離婚了，保險怎么分？

最近電視劇《我的前半生》剛剛結(jié)束熱播，關(guān)于離婚的討論不絕于耳，離婚這件事，不再像過去那樣羞于提起、諱莫如深，它變得越來越常見。 尤其是現(xiàn)在大家購買保險意識特別強(qiáng)的情況下，家庭會有很多保單，而且很多會選擇夫妻互為投保人，那么如果離婚了，保險應(yīng)該怎么辦呢？今天深藍(lán)君就跟大家聊聊離婚、財產(chǎn)分割那點(diǎn)事。主要內(nèi)容如下：

• 結(jié)婚期間買了保險，離婚應(yīng)該怎么分？

• 什么是夫妻共同財產(chǎn)？哪些不能分？

• 保險理賠款，屬于個人財產(chǎn)還是共同財產(chǎn)？

一、買了很多保險，離婚怎么分？

離婚不僅是情感的分割，更多的還是個人財富的切割，自古有云：清官難斷家務(wù)事，所以想把離婚后保險如何分講清楚，需要我們分幾種情況綜合來看。

先看一個保險行業(yè)術(shù)語，叫做保全：

簡單理解就是對保單進(jìn)行變更。聯(lián)系方式、繳費(fèi)銀行卡、家庭地址、受益人都是可以進(jìn)行變更的。甚至連投保人，在雙方同意的前提下，都是可以進(jìn)行變更的。

下面通過3種情況，來看保險分割的問題：

1、A先生是投保人，太太是被保險人：

• 退保：可以選擇退保，然后雙方平分。優(yōu)點(diǎn)是簡單明了，缺點(diǎn)就是退保損失比較大。

• 變更投保人：由于離婚后雙方不再有保險利益，那么是可以變更投保人的。這種情況下本質(zhì)就是保險合同的轉(zhuǎn)讓，在變更投保人之前，需要雙方商定一個都認(rèn)可的價格，支付保險合同的折價給另外一方。

2、A先生是投保人，A先生也是被保險人

在結(jié)婚后使用夫妻共同財產(chǎn)購買的保險，就算A先生自己給自己投保，那么離婚的時候也需要分割這份，情況和上面的比較類似：

• 退保：可以選擇退保，然后雙方平分。優(yōu)點(diǎn)是簡單明了，缺點(diǎn)就是退保損失比較大，兩敗俱傷。

• 支付補(bǔ)償：根據(jù)保險的現(xiàn)金價值，一般是將現(xiàn)金價值的50%支付給對方，相當(dāng)于把這個保單轉(zhuǎn)讓了。

• 協(xié)商分割：夫妻雙方也可再協(xié)商其他的分割方式，更加靈活多樣。

3、保險理賠了，理賠金歸誰？

很多人會好奇，如果保險理賠了，那么理賠款屬于個人財產(chǎn)還是夫妻共有財產(chǎn)？深藍(lán)君了解到，根據(jù)《婚姻法》《繼承法》的規(guī)定：

保險利益主要表現(xiàn)為保險金，保險利益具有特定的人身關(guān)系，應(yīng)屬于夫妻一方的個人財產(chǎn)，不屬于夫妻共同財產(chǎn)。

簡單來說就是：被保險人為自己的重疾險、意外險等人身保險，如果自己還活著，那么保險理賠金屬于自己的個人財產(chǎn)。

A與太太結(jié)婚后，太太為A投保了一份意外險。天有不測風(fēng)云，A先生由于發(fā)生意外導(dǎo)致殘疾，獲得20萬的理賠金，那么這20萬就屬于小A的個人財產(chǎn)，而不是夫妻共同財產(chǎn)。

所以由此可見，很多銷售人員經(jīng)常提到的“保險屬于個人財產(chǎn)，離婚時不可分”，主要適用對象為獲賠的保險金，并沒有傳說中的那么神奇。

二、夫妻共同財產(chǎn)，你要知道這么多

在上面的內(nèi)容中，我們反復(fù)提到了夫妻共同財產(chǎn)的概念。接著今天的話題，我們再看看什么是夫妻共同財產(chǎn)？離婚之后哪些可以分，哪些財產(chǎn)不能分？

《婚姻法》關(guān)于共同財產(chǎn)的定義：夫妻共同財產(chǎn)是指夫妻關(guān)系存續(xù)期間一方或雙方的各項(xiàng)合法收入，以及由該收入轉(zhuǎn)化而成的各項(xiàng)財產(chǎn)和財產(chǎn)性權(quán)利。具體的應(yīng)包括：

• 夫妻雙方各自的工資、獎金；生產(chǎn)、經(jīng)營性的收益；

• 知識產(chǎn)權(quán)的收益；

• 繼承或接受贈予所得的財產(chǎn)；

• 一方以個人財產(chǎn)投資取得的收益

• 男女雙方實(shí)際取得或者應(yīng)當(dāng)取得的住房補(bǔ)貼、住房公積金等。

為了方便大家理解，深藍(lán)君通過房產(chǎn)和股票兩個常見的例子，大家可以了解一下：

1、離婚時房產(chǎn)的分割：

我們知道在國內(nèi)房產(chǎn)是個人財富的重要組成部分，那么離婚了如何分房子就是很重要的事情。而且現(xiàn)在很多父母也會在兒女買房的時候提供資助，所以情況就會更加復(fù)雜，具體看一下：

• 婚前個人全資購買房子，不屬于夫妻共同財產(chǎn)。

• 婚后一方或者雙方出資買房，無論產(chǎn)權(quán)登記在誰名下，都屬于共同財產(chǎn)。

• 婚后一方父母出首付，產(chǎn)權(quán)登記在子女名下，如果夫妻共同還貸，那么首付部分屬于個人財險，而不是共同財產(chǎn)。

2、離婚時股票的分割：現(xiàn)在很多人都炒股，結(jié)婚后購買的股票自然屬于共同財產(chǎn)，那么結(jié)婚之前就已經(jīng)買的股票呢？這里面要分兩種情況：

• 持有不動：如果A同學(xué)婚前買的股票一直沒有操作，那么離婚時無論股票漲幅多大，增值部分都屬于A的個人財產(chǎn)。

• 頻繁操作：如果A同學(xué)婚前買的股票，婚后進(jìn)行了多次的操作，離婚時股票增值部分屬于夫妻共同財產(chǎn)。

由于生活中情況比較多，今天的文章沒辦法概括所有的情況，但是作為思路借鑒應(yīng)該是沒問題的。 一個穩(wěn)定的良好的婚姻關(guān)系，不僅對孩子成長有幫助，也能有利于事業(yè)發(fā)展。軍功章有我的一半，也有你的一半，就是這個道理。 祝大家愛情事業(yè)雙豐收 ：）