保險人都在吐槽的《蠻好的人生》，真沒那么爛！

孫儷主演的《蠻好的人生》終于完播了。

我看完長舒一口氣，劇情前期槽點(diǎn)滿滿，女主角做事不規(guī)范，男主角那叫一個帶不動。

有同行批評：這樣拍，無疑是給行業(yè)抹黑，加深觀眾對保險的刻板印象。

但直到大結(jié)局，我卻有了不一樣的感受。

與其說這是一部大女主爽劇，不如說是每個人都可能會遇上的保險經(jīng)典案例。

一、給人生上“保障”，有人歡喜有人愁

這部劇有幾個片段令人印象深刻，對咱們買保險也有一些啟示，和大家分享下。

1、沒買醫(yī)療險，20萬醫(yī)療費(fèi)全都自己掏

胡曼黎前夫的二叔二嬸進(jìn)城看病，找上了她幫忙。

在沒離婚前，她就逼著二叔二嬸買醫(yī)療+重疾的組合險。

到了要錄入信息時，二叔二嬸覺得每人每年交3000多太貴，且生大病有重疾管著就行，小毛病扛兩天就好，于是偷摸地?fù)Q成只買重疾險。

等到二叔手術(shù)花費(fèi)20萬，用了原本給兒子準(zhǔn)備的彩禮錢，以為保險賠下來就能補(bǔ)上。結(jié)果重疾險沒賠，醫(yī)療險沒買也沒得報銷，兩人不僅腸子悔青，還怪上了胡曼黎。

其實(shí)二叔二嬸如果覺得保費(fèi)貴，或者在預(yù)算有限的情況下，應(yīng)該優(yōu)先考慮醫(yī)療險。

醫(yī)療險沒有疾病范圍要求，只要住院費(fèi)超過1萬就能報銷，有的產(chǎn)品還是0免賠，花幾十上百也能報，保障范圍更廣，價格也相對便宜些。

雖然重疾險也能保大病，但要符合合同的病種和條件才能賠錢，價格也更貴。

像二叔的情況，就沒有達(dá)到重疾的理賠條件，如果有醫(yī)療險兜底，最多還可以報銷19萬。

另外，對于家庭頂梁柱來說，想保障更全面，確實(shí)兩個險種都要買。

醫(yī)療險用于報銷治療費(fèi)，重疾險賠的錢可以彌補(bǔ)收入損失，支持康復(fù)療養(yǎng)、日常生活開銷或者還月供。

所以大家在買保險的時候，除了關(guān)注價格，更重要的是看看產(chǎn)品具體保些什么，適不適合自己。

2、78歲還能買百萬醫(yī)療險，進(jìn)口藥械100%報銷

菜市場賣魚的陳大叔考慮到一家人保險買的都是新農(nóng)合，便一直覺得沒城里社保不踏實(shí)，這次想要給自己78歲的媽媽（1947年）補(bǔ)充醫(yī)療險。

胡曼黎有些頭大，但最終還是找到一款百萬醫(yī)療險，可以覆蓋醫(yī)保之外的費(fèi)用，且是全額賠付的。

過了一段時間，陳大叔媽媽膝蓋疼，要換人工關(guān)節(jié)，好在有百萬醫(yī)療險兜底，可以換進(jìn)口的，還是百分百報銷。

劇情很理想，但現(xiàn)實(shí)往往很殘酷。

陳大叔媽媽比較幸運(yùn)，78歲高齡還能買上保障好的百萬醫(yī)療險。

但現(xiàn)實(shí)中，這個年齡基本上買不到保障全面的百萬醫(yī)療險了，健康告知也很難過得去。

一般保障全面的百萬醫(yī)療險，健康告知比較嚴(yán)格，最高投保年齡大多限制在55~65歲，少數(shù)產(chǎn)品可以放寬至70歲。

當(dāng)然，現(xiàn)在也有一些無健康告知的醫(yī)療險，但保障和續(xù)保條件都沒有百萬醫(yī)療險那么好。

所以給爸媽或長輩買醫(yī)療險，還是要趁早，符合條件優(yōu)先考慮保證續(xù)保20年的產(chǎn)品，期間內(nèi)身體變差或理賠過都不影響續(xù)保。

3、增值服務(wù)有大用，預(yù)約專家、專業(yè)陪診

生病這回事，從來不挑人。

連胡曼黎閨蜜——鐘寧，體檢報告也出現(xiàn)了異常。

她一邊心思忐忑，一邊想辦法找專家看診。

但好在有買醫(yī)療險，不費(fèi)吹灰之力就讓她“預(yù)約”上了專家號。

現(xiàn)在市面上大多數(shù)醫(yī)療險產(chǎn)品都有增值服務(wù)。

比如三甲名醫(yī)隨心約、住院墊付、重疾護(hù)工、術(shù)后康復(fù)等健康服務(wù)。

像劇中的閨蜜鐘寧，有就醫(yī)需求就能快速預(yù)約到專家，且過程中還有專業(yè)的醫(yī)護(hù)陪診。至少在孤立無援時，還有人在身旁默默陪伴。

所以說，保險的作用不僅是在經(jīng)濟(jì)上兜底，如果有好的增值服務(wù)，還能讓人在遭遇風(fēng)險時多一份安心。

當(dāng)然，大家挑選保險時，首要還是關(guān)注保障內(nèi)容，增值服務(wù)只是錦上添花。

除了以上這些片段，這部劇的核心思想也令我深有感觸，那就是：父母之愛。

二、父母之愛子，則為之計深遠(yuǎn)

父母的愛往往潤物細(xì)無聲，在不知何時就為孩子想好了一切。

1、提前買好教育年金，離婚也不影響孩子

上文說到，前夫的二叔二嬸進(jìn)城看病，20萬沒法報，所以兒子彩禮錢也沒了著落。

為了幫孩子“討”回這筆錢，二叔二嬸賴上了胡曼黎，認(rèn)為都是她讓買保險，結(jié)果也不賠。

胡曼黎的前夫也認(rèn)為她有問題，為了面子，他要求胡曼黎把當(dāng)初拆遷給的50萬還回來，或者提前取出20萬給二叔二嬸。

盡管前夫內(nèi)心也知道，這筆錢已經(jīng)給孩子買了教育年金，但依然不講理。

胡曼黎耐心解釋，還沒到五年，現(xiàn)在把錢拿出來不劃算，而且孩子已經(jīng)上初中了，馬上要高中，之后考大學(xué)、出國深造都要錢。

胡曼黎在這強(qiáng)調(diào)的“不劃算”，主要指現(xiàn)在把保險退掉會有損失。

一般猶豫期后退保險，只能退現(xiàn)金價值。

教育年金在投保前幾年，現(xiàn)金價值很低，甚至沒有交的錢多，像她的情況，現(xiàn)在退可能得損失十幾萬。

不過也正因?yàn)檫@點(diǎn)，給孩子準(zhǔn)備的錢才能“強(qiáng)制儲蓄”起來，避免了被挪用。

另外，這里建議大家如果想給孩子準(zhǔn)備一筆錢，可以先和對方商量好，以后萬一離婚，這筆錢也不分割，就是留給孩子用的。

2、傾其所有，只想為家人兜底

貫穿整部劇的父母之愛，不僅僅有主角這樣的做法，還有不同人群的做法：

• 收廢品的桃姐，身體不好，存了300萬，就想留給女兒，可惜女兒找了一個愛賭博的男人，一方面想要防女婿，另一方面又不想因?yàn)榉赖锰黠@，影響夫妻感情，于是建議她買年金類信托；
• 周阿姨年近60歲，有了一段黃昏戀，既想給比自己小20歲的新老伴留一份保障，又想給自己的孫女（第三代）留下讀書的錢，好在胡曼黎推薦了增額壽險，一份保單滿足三代人。

桃姐所留下的錢（百萬級別），能夠剛好進(jìn)入信托門檻，只是大多數(shù)普通家庭都不具備這種數(shù)額，所以當(dāng)作劇情看下就好。

大多數(shù)小康之家，想給自己孩子留筆錢的話，買增額壽險也很合適。

如果是婚前給孩子留錢，有兩種做法：

• 把錢給孩子，讓孩子婚前一次性交完，資產(chǎn)隔離明確，保單價值歸投保人所有，屬于婚前個人財產(chǎn)；
• 父母做投保人和被保人，受益人填孩子，父母可以通過減保幫助孩子度過經(jīng)濟(jì)困難的時刻，萬一不幸身故，這筆身故金也是孩子的個人財產(chǎn)。

如果想給婚后的孩子留錢，可以參考上面第二條，父母自己出錢做投保人或被保人。

要是不清楚自己的情況到底怎樣買給孩子才最合適，可以點(diǎn)擊咨詢，會有1V1專業(yè)的規(guī)劃師幫你理清思路。

當(dāng)然，在買保險過程中，也要避免掉入銷售誤導(dǎo)陷阱，一旦違規(guī)操作，很有可能買了也賠不了。

三、銷售誤導(dǎo)需警惕，避免落入“不賠”陷阱

買保險，一定要注意以下情況。

1、想要順利理賠，手續(xù)要帶齊

胡曼黎前期，一直強(qiáng)調(diào)自己的客戶最重要，理賠手續(xù)都要插隊(duì)。

為了想要快速理賠，甚至想要理賠同事先復(fù)核打款，再補(bǔ)充資料，結(jié)果遭到拒絕。

提交死亡證明，手續(xù)不全，強(qiáng)硬說先賠再補(bǔ)資料，就是理賠不規(guī)范。

如果用戶想要順利、快速獲得理賠，可以自己先備好資料，為了方便大家，我們提前做了個表：

（以上為特定材料，具體所需材料以保司要求為準(zhǔn)）

2、隱瞞病史不可取，健康告知要做好

胡曼黎被開除的最大原因，是因?yàn)樵缜皫椭蛻綦[瞞病史。

客戶得了乳腺癌，孩子還小，根本買不了保險，結(jié)果客戶撲通跪地，讓她心軟。

因?yàn)閼z憫孩子，憐憫母親，于是幫她買了保險，最終東窗事發(fā)。

現(xiàn)實(shí)中，千萬不能隱瞞病史，一定要做好健康告知，有問必答，沒問到不必多答。

要是心存僥幸隱瞞了，后果就是無法獲得理賠。

建議大家在買之前了解好保障內(nèi)容，做好每一條健康告知，可以減少不必要的理賠糾紛。

3、隨意“送險”，代客戶投保無效

胡曼黎為了談下客戶，打消對方覺得保險都是騙人的想法。

于是使出“殺手锏”，表示上次看到對方父親在場，覺得年紀(jì)大了，于是“送“了老爺子一份五年意外險。

正好最近老爺子意外受傷，于是打算上門讓對方提供資料，想幫助他理賠。

看到這一段，我都?xì)庑α?，咱不帶情緒，理性分析。

先說好，投保含有身故保障的險種（意外險、年金險等），是需要被保人同意的。

如果“送”的意外險，被保人老爺子是知情的，那么保單還是有效的，平常也能見到一些平臺送險，但也就送個十幾天，沒見過送五年還一直幫續(xù)著的。

如果老爺子不知情，那么這份保單就是無效的。

現(xiàn)實(shí)中，買保險一般只能給直系親屬購買，比如我給父母買，或者我給孩子買；少部分支持隔代投保，比如爺爺給孫子買。

而男方想給岳父岳母買、女方想給公公婆婆買，絕大多數(shù)情況下都是不行的。要是實(shí)在想買，就自己作為投保人，給各自父母買。

補(bǔ)充說一句，如果偷偷給父母買保險，但不了解他們身體情況，沒有做好健康告知，后續(xù)可能也是不賠的。

四、寫在最后

拍行業(yè)劇，往往會迎來從業(yè)者的爭議，《蠻好的人生》也不例外。

盡管收獲了不少吐槽，但它還有值得肯定的地方。

至少在聚焦保險行業(yè)時，能夠讓大眾逐漸看到“保險真不是騙人的”、“保險能夠?yàn)槿松档住薄?/span>

那些不規(guī)范操作所導(dǎo)致的刻板印象，也終究會隨著行業(yè)規(guī)范化，成為過去。

以上就是本期的分享，如果認(rèn)為對你有所幫助，不妨給我點(diǎn)個【贊】，你的支持就是我們創(chuàng)作的最大動力。

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