分紅險(xiǎn)的特征，分紅險(xiǎn)與眾不同的區(qū)別

分紅保險(xiǎn)的特點(diǎn)是保險(xiǎn)成本較高，具有一定的利益保障和獲得分紅的機(jī)會(huì)。股利分配不是固定的。股利分配水平的高低直接關(guān)系到保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)狀況。保險(xiǎn)公司與客戶分享投資風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營(yíng)成果。分紅保險(xiǎn)的紅利是保單所有人從保險(xiǎn)公司可分配盈余中分享到的金額。分紅保險(xiǎn)的紅利來源于保險(xiǎn)公司死差益、利差益和費(fèi)差益所產(chǎn)生的可分配盈余。由于保險(xiǎn)公司在厘定費(fèi)率時(shí)要考慮三個(gè)因素：預(yù)定死亡率、預(yù)定投資回報(bào)率和預(yù)定營(yíng)運(yùn)管理費(fèi)用，而費(fèi)率一經(jīng)厘定，不能隨意改動(dòng)，但壽險(xiǎn)保單的保障期限往往長(zhǎng)達(dá)幾十年，在這樣漫長(zhǎng)的時(shí)間內(nèi)，實(shí)際發(fā)生的情況可能同預(yù)期的情況有所差別。一旦實(shí)際情況好于預(yù)期情況，就會(huì)出現(xiàn)以上差益，保險(xiǎn)公司將這部分差益產(chǎn)生的利潤(rùn)按一定的比例分配給客戶，這就是紅利的來源。

分紅險(xiǎn)與投連險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)是現(xiàn)在大家會(huì)選擇的幾種保險(xiǎn)之一，他們之間的區(qū)別有哪些呢？區(qū)別； 1、分設(shè)的賬戶不同。分紅險(xiǎn)不設(shè)單獨(dú)的投資賬戶，每年的分紅具有不確定性；投連險(xiǎn)設(shè)置了幾個(gè)不同投資賬戶，客戶可以自由選擇，可能享有較高回報(bào)的同時(shí)也需承擔(dān)一定的風(fēng)險(xiǎn)；而萬能保險(xiǎn)設(shè)有單獨(dú)的投資賬戶，同時(shí)具有保底預(yù)期年化利率的功能。

2、預(yù)期的年收入分配是不同的。分紅保險(xiǎn)分配了公司上一年可分配利潤(rùn)的70%。它給客戶更多的保險(xiǎn)覆蓋率和現(xiàn)金直接。股息分享保險(xiǎn)的預(yù)期年收益率是不確定的。萬能險(xiǎn)則除為投資者提供固定預(yù)期年化收益率，還會(huì)視保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)情況給予不定額的分紅。投連險(xiǎn)沒有固定預(yù)期年化收益，完全取決于投資預(yù)期年化收益情況，相比之下，投連險(xiǎn)盈虧由客戶自擔(dān)，風(fēng)險(xiǎn)最大，但投資預(yù)期年化收益也可能最高；

3、利潤(rùn)來源不同。分紅險(xiǎn)紅利來源于三差預(yù)期年化收益，而投連險(xiǎn)和萬能險(xiǎn)利潤(rùn)來自于投資預(yù)期年化收益。

4、繳費(fèi)靈活度不同。萬能險(xiǎn)與投連險(xiǎn)都具有交費(fèi)靈活、保額可調(diào)整、保單價(jià)值領(lǐng)取方便的特點(diǎn)。而分紅險(xiǎn)交費(fèi)時(shí)間及金額固定，靈活度差。

5、透明度不同。分紅險(xiǎn)資金的運(yùn)作不向客戶說明，保險(xiǎn)公司只是在每個(gè)保險(xiǎn)合同周年日書面形式告保單持有人該保單的紅利金額，透明度較低。投連險(xiǎn)投資部分運(yùn)作透明，各項(xiàng)費(fèi)用的收取比例分項(xiàng)列明，保費(fèi)的結(jié)構(gòu)、用途、價(jià)格均一一列出，每月最少一次向客戶公布投資單位價(jià)格，客戶每年還會(huì)收到年度報(bào)告，透明度較高；現(xiàn)在有保險(xiǎn)公司還做到了一天一公布；萬能險(xiǎn)則會(huì)每月或者每季度公布投資預(yù)期年化收益率。

6、投資渠道不同。這幾種保險(xiǎn)可能會(huì)有不同的投資渠道，據(jù)小編了解到的相關(guān)信息就是全能保險(xiǎn)和聯(lián)合保險(xiǎn)的主要區(qū)別在于前者有保證的預(yù)期年收益，而后者沒有。這是由于不同的溢價(jià)投資渠道。根據(jù)中國(guó)保監(jiān)會(huì)2005年12月發(fā)布的《保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投資者股票投資管理暫行辦法》，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投資者為投資連結(jié)保險(xiǎn)設(shè)立的投資賬戶，投資股票的比例可以為100%；為萬能壽險(xiǎn)設(shè)立的投資賬戶，投資股票的比例不得超過80%。所以結(jié)合去年的股市表現(xiàn)，投連險(xiǎn)的投資預(yù)期年化收益遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于萬能險(xiǎn)和分紅險(xiǎn)。