最新意外保險測評，50萬保額多少錢，哪個性價比最高？（自駕意外險/出行意外險/高額意外險）

每天刷新聞看微博，很多意外事件映入眼簾，不管是車禍還是火災(zāi)，總會有那么幾起。  

對于意外事件，我們可能并沒好的辦法來預(yù)防，但是如果有一份意外險，可以在一定程度上幫我們轉(zhuǎn)移這類風(fēng)險。 今天深藍(lán)君就對市場上幾款意外險進(jìn)行具體分析，測評產(chǎn)品如下：

• 國泰產(chǎn)險小米綜合意外險

• 亞太財險個人綜合意外保險

• 華海財險個人綜合意外傷害保險

• 人保財險悅享人生意外傷害保險

• 安聯(lián)財險鋼鐵俠個人人身意外保險

• 上海人壽小蜜蜂綜合意外保險

話不多說，直接上圖：

直接說結(jié)論：

• 如果追求極致高性價比：可以考慮上海人壽小蜜蜂，50 萬的意外身故保障，以及 5 萬的意外醫(yī)療額度，每年只需 125 元，已經(jīng)十分優(yōu)惠了；

• 如果想買高保額意外險：推薦小米意外險，還有個尊享版的計劃，意外身故有100萬保額，一年保費只需要299元，性價比高，還涵蓋了50萬的猝死保障。

一、意外險有哪些特點？

• 高杠桿：幾百元就能獲得上百萬的身故保障，杠桿超級高，是其他任何保險都比不了的。

• 傷殘保障：如果發(fā)生意外傷殘，可以根據(jù)傷殘的等級獲得不同比例的賠付，這也是其他保險都沒有的功能。

• 購買寬松：絕大多數(shù)意外險沒有健康告知，無論是剛出生的孩子，還是 70 歲的老人，都有合適的意外險可以投保。

• 對于成年人：成年人的收入對家庭財務(wù)狀況至關(guān)重要，應(yīng)重點關(guān)注意外身故和殘疾保額。意外醫(yī)療相對沒那么重要，保證有一個高保額，即使只能報銷社保范圍內(nèi)的意外險，也挺好;

• 孩子和老年人：由于沒有家庭責(zé)任，所以我認(rèn)為可以側(cè)重意外醫(yī)療部分，身故殘疾保額并不是唯一的核心。這僅僅是我自己的觀點，供大家參考。

二、具體產(chǎn)品測評

1、小米綜合意外險

小米金融上的意外險，近期重新上架了100萬的計劃，這次是由國泰產(chǎn)險承保。 投保職業(yè)要求1-3類，購買成功之后第三天生效。

 保障計劃有5-100萬可以選，其中熱賣款50萬和尊享版100萬的計劃，都有保障猝死。尊享版保費不到300元，對于追求高保額意外保障朋友，建議選擇這種就可以了。

這款跟其他幾款對比，缺少住院津貼的保障，但深藍(lán)君覺得這并不是關(guān)鍵，重點還是要挑選了合適的保額和意外醫(yī)療。 需要留意的是，投保的額度較高時，會有年收入的要求，投保的意外身故保額累計超過 30 萬，要求被保人年收入不低于累計身故保額十分之一。

簡單的說，投保了100萬計劃，若是發(fā)生意外身故，需要提供被保人投保前一年收入作為證明，并且要求收入不低于10萬，若不滿足條件，保險公司會拒賠。

2、上海人壽小蜜蜂綜合意外保險

這款產(chǎn)品保障全面，價格便宜，不僅保障一般意外身故/傷殘，還包含水陸空等額外交通意外保障。  

深藍(lán)君建議，短期意外險選擇這種的就可以了，一年一百多元就可以配置到50萬的意外保障，而且意外住院津貼給付也是比較高的，也是物超所值了。 注意就是，承保職業(yè)是1-3類，如果無業(yè)、退休、學(xué)生、家庭主婦只能投保10萬元的額度。

3、亞太財險個人綜合意外保險

這款保障也算全面，保障內(nèi)容和小蜜蜂相似的，橫向?qū)Ρ葋砜?，還是小蜜蜂性價比較高一些。 特別提醒，注意兩點：

• 保額減半：若是由于溺水、駕駛乘坐家用車或貨運車導(dǎo)致的意外傷害，賠付的保額減半；

• 不能投保：若是在其他保險公司投保意外身故保額超過100萬，就不能投保這款的了。
  

4、人保財險悅享人生意外保險

悅享人生是人保財險在網(wǎng)銷平臺出售的一款意外險，有A、B兩個保障計劃。雖然保額比較低，但每個人最高可以投保3份。需要注意就是，河北地區(qū)不予承保，航空意外身故保險金并不跟一般意外疊加賠付。 對比其他測評的幾款，增加了意外傷害救護(hù)車費用，缺少意外住院津貼，10萬的保額，一年就要100元，總的來說性價比并不高。

5、華海財險個人意外險

這款保障適中，對比小蜜蜂和亞太的意外險，住院津貼賠付少，只有100元/天，總體上看沒有太大優(yōu)勢。 如果經(jīng)常需要攀高，可以留意一下這款，雖然高空意外都是不保的，但是這款的高空定義較為寬松。

高空定義：層高3樓（含）或10米（含）以上高空意外不保障。

比如：買了50萬，如果是自己駕駛機動撞樹上，沒有其他當(dāng)事人，自己導(dǎo)致的身故，意外身故金額只賠付25萬。

6、安聯(lián)財險鋼鐵俠意外保

安聯(lián)這款的意外醫(yī)療保險是不限社保的，所以保費比其他產(chǎn)品要貴不少，30萬的保額就需要300元了。

 雖然產(chǎn)品有些小亮點，比如意外傷害入住重癥監(jiān)護(hù)室，可雙倍賠付的住院津貼；高空作業(yè)放寬至5米；保障公共場所個人責(zé)任等等，但是總體來看，對于一年期意外險來說，性價比并不高。

三、寫在最后

• 如果想買高保額意外險：對于100萬以上保額的意外險，推薦小米這款尊享版，一年只需要299元，性價比高，還涵蓋50萬猝死保障。

• 如果追求極致高性價比：可以考慮上海人壽小蜜蜂，50 萬的意外身故保障，以及 5 萬的意外醫(yī)療額度，每年只需 125 元，已經(jīng)十分優(yōu)惠了。