重疾險(xiǎn)買(mǎi)返還型還是消費(fèi)型好

目前市面上消費(fèi)型重疾險(xiǎn)的價(jià)格是隨著年齡增長(zhǎng)而逐步上漲，年輕時(shí)非常便宜，一旦年齡開(kāi)始趨向于35歲以上尤其是40歲以上，保費(fèi)上漲幅度大。返還型重疾險(xiǎn)的價(jià)格也是隨年齡而逐步變貴，但是上漲幅度不是特別大。對(duì)于某個(gè)年齡段（如42周歲）以上的客戶，返還型大病險(xiǎn)不承保，而消費(fèi)型大病險(xiǎn)仍然可以承保。所以，對(duì)于25歲到30歲的投保人而言，返還型重大疾病險(xiǎn)和消費(fèi)型重大疾病險(xiǎn)的價(jià)格相差非常大，投保后者的保費(fèi)更低廉，也相對(duì)劃算些。此外，在35歲至45歲階段，由于年齡上漲，消費(fèi)型重疾險(xiǎn)在保費(fèi)方面起到的作用已經(jīng)微乎其乎，大多數(shù)保險(xiǎn)公司在針對(duì)此年齡階段的人群保費(fèi)開(kāi)始大幅度增長(zhǎng)，而返還型重疾險(xiǎn)保費(fèi)還相對(duì)平穩(wěn)。因此，專(zhuān)家建議在年齡已經(jīng)超過(guò)35歲以上的人群，不適合繼續(xù)購(gòu)買(mǎi)消費(fèi)型重疾險(xiǎn)，這個(gè)階段，保費(fèi)較高，這類(lèi)人群可降低消費(fèi)型重疾險(xiǎn)的比例，同時(shí)往對(duì)返還型重疾險(xiǎn)增加投入。綜上所述，對(duì)于事業(yè)剛剛起步且還處于上升期，自身還比較健朗的“80后”而言，花少量的錢(qián)買(mǎi)份重疾險(xiǎn)，以防不測(cè)就足矣。對(duì)于陷入兩難抉擇的人群，建議先買(mǎi)份消費(fèi)型的重疾險(xiǎn)，若幾年后條件允許，可以再考慮給自己配置一份返還型重疾險(xiǎn)。

這兩種重疾險(xiǎn)不能直接說(shuō)哪種比較好，哪種比較差，因?yàn)槎加懈髯缘膬?yōu)缺點(diǎn)，因此適合不同需求的人群購(gòu)買(mǎi)。主要分為以下幾種情況：1、剛剛參加工作的年輕人：建議購(gòu)買(mǎi)消費(fèi)型保險(xiǎn)，年輕人積蓄不高，過(guò)高的保費(fèi)可能會(huì)給生活帶來(lái)負(fù)擔(dān)。消費(fèi)型保險(xiǎn)在繳納相同保費(fèi)的情況下，能夠獲得更高保額的保障，最大化重疾保險(xiǎn)的杠桿作用。2、兒童：?年齡小，保費(fèi)便宜，而且享受比成年人更長(zhǎng)的保障時(shí)間。投保50萬(wàn)保額，保障30年，每年僅需幾百元，普通工薪家庭都能負(fù)擔(dān)得起，保障也充足。3、家庭經(jīng)濟(jì)支柱：家庭開(kāi)銷(xiāo)大，房貸、車(chē)貸壓力沉重，雖然收入不低，但不想花太多錢(qián)在保險(xiǎn)上，保障夠用就好，選擇消費(fèi)型重疾險(xiǎn)，就可以獲得不錯(cuò)的保障。4、老年人：?50歲左右中老年人，如果身體健康，投保消費(fèi)型重疾險(xiǎn)，用更少的保費(fèi)可以買(mǎi)到更高的5、預(yù)算非常充足，對(duì)保障杠桿不敏感的人：如果是收入穩(wěn)定，有一定經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)的人群，可以配置返還型保險(xiǎn)。返還型重疾險(xiǎn)的本質(zhì)?，就是比普通保險(xiǎn)多交了很多保費(fèi)。保險(xiǎn)公司把多交的錢(qián)拿去投資，最后把已經(jīng)貶值很多的已支付保費(fèi)返還給我們。在提供保障的同時(shí)，具有一定強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的功能。

