眾安樂享e生無免賠醫(yī)療險(xiǎn)新品測(cè)評(píng)

眾安保險(xiǎn)的樂享e生無免賠醫(yī)療險(xiǎn)近期上線了，之前這款產(chǎn)品的名稱叫尊享e生無免賠版。相對(duì)于大部分 1 萬免賠額的百萬醫(yī)療險(xiǎn)來說，0 免賠額必然是更具有吸引力。

現(xiàn)在可以看到完整的條款和保障內(nèi)容，大體上跟尊享e生2019的保障是相似的，但因?yàn)檫@款產(chǎn)品是免賠額為 0 的，所以根據(jù)這個(gè)產(chǎn)品特色，眾安也做了一些調(diào)整與限制。

讓我們一起來看看這款保險(xiǎn)：）

一、樂享e生無免賠醫(yī)療險(xiǎn)誰能買？

先看這款醫(yī)療險(xiǎn)的投保規(guī)則：

• 投保年齡： 30 天 - 60 周歲

• 最高續(xù)保年齡： 105 周歲

• 保障期間： 1 年

• 交費(fèi)期間： 1 年

• 投保職業(yè)： 1 - 4 類

• 等待期： 30 天起

• 智能核保： 無

樂享e生無免賠醫(yī)療險(xiǎn)的投保規(guī)則與尊享e生2019的差不多。

二、樂享e生無免賠醫(yī)療險(xiǎn)保什么？

看完了投保規(guī)則，我們?cè)賮砜匆幌戮唧w的保障內(nèi)容：

• 住院醫(yī)療保險(xiǎn)金：100 萬，包括住院醫(yī)療費(fèi)用、特殊門診醫(yī)療費(fèi)用、門診手術(shù)醫(yī)療費(fèi)用、門/急診醫(yī)療費(fèi)用（住院前 7 后 30 天）

• 10 種重大手術(shù)住院津貼保額： 最高 300 元/天，單次住院限給付 30 天，累計(jì)給付 90 天

和尊享e生2019不同的是，樂享e生沒有區(qū)分一般醫(yī)療保額和重疾醫(yī)療保額，每年的最高保額總計(jì)是 100 萬。

在投保時(shí)，重大手術(shù)住院津貼的額度和等待期會(huì)根據(jù)被保人的社保所在地、年收入、吸煙情況等做調(diào)整。

• 免賠額： 0 免賠

• 報(bào)銷比例：

  （1）有社保版：社保報(bào)銷后，賠付 100%；未使用社保報(bào)銷，賠付 50%

  （2）無社保版：賠付 65%

• 報(bào)銷范圍： 不限醫(yī)保目錄范圍

• 醫(yī)院限制： 二級(jí)及以上公立醫(yī)院普通部

• 增值服務(wù)： 術(shù)后家庭護(hù)理服務(wù)、醫(yī)療墊付服務(wù)、腫瘤特藥服務(wù)、重疾綠通服務(wù)

• 質(zhì)子重離子醫(yī)療保險(xiǎn)金（可附加）： 100 萬，100% 賠付，床位費(fèi)限 1500 元/天，限上海質(zhì)子重離子醫(yī)院

  要注意的是，若發(fā)生理賠，樂享e生續(xù)保時(shí)就不能再附加質(zhì)子重離子醫(yī)療。

可以看到樂享e生無免賠版的保額是下調(diào)了不少，但 100 萬額度的保險(xiǎn)金，也能覆蓋到大部分的治療支出了。而且樂享 e 生無免賠版還增加了重疾住院津貼。

三、樂享e生0免賠醫(yī)療險(xiǎn)能一直買嗎？

樂享e生0免賠版的保障還可以，但是每年一買的醫(yī)療險(xiǎn)，續(xù)保條件也是很重要的。

我們來看看它的續(xù)保條件如何：

由續(xù)保條件可知，這款產(chǎn)品續(xù)保需要審核，審核之后結(jié)果有2個(gè)：

（1）繼續(xù)續(xù)保樂享e生無免賠版

（2）續(xù)保尊享e生2019

對(duì)于一款0免賠的百萬醫(yī)療險(xiǎn)，樂享e生雖然續(xù)保需要審核，有可能無法繼續(xù)續(xù)保，但能續(xù)保到尊享e生2019其實(shí)也是還可以的。

了解完樂享e生0免賠版的保障內(nèi)容和續(xù)保條件之后，我們?cè)賮砜纯此男詢r(jià)比如何。

四、樂享e生無免賠版醫(yī)療險(xiǎn)多少錢？

這里深藍(lán)君選取了尊享e生2019，和安心財(cái)險(xiǎn)的一款 0 免賠醫(yī)療險(xiǎn)來做對(duì)比：

可以看到，這款樂享e生無免賠醫(yī)療險(xiǎn)的保障和增值服務(wù)與尊享e生2019是基本類似的，主要區(qū)別如下：

• 保額： 樂享e生無免賠版保額是 100 萬，尊享e生2019的保額為 300 萬

• 住院津貼： 增加了 10 種重大手術(shù)的住院津貼

• 續(xù)保審核： 樂享e生無免賠版續(xù)保需要審核，而尊享e生2019續(xù)保無需審核

樂享e生無免賠版目前還有保費(fèi)優(yōu)惠：

（1）首年優(yōu)惠： 如果是有社保的，投保首年可以享受 9 折保費(fèi)的優(yōu)惠；

30 歲的首年保費(fèi)是690，有社保的話，9 折以后就是621元。

（2）家庭優(yōu)惠： 家庭投保時(shí)，包含 2 個(gè)以上成年人，保費(fèi)享 95 折優(yōu)惠。

這兩項(xiàng)優(yōu)惠可以疊加計(jì)算，也就是家庭成員都有社保的話，首年投保保費(fèi) = 保費(fèi) * 9折 * 95 折。

在保障內(nèi)容和增值服務(wù)方面，樂享e生無免賠版還是有一定優(yōu)勢(shì)的，缺點(diǎn)就是價(jià)格貴了一些，續(xù)保也存在風(fēng)險(xiǎn)。預(yù)算充足并且看中 0 免賠額和住院津貼的朋友可以考慮。

如果覺得這款產(chǎn)品價(jià)格太高的話，也可以考慮一下熱銷的 1 萬免賠的百萬醫(yī)療險(xiǎn)。

總結(jié)：

0 免賠額的醫(yī)療險(xiǎn)，被保險(xiǎn)人需要自行承擔(dān)的費(fèi)用幾乎為 0，而每一起理賠事件，保險(xiǎn)公司都需要耗費(fèi)很多時(shí)間、人力、物力、財(cái)力去做審核，導(dǎo)致保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)成本會(huì)變得很高。

如果保險(xiǎn)公司在這款產(chǎn)品上虧損，就有可能通過停售來止損，所以建議大家要做好心理預(yù)期。