最近很多朋友會跟深藍君咨詢定期壽險的事情，說實話我還是挺開心的，隨著大家對保險的認識和接受程度越來越高，也越來越認可定期壽險這種最回歸保險保障本質的產品。其實除了定期壽險，還有一種保險也非常的體貼且性價比超級高，那就是豁免險。?

目前國內重疾險產品比較多，比較好的產品都會自帶豁免條款，而且可以附加投保人豁免。今天我們就把豁免這件事情談透，從豁免的這個角度來看看如何選擇一款重疾險。主要內容如下：

• 什么是豁免險，到底有什么作用？

• 保障全面的重疾險，應該怎樣豁免？

• 網購保險不要沖動，你要了解這個！

一、什么是豁免險，都有什么作用？

國內目前重疾產品競爭越來越激烈，所以倒逼保險公司在開發(fā)產品時，功能越來越實用，從豁免就是一個明顯的證明。

什么是豁免責任？

目前主流的重疾險都會自帶被保人輕癥豁免保費，很多產品可以選擇附加投保人輕癥、重疾、全殘、身故豁免。簡單點可以這么理解：

• 被保險人輕癥豁免：比如小A同學為自己購買了一份重疾險，A同學即是投保人又是被保人，如果A同學在繳費的第3年發(fā)生了發(fā)生輕癥風險，根據被保人輕癥豁免條款，則后續(xù)17年的保費都不需要再交了，保障不變，合同一直有效。

• 投保人豁免：如果小B同學為自己的太太購買保險，那么小B是投保人，太太是被保險人。在購買重疾險的時候可以同時選擇附加購買“投保人豁免”，如果在繳費期間小B同學不幸罹患輕癥、重疾、全殘、身故，那么會豁免這份重疾險后續(xù)的保費，保障不變，合同一直有效。

所以深藍君才會說，豁免條款是非常能體現保險溫度的設計，更加符合保險姓保的特點，當風險來臨的時候，不僅會為我們排憂解難，而且還會為我們想的更多。一般來講，豁免主要用在如下場景：

• 為孩子投保：大人可以附加投保人豁免，如果大人不幸發(fā)生風險（輕癥、重疾、全殘、身故），那么孩子保障還在，卻不用再繳費了。

• 夫妻互保：夫妻互保就是互為投保人，你給我投，我給你投保。只要有一方發(fā)生了上述風險之一，則后續(xù)雙方的保費都不需要再交了。

二、2017市場熱銷重疾險豁免一覽：

目前很多重疾險是免費自帶被保險人輕癥豁免的，而且就算附加投保人豁免也不是很貴。

上圖為某30歲的太太為老公投保某重疾險，附加了投保人豁免，一年也就是兩三百元的事情，看起來毫不起眼，可是一旦用上了，就免去了幾十萬保費的繳費壓力，超級劃算！ ?

一般40歲以下由于重疾發(fā)生率較低，所以一般附加投保人豁免也就是幾百塊的事情，40歲以上在附加豁免的話會稍微貴一點，這時候大家可以結合自己的情況看看是否選擇投保人豁免。?

下面深藍君根據市場公開資料，整理了重疾險豁免功能對比表格，大家可以仔細看一下：

很多朋友一直在問深藍君，平安福、國壽福是否值得購買，這兩款產品重疾保障是沒有太大的問題，但是也存在一些小的遺憾，一個比較明顯的例子就是豁免上的區(qū)別。這2款產品都沒有免費自帶被保險人輕癥豁免的，國壽福至尊版是可以付費添加，而平安福是無法添加的。?

上面就是深藍君根據市場公開信息整理到的資料，其中也電話幾家保險公司客服確認過，具體怎么挑選，如何選擇就看大家自己的需求和側重點了。

三、網購保險，你需要知道這個細節(jié)

現在互聯(lián)網在逐漸的改造各行各業(yè)，有一些重疾險可以在網上購買，深藍君在之前華夏關愛寶測評文章里面有提到，雖然關愛寶這款產品還可以，但是網上購買有一個比較大的遺憾就是無法附加投保人豁免。 ?

其實這個信息是一位還在哺乳期的媽媽跟深藍君反饋的，這位寶媽為孩子購買了華夏關愛寶，過了一段時間才發(fā)現原來是沒辦法附加投保人豁免的。雖然不是什么非常要緊的事情，但是想起來始終還是覺得有些遺憾。 ?

所以這就是深藍君跟你提的一個小建議，如果確定想網上購買終身型的重疾險，可以看看線上購買和線下購買是否有什么差異，不要倉促購買。希望大家都能買好保險，用好保險。 ?

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