這兩種重疾險(xiǎn)不能直接說(shuō)哪種比較好，哪種比較差，因?yàn)槎加懈髯缘膬?yōu)缺點(diǎn)，因此適合不同需求的人群購(gòu)買(mǎi)。主要分為以下幾種情況：1、剛剛參加工作的年輕人：建議購(gòu)買(mǎi)消費(fèi)型保險(xiǎn)，年輕人積蓄不高，過(guò)高的保費(fèi)可能會(huì)給生活帶來(lái)負(fù)擔(dān)。消費(fèi)型保險(xiǎn)在繳納相同保費(fèi)的情況下，能夠獲得更高保額的保障，最大化重疾保險(xiǎn)的杠桿作用。2、兒童：?年齡小，保費(fèi)便宜，而且享受比成年人更長(zhǎng)的保障時(shí)間。投保50萬(wàn)保額，保障30年，每年僅需幾百元，普通工薪家庭都能負(fù)擔(dān)得起，保障也充足。3、家庭經(jīng)濟(jì)支柱：家庭開(kāi)銷(xiāo)大，房貸、車(chē)貸壓力沉重，雖然收入不低，但不想花太多錢(qián)在保險(xiǎn)上，保障夠用就好，選擇消費(fèi)型重疾險(xiǎn)，就可以獲得不錯(cuò)的保障。4、老年人：?50歲左右中老年人，如果身體健康，投保消費(fèi)型重疾險(xiǎn)，用更少的保費(fèi)可以買(mǎi)到更高的5、預(yù)算非常充足，對(duì)保障杠桿不敏感的人：如果是收入穩(wěn)定，有一定經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)的人群，可以配置返還型保險(xiǎn)。返還型重疾險(xiǎn)的本質(zhì)?，就是比普通保險(xiǎn)多交了很多保費(fèi)。保險(xiǎn)公司把多交的錢(qián)拿去投資，最后把已經(jīng)貶值很多的已支付保費(fèi)返還給我們。在提供保障的同時(shí)，具有一定強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的功能。

返還型和消費(fèi)型的重大疾病保險(xiǎn)都是各具特色的，是針對(duì)不同保險(xiǎn)需求的人士設(shè)計(jì)的，能夠滿足不同人群的需要。想要選擇一份適合孩子的重大疾病保險(xiǎn)公司和產(chǎn)品，應(yīng)是根據(jù)孩子和自己的情況具體選擇的，這個(gè)看經(jīng)濟(jì)情況。　　如果自身經(jīng)濟(jì)壓力比較大，但又擔(dān)心壯年有疾病風(fēng)險(xiǎn)或者是兒童年齡比較小。可能消費(fèi)型合算一些，畢竟保費(fèi)便宜，不會(huì)對(duì)自身生活產(chǎn)生影響。但這個(gè)隨年齡增加，保費(fèi)會(huì)越來(lái)越貴，60多歲之后很多公司就不承保了，這是主要的弊端。如果沒(méi)有什么經(jīng)濟(jì)壓力，還是建議購(gòu)買(mǎi)終身型的，早買(mǎi)的話，費(fèi)率也低，而且保障的時(shí)間長(zhǎng)。不過(guò)由于通貨膨脹的原因，這個(gè)返還的資金還是會(huì)縮水的，建議購(gòu)買(mǎi)分紅型的，這樣可以抵御部分通貨膨脹。

視具體情況而定。消費(fèi)型重疾險(xiǎn)是指在被保險(xiǎn)人確診患有重大疾病后，保險(xiǎn)公司將按照合同約定的金額給付一次性賠償。而返還型重疾險(xiǎn)則是在被保險(xiǎn)人確診患有重大疾病后，保險(xiǎn)公司將按照合同約定的金額給付一定比例的保費(fèi)返還。消費(fèi)型重疾險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)在于，一旦被保險(xiǎn)人確診患有重大疾病，保險(xiǎn)公司將立即給付一筆較大的賠償金，可以用于支付醫(yī)療費(fèi)用、康復(fù)費(fèi)用等。這種類(lèi)型的重疾險(xiǎn)可以幫助家庭在經(jīng)濟(jì)上減輕負(fù)擔(dān)，確保孩子能夠得到及時(shí)的治療和護(hù)理。而返還型重疾險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)在于，即使被保險(xiǎn)人沒(méi)有發(fā)生重大疾病，保險(xiǎn)公司也會(huì)按照合同約定的比例返還保費(fèi)。這種類(lèi)型的重疾險(xiǎn)可以被視為一種長(zhǎng)期的儲(chǔ)蓄計(jì)劃，可以為孩子的教育、成長(zhǎng)等提供一定的經(jīng)濟(jì)支持。

重疾險(xiǎn)的選擇取決于個(gè)人的需求和預(yù)算。消費(fèi)型重疾險(xiǎn)通常保費(fèi)較低，可以在出現(xiàn)重疾時(shí)提供保障，但如果在保險(xiǎn)期間沒(méi)有發(fā)生重疾，保費(fèi)不會(huì)返還。這種類(lèi)型的保險(xiǎn)適合那些希望以較低的保費(fèi)獲得重疾保障的人群。返還型重疾險(xiǎn)則會(huì)在保險(xiǎn)期間結(jié)束時(shí)返還一定的保費(fèi)，即使沒(méi)有發(fā)生重疾。這種類(lèi)型的保險(xiǎn)適合那些希望在獲得保障的同時(shí)，還能獲得一定資金返還的人群。因此，選擇哪種類(lèi)型的重疾險(xiǎn)取決于個(gè)人的需求和預(yù)算。如果希望以較低的保費(fèi)獲得重疾保障，可以選擇消費(fèi)型重疾險(xiǎn)；如果希望在獲得保障的同時(shí)，還能獲得一定資金返還，可以選擇返還型重疾險(xiǎn)。需要注意的是，不同的保險(xiǎn)公司和不同的產(chǎn)品可能存在差異，因此在選擇重疾險(xiǎn)時(shí)，建議仔細(xì)比較不同產(chǎn)品、不同公司的條款和費(fèi)率，選擇最適合自己的產(chǎn)品。

重疾險(xiǎn)的返還型和消費(fèi)型各有優(yōu)缺點(diǎn)，沒(méi)有絕對(duì)的好壞之分，主要取決于個(gè)人的需求和預(yù)算。返還型重疾險(xiǎn)在保險(xiǎn)期間內(nèi)未發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司會(huì)在一定年限后返還已交保費(fèi)或按照約定的保額進(jìn)行返還。這種類(lèi)型的保險(xiǎn)具有一定的儲(chǔ)蓄性質(zhì)，但是如果在保險(xiǎn)期間內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司只會(huì)按照約定的保額進(jìn)行賠付，不會(huì)返還保費(fèi)。消費(fèi)型重疾險(xiǎn)在保險(xiǎn)期間內(nèi)未發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司不會(huì)返還保費(fèi)。但是，這種類(lèi)型的保險(xiǎn)通常保費(fèi)較低，可以提供較高的保額，更適合預(yù)算有限但需要較高保障的人群。因此，選擇返還型還是消費(fèi)型重疾險(xiǎn)，需要根據(jù)個(gè)人的經(jīng)濟(jì)狀況、保障需求和預(yù)算等因素綜合考慮。建議在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)前，先了解自己的需求和預(yù)算，再根據(jù)自己的情況選擇適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

在探討消費(fèi)型重疾險(xiǎn)和返還型重疾險(xiǎn)哪種更好時(shí)，我們需要從多個(gè)維度進(jìn)行分析。以下是對(duì)兩種類(lèi)型重疾險(xiǎn)的詳細(xì)比較：一、保費(fèi)方面消費(fèi)型重疾險(xiǎn)的保費(fèi)通常相對(duì)較低。這是因?yàn)槠浔Ｕ掀谙尥ǔ］^短，且如果沒(méi)有發(fā)生保險(xiǎn)事故，保費(fèi)將不會(huì)退還。返還型重疾險(xiǎn)的保費(fèi)則相對(duì)較高。這是因?yàn)槠洳粌H提供保障，還承諾在保險(xiǎn)期限屆滿時(shí)返還一定比例的保費(fèi)。這種返還通常是以增加保費(fèi)的形式來(lái)實(shí)現(xiàn)的。二、保障范圍與理賠消費(fèi)型重疾險(xiǎn)主要關(guān)注對(duì)重大疾病的保障，一旦發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司會(huì)迅速進(jìn)行賠付。其保障范圍可能更加靈活，可以選擇附加其他保障項(xiàng)目。返還型重疾險(xiǎn)在保障重大疾病的同時(shí)，還承諾保費(fèi)返還。然而，其理賠過(guò)程可能相對(duì)復(fù)雜，且通常需要等到保險(xiǎn)期限屆滿后才能進(jìn)行。此外，一些返還型重疾險(xiǎn)可能不包含中癥保障，對(duì)于重疾和輕癥的保障也可能不如消費(fèi)型全面。三、適用人群與場(chǎng)景消費(fèi)型重疾險(xiǎn)適合預(yù)算有限或希望以較低價(jià)格獲取保障的人群。其靈活的保障范圍和保費(fèi)支付方式也使得它更加適合年輕人群或需要短期保障的人群。返還型重疾險(xiǎn)則更適合那些希望在保險(xiǎn)期滿時(shí)獲得一定經(jīng)濟(jì)回報(bào)的人群。然而，需要注意的是，返還的保費(fèi)可能經(jīng)過(guò)通貨膨脹后購(gòu)買(mǎi)力大大降低。綜上所述，消費(fèi)型重疾險(xiǎn)和返還型重疾險(xiǎn)各有優(yōu)缺點(diǎn)，選擇哪種類(lèi)型取決于個(gè)人的具體需求和預(yù)算。一般來(lái)說(shuō)，如果更看重性價(jià)比和保障的全面性，消費(fèi)型重疾險(xiǎn)可能是一個(gè)更好的選擇；而如果希望在保險(xiǎn)期滿時(shí)獲得一定的經(jīng)濟(jì)回報(bào)，可以考慮購(gòu)買(mǎi)返還型重疾險(xiǎn)。但無(wú)論如何選擇，都應(yīng)仔細(xì)閱讀合同條款并咨詢專(zhuān)業(yè)人士的意見(jiàn)以確保做出明智的決策。