買保險找大公司還是小公司？

經(jīng)常有人問大公司好還是小公司好，今天就這個問題和大家說說。

一、成立一家保險公司有多難？

《保險法》里對成立一家保險公司有很嚴(yán)格的要求，深藍君簡單概括了一下：

第一個條件：股東得有錢，而且還需要信譽良好，有可持續(xù)的盈利能力

注冊一家保險公司，最低實繳資本要 2 億。有錢的同時，還得有持續(xù)的盈利能力，如果公司財務(wù)狀況不好，保監(jiān)會是不會批復(fù)成立的。

第二個條件：管理層要專業(yè)

我們可以去銀保監(jiān)會官網(wǎng)上看看，有很多通知保險公司高管參加任職資格考試的公告，想要走馬上任，先把考試過了再說。

即便上任了，銀保監(jiān)也會時不時來清查一下高管資質(zhì)，或者直接否決相關(guān)高管的任命申請。

第三個條件：懂得經(jīng)營，能拿出一套可行性方案

保險市場競爭非常激烈，如果沒有明確的公司經(jīng)營方案，很容易陷入被動境地。

在錢、專業(yè)和規(guī)劃都有了之后，保險公司想開業(yè)，還要有大量的專業(yè)人才。

我們拿到手中的一張保單，往往已經(jīng)在保險公司內(nèi)部轉(zhuǎn)了一圈了，經(jīng)歷了數(shù)個部門和人，諸如產(chǎn)品開發(fā)團隊、銷售團隊、客戶服務(wù)團隊、核保團隊等，最終才到我們手中。

總之，一家保險公司想開業(yè)，有一段很長的籌備之路要走。據(jù)說，很多保險公司的籌備周期長達五六年，至今還未等來銀保監(jiān)會的批復(fù)。

所以，在深藍君眼里，不存在什么大保險公司，小保險公司，每家保險公司的成立，都不容易。我統(tǒng)計了2010年—2018年的銀保監(jiān)數(shù)據(jù)，這8年間成立的保險公司數(shù)目屈指可數(shù)，每年批準(zhǔn)成立的公司也就幾家而已。

二、監(jiān)管制度

成立很難，成立后也不能行差踏錯，為了確保保險公司正常運作，銀保監(jiān)會有一套非常完善的監(jiān)管制度：

第一，有償付能力監(jiān)管制度

每個國家對保險公司都有償付力監(jiān)管制度，什么是償付力監(jiān)管呢？

簡單來說，就是監(jiān)管要確保保險公司有能力賠得起賣出去的每一份產(chǎn)品，從全球來看，目前我國采用的第二代償付能力監(jiān)管機制，是最嚴(yán)格的。

粗暴點來說就是，沒什么比在國內(nèi)買保險更安全可靠的了。

銀保監(jiān)官網(wǎng)每季度都會統(tǒng)計保險公司的償付能力，從每季度公布的數(shù)據(jù)來看，絕大部分保險公司是不敢有償付能力問題的，因為一旦出問題，保監(jiān)會會對其進行全方位的限制。

第二，保險公司的資金運用也受到嚴(yán)格監(jiān)管

我們交的保費，保險公司并不是想怎么用就怎么用，監(jiān)管規(guī)定：保險公司投資股票等高風(fēng)險資產(chǎn)的比例不能超過 30%，所以發(fā)生大幅度虧損的可能性很低，更難以引發(fā)破產(chǎn)風(fēng)險。

第三，保險公司背后還有再保險公司

通俗來講，為了應(yīng)對天津港爆炸、911事件對一家保險公司的影響，保險法規(guī)定在一定條件下，保險公司需要向再保險公司購買保險，用來分擔(dān)風(fēng)險。

我們常買的重疾險、壽險、醫(yī)療險、意外險等，基本都是保險公司和再保險公司合作的結(jié)果。

此外，以防保險公司破產(chǎn)，《保險法》還規(guī)定了：保險保障基金制度、保證金制度、責(zé)任準(zhǔn)備金制度等，來一起規(guī)范保險公司的行為。

像2018年，保監(jiān)會接管安邦后，很快就通過保險保障基金注資 608 億，從而穩(wěn)住了局面，把破產(chǎn)風(fēng)險化為無形。

保險保障基金之前還救助過?新華保險、中華聯(lián)合保險，都算是很大的保險公司。

不過，無論大小保險公司，在發(fā)生重大危機時，保險保障基金都會提供強有力的救助。

說到這里，大家也能感受到，保險公司從成立到運營，都受到嚴(yán)格的監(jiān)管，同時，有強大的保險保障基金在，保險公司想破產(chǎn)還是很難的。

我國的保險公司從最初的一兩家發(fā)展到現(xiàn)在的160多家，經(jīng)歷了多次的全球金融危機，這期間沒有發(fā)生過一起倒閉案例。

三、保險公司破產(chǎn)了怎么辦？

《保險法》里也有相關(guān)規(guī)定，簡單來看，我們手中的保單有兩個去處：

首先，要轉(zhuǎn)讓給其他愿意接手進行兼并重組的公司；如果沒有保險公司愿意接手，政府會妥善安排好，國家會指定某家保險公司接手，一般就是國資的非常有實力的保險公司強制性接手。

所以就算發(fā)生了這種極端情況，保險公司面臨破產(chǎn)了，那也不過是保險公司的事兒，于我們消費者而言，我們所購買的保單是沒什么大影響的，只是換了一家公司而已。

對大品牌的過度信任是我們最初買保險時很容易犯的錯，大公司，高價格，常給人一種很安全、很靠譜的感覺。

生活常識也告訴我們：便宜沒好貨，好貨不便宜。不過，保險產(chǎn)品跟我們的日用品、家電等消費類產(chǎn)品不同。

保險融合了金融、法律、醫(yī)學(xué)等專業(yè)知識，如果你對它的信息了解不充分，就很難判斷其好壞.

這篇文章想告訴大家在買保險時，保險公司不是重要的考量因素，最重要的還是產(chǎn)品本身的保障。

保險公司無論大小，都受到層層監(jiān)管，很難破產(chǎn)的。即便真的經(jīng)營不善破產(chǎn)了，對我們的保單沒啥影響，該賠的都會賠，一切按照合同約定來。