人身意外險(xiǎn)怎么買(mǎi)，看這3個(gè)維度！

人生就像一塊巧克力，永遠(yuǎn)不知道下一顆是什么顏色的。人一生可能會(huì)遇到各種各樣的意外，即使一杯從天而降的奶茶，也會(huì)讓人差點(diǎn)喪命。因此人身意外險(xiǎn)是人們必備的保險(xiǎn)之一，所有一款合格的意外險(xiǎn)，必須要包括三項(xiàng)基本責(zé)任：意外身故、意外傷殘、意外醫(yī)療，但是產(chǎn)品那么多，人身意外險(xiǎn)應(yīng)該怎么買(mǎi)呢？我將從幾個(gè)維度來(lái)分析。

一、人身意外險(xiǎn)，保額買(mǎi)多少？

作為一個(gè)成人，特別是家庭支柱，在預(yù)算足夠的情況下，保額肯定是越高越好。所以，成年人一般意外險(xiǎn)保額在 30 - 100 萬(wàn)元較為常見(jiàn)，可以根據(jù)自身已經(jīng)配置的定期壽險(xiǎn)，或家庭負(fù)債情況來(lái)確定。

兒童意外的保額，由于目前國(guó)家規(guī)定，未成年人 0 - 9 歲，身故賠付不能超過(guò) 20 萬(wàn)；10 - 17 歲，身故賠付不能超過(guò) 50 萬(wàn)。所以 0 - 9 歲兒童，就算買(mǎi)了 100 萬(wàn)的意外險(xiǎn)，如果發(fā)生身故，也只能賠付 20 萬(wàn)。

如果發(fā)生意外殘疾，比如鑒定為 5 級(jí)傷殘，那么可以獲得 60% 保額的賠付，如果投保 100 萬(wàn)保額，可以獲得 60 萬(wàn)的賠償。所以對(duì)于工薪家庭，建議孩子購(gòu)買(mǎi) 20 萬(wàn)就夠了，建議重點(diǎn)關(guān)注意外醫(yī)療的報(bào)銷(xiāo)范圍。

二、人身意外醫(yī)療，該怎么選？

大部分意外都不會(huì)傷殘和身故，所以理賠概率較大的還是意外醫(yī)療部分，

意外醫(yī)療主要可以分 2 類(lèi)：

• 只報(bào)社保范圍內(nèi)：只報(bào)銷(xiāo)社保目錄范圍內(nèi)的費(fèi)用，對(duì)于一些不在社保目錄的進(jìn)口器材、藥品是無(wú)法報(bào)銷(xiāo)的；
• 不限社保范圍：不限制報(bào)銷(xiāo)范圍，只要對(duì)于治療合理必須的費(fèi)用，都是可以報(bào)銷(xiāo)的。

我們可以明顯感覺(jué)到，意外醫(yī)療報(bào)銷(xiāo)不限社保范圍是更好的，所以這種意外險(xiǎn)也比較貴。

對(duì)于成年人來(lái)講，我們的收入對(duì)于家庭的財(cái)務(wù)狀況至關(guān)重要，建議重點(diǎn)關(guān)注意外險(xiǎn)的保額。而對(duì)于孩子和老年人，由于沒(méi)有家庭責(zé)任，所以我覺(jué)得重點(diǎn)關(guān)注意外醫(yī)療部分，而保額并不是核心，這僅是我自己的觀(guān)點(diǎn)，僅供大家參考。

三、人身意外險(xiǎn)的住院津貼重要嗎?

很多人買(mǎi)意外險(xiǎn)關(guān)注的比較特別，比如住院津貼、救護(hù)車(chē)費(fèi)用、法律費(fèi)用等，我覺(jué)得這些都是起到一個(gè)錦上添花的作用。

個(gè)人覺(jué)得這并不是關(guān)鍵，只要根據(jù)自己的需求，挑選了合適的保額和意外醫(yī)療;

我覺(jué)得可以不用關(guān)注住院津貼等費(fèi)用，這是深藍(lán)君的一點(diǎn)感受。