上海銀保監(jiān)局發(fā)布投保個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)的消費(fèi)提示

　　原標(biāo)題：上海銀保監(jiān)局發(fā)布投保個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)的消費(fèi)提示

　　上證報(bào)中國(guó)證券網(wǎng)訊（記者 黃蕾）近日，上海銀保監(jiān)局在其官網(wǎng)發(fā)布了關(guān)于投保個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)的消費(fèi)提示。

　　上海銀保監(jiān)局列舉的案例顯示，楊先生因急需資金周轉(zhuǎn)，在互聯(lián)網(wǎng)上向某銀行申請(qǐng)10萬(wàn)元貸款，為獲得增信服務(wù)，提高貸款成功率，楊先生選擇了投保某保險(xiǎn)公司的個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)，并按照提示進(jìn)入投保環(huán)節(jié)，在后續(xù)頁(yè)面中出現(xiàn)了個(gè)人征信業(yè)務(wù)授權(quán)書(shū)、保險(xiǎn)產(chǎn)品介紹、投保須知及投保協(xié)議等。

　　楊先生急于獲得貸款，未仔細(xì)閱讀就直接勾選了“已知曉”并進(jìn)行了下一步操作。楊先生事后發(fā)現(xiàn)，自己雖然成功獲得貸款，但根據(jù)投保協(xié)議，除了每月還款金額外，還需支付一定數(shù)額的保費(fèi)，融資成本比自己預(yù)想中的更高，從而引發(fā)爭(zhēng)議。

　　對(duì)此，上海銀保監(jiān)局提示稱(chēng)：首先，應(yīng)正確認(rèn)識(shí)個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)。個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)（或個(gè)人借款保證保險(xiǎn)）的投保人為借款人，被保險(xiǎn)人為貸款人。購(gòu)買(mǎi)個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)屬于信用增進(jìn)（下稱(chēng)“增信”）措施之一，除此以外，增信措施還包括第三方擔(dān)保、抵押或質(zhì)押擔(dān)保等等。個(gè)人消費(fèi)貸款等實(shí)務(wù)操作中，借款人可以通過(guò)購(gòu)買(mǎi)個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)方式用以增信從而獲取相應(yīng)貸款，因此借款人為此購(gòu)買(mǎi)時(shí)請(qǐng)看清所購(gòu)險(xiǎn)種。

　　其次，應(yīng)合理評(píng)估個(gè)人貸款及投保需求。個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)作為增信措施之一，在實(shí)務(wù)操作中應(yīng)遵循自愿原則，即貸款人不能強(qiáng)制消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)貸款保證保險(xiǎn)，但借款人也可能因缺乏其他有效的增信措施而無(wú)法獲得貸款。因此，請(qǐng)消費(fèi)者務(wù)必結(jié)合自身的還款能力綜合考慮是否貸款或投保。消費(fèi)者若投保了個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)，則融資成本中除貸款利息外，還將包括保證保險(xiǎn)的保費(fèi)，請(qǐng)消費(fèi)者切勿忽略這部分融資成本。

　　同時(shí)，應(yīng)認(rèn)真對(duì)待借貸和投保辦理流程。借款人在辦理貸款手續(xù)時(shí)，如確需投保個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)的，除關(guān)注貸款協(xié)議外，還應(yīng)仔細(xì)閱讀個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)的投保材料，尤其關(guān)注保險(xiǎn)責(zé)任、除外責(zé)任、繳費(fèi)方式、繳費(fèi)金額和繳費(fèi)期間等關(guān)鍵內(nèi)容，了解清楚后再簽字確認(rèn)。若通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)申請(qǐng)貸款并投保，則請(qǐng)務(wù)必留意貸款操作頁(yè)面的各個(gè)流程環(huán)節(jié)，根據(jù)頁(yè)面提示認(rèn)真閱讀投保須知、保險(xiǎn)條款等，清楚自身權(quán)利義務(wù)，切勿盲目勾選“已知曉”等按鈕直接跳過(guò)重要信息，以免后續(xù)產(chǎn)生不必要糾紛。

　　此外，應(yīng)按時(shí)履約還款維護(hù)個(gè)人征信。投保個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)并不能免除借款人的還款義務(wù)，如果借款人發(fā)生貸款逾期或違約，保險(xiǎn)公司會(huì)先行向貸款人賠付，然后對(duì)借款人進(jìn)行追償，并可能上傳計(jì)入個(gè)人征信系統(tǒng)，對(duì)借款人未來(lái)的貸款、出行、就業(yè)等產(chǎn)生不良影響。因此請(qǐng)消費(fèi)者理性借貸，在辦理貸款后遵守合同約定，按時(shí)還款付息、繳納保費(fèi)，切勿因過(guò)度負(fù)債、無(wú)力償還貸款而影響個(gè)人信用記錄。