi)資深專家，賠付率區(qū)間在60%-80%，可以作為參考。

2024年的短期健康險賠付率，有76家保險公司公布了，一起來看看：

那保險公司的賠付率太高或者太低，它家百萬醫(yī)療險是不是不能買了？

當(dāng)然不是！

我們挑百萬醫(yī)療險，最重要是看：產(chǎn)品保障、續(xù)保、健康告知等因素。

咱把賠付率當(dāng)成輔助指標(biāo)參考就行。

舉個例子，有AB兩家保險公司，兩家產(chǎn)品的保障、續(xù)保等差不多，

但A保司的賠付率為10%，B保司的賠付率為80%，B家的賠付率在合理范圍，可重點關(guān)注他家產(chǎn)品。

了解完上述各項指標(biāo)后，終于到了重頭戲環(huán)節(jié)。

Part2：保險公司綜合實力排位賽

激動人心的時刻到了，有請參賽選手登場。

首先，老七家自然不會缺席：

然后，再看幾家目前實力也非常雄厚的保司代表：

比賽開始前，先來看看比賽規(guī)則：

經(jīng)過一番激烈的比拼，Top5排名出爐！

可以看到，排名前5的保司分別為：中英人壽、中意人壽、太平人壽、中國人壽&友邦人壽（并列第4）、泰康人壽。

Top1：中英人壽——年度黑馬（總分41）

風(fēng)險綜合評級：AA

2024年綜合投資收益率：15.59%

近3年平均綜合投資收益率：5.46%

經(jīng)營評級：A

短期健康險賠付率：46%

獲賠率：未公布；理賠時效：0.5天

中英人壽之所以能位居榜首，離不開它的投資水平、經(jīng)營能力等優(yōu)秀表現(xiàn)。

Top2：中意人壽——蟬聯(lián)第二（總分40）

風(fēng)險綜合評級：AA

2024年綜合投資收益率：11.82%

近3年平均綜合投資收益率：4.71%

經(jīng)營評級：A

短期健康險賠付率：71.50%

獲賠率：未公布；理賠時效：1.2天

歷史紀(jì)錄（2023年排名）：第2名

Top3：太平人壽——越挫越勇（總分39）

風(fēng)險綜合評級：AA

2024年綜合投資收益率：10.90%

近3年平均綜合投資收益率：7.17%

經(jīng)營評級：A

短期健康險賠付率：49.80%

獲賠率：未公布；理賠時效：0.41天

歷史紀(jì)錄（2023年排名）：第4名

Top4：中國人壽——久戰(zhàn)英雄（總分38）

風(fēng)險綜合評級：AAA

2024年綜合投資收益率：5.93%

近3年平均綜合投資收益率：3.17%

經(jīng)營評級：A

短期健康險賠付率：66.50%

獲賠率：99.7%；理賠時效：0.34天

歷史紀(jì)錄（2023年排名）：第1名

Top4：友邦人壽——超越自己（總分38）

風(fēng)險綜合評級：AAA

2024年綜合投資收益率：13.90%

近3年平均綜合投資收益率：4.75%

經(jīng)營評級：A

短期健康險賠付率：42%

獲賠率：未公布，理賠時效：未公布

歷史紀(jì)錄（2023年排名）：第6名

Top5：泰康人壽——穩(wěn)如泰山（總分36）

風(fēng)險綜合評級：AA

2024年綜合投資收益率：11.31%

近3年平均綜合投資收益率：4.05%

經(jīng)營評級：A

短期健康險賠付率：57%

獲賠率：未公布，理賠時效：1.49天

歷史紀(jì)錄（2023年排名）：第5名

后續(xù)排名的幾家公司，大家可以簡單了解一下，同樣實力不凡。

好了，結(jié)果以上已經(jīng)全部揭曉。

可能有朋友會問：沒上榜的保險公司，它家產(chǎn)品還能買嗎？

這里也實話告訴大家：本次參與排名的都是關(guān)注度高的，沒上榜不代表保險公司不靠譜。

另外，咱挑選不同類型的保險產(chǎn)品類型，需要關(guān)注的側(cè)重點也不一樣：

反正不管哪家保險公司的產(chǎn)品，咱都需要貨比三家，細(xì)心挑選，

挑選適合自己需求、符合預(yù)算的產(chǎn)品。

當(dāng)然，在排行榜上，沒看到你關(guān)心的保險公司，如果也想了解它的各項數(shù)據(jù)指標(biāo)，或者對應(yīng)的保司產(chǎn)品，你可以隨時點擊下方卡片找我們咨詢